一年期意外保险 一年期的险种很便宜，但买错了会吃大亏

从支付宝平台进入保险行业后，微信也卖保险。JD.COM也不甘示弱，在自己的京东金融应用上销售保险。最近连滴滴都开始卖保险了。大部分都是卖一年的短期保险。

保险的种类很多，难道我们只是用一年期的保险来保障所有种类的保险吗？

一年保险比长期保险好，但一年保险不能代替长期保险。

一年买什么保险比长期买好？那是意外保险。

第一，长期意外险大部分是返还型的，但是保障效果不是很好。

线下保险公司喜欢提供一些返还型意外险。名字都很像。百万美元，百万美元等等。他们的保障也差不多。交通事故的费用可以超过一百万元。但是非交通事故的保额很低。

任我行只有5万起非交通事故。PICC在这部分赔偿金额中的百万美元价值为20万，而这两项长期意外险的年赔付额约为2000元，也就是赔付后的十年。一年的意外险，一般只需要两三百块就可以搞定。意外死亡责任金额50万，交通事故额外赔付。

第二:很多长期意外险没有意外伤残保障。

这是他们之间另一个很大的区别。

一年保证责任是意外身故和伤残，返还型保证责任是意外身故和完全伤残。字差，完全不同。我国将残疾定义为十级，从十级到一级，残疾程度越来越高。一年期意外险将按比例赔付这种伤残程度，比如10级伤残按保额的10%赔付，9级伤残按保额的20%赔付。一级相当于完全伤残，赔付100%的保额。很多长期模式只为全残付费，前九个档次不付费。

第三，长期意外险保费会随年龄增长。

返还型意外险保费与年龄有关，年龄越大保费越高。一年期意外险，保费不变。基本上不会有变化。20岁的时候198买的。50岁的时候198买的。建议你买一年消费意外险，攒钱理财或者增加重疾保险的保险范围，不要做大输家！

但是，某些险种，一年期保险并不能代替长期保险。那是重大疾病保险。

第一，没有续保，一年重疾保险是没有续保的产品。

身体健康和年龄可能会影响更新。如果被保险人身体出现一些问题，虽然不符合重疾理赔标准，但保险公司在审核时认为被保险人身体不好，会拒绝续保，这是最糟糕的情况。这个时候基本买不到长期重疾保险，所以一旦经济条件允许，就要先给自己配置长期保险。

第二，保障条款不太完整。

一年重疾保险保障期短，一般没有多次赔付、小病豁免等保障。大多数情况下，轻症的发生频率高于重症，这部分的保护也很重要。

第三，保费逐年上涨。

一年重疾保险费便宜，有个前提，就是年轻。年轻的时候买一年的重疾保险确实保费低，但是随着年龄的增长，保费会越来越高。过了一定年龄，溢价会超过长期产品。它的便宜只是暂时的，长远来看还是要选择长期的产品。一年期重疾保险应暂时过渡或补充。

最后，还有医疗保险。没有长期医疗保险。只能买一年，保修一年。没有更好的办法了。不过有一些医疗保险是可以保五六年的。这几年保费不会变，性价比还是比较高的。

大家一直很喜欢有蜂蜜的大公司的产品。虽然老师一直跟大家说大公司的产品不一定性价比高。但人们也有一些性价比很高的保险产品，比如平安最近升级的电子寿险。

保证6年内持续更新，不涨价。

首次确诊癌症后，所有后续保费将被豁免。

另外还有一万元的癌症津贴。这一万块不是报销，是确诊后给的。

让我们来看看它的具体术语

一般医疗保险

2百万

恶性肿瘤医疗保险

2百万

恶性肿瘤津贴

10000

保险期限

1年(保证续约6年)

投保年龄

0-50岁，续保或再保至99岁

犹豫期

10天

保证区域

中国大陆(不含港澳台)

医院范围

二级以上(含二级)公立医院综合科

年度免赔额

10000

补偿比率

100%覆盖率

等候期间

30天

我们要注意一点。如果我们有医保，但是不先用医保报销，平安公司只给你花掉的60%。所以，如果有医保，首先要用医保报销。

简单来说，保证责任可以分为以下几个部分:

一般医疗保险:

包括住院医疗费用、特殊门诊医疗费用和普通门诊急诊医疗费用。扣除免赔额后，100%报销。

恶性肿瘤医疗保险:

包括恶性肿瘤住院医疗费用、恶性肿瘤特殊门诊医疗费用、恶性肿瘤普通门诊急诊医疗费用。恶性肿瘤后应在一般医疗保险中报销，报销后再在恶性肿瘤保险下报销。

恶性肿瘤津贴:

该产品恶性肿瘤津贴1万元。如果被保险人在等待期后第一次被诊断为患有恶性肿瘤，我们将根据恶性肿瘤津贴保险的金额支付恶性肿瘤津贴保险。

如果在等待期间首次诊断出癌症，则剩余的年度保险费将被免除。并支付一万津贴。最高保障高达400万元，保障范围内100%报销，不限于社保目录，可覆盖靶向放化疗等先进疗法。中国平安推出的平安E健康险(保底续保版)每年只需几百美元就可以为自己购买一份400万的健康险(附费率表)。

那么要多少钱呢？

一个30岁的人，一年不到400元就能拿到400万，承诺六年内不涨价。真的是人。

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