公积金什么意思通俗点 公积金到底是什么？有什么用？一文读懂住房公积金！

正文:人力资源裕格高级人力资源总监接地气职业发展顾问领导蔻驰

7月是住房公积金基数例行调整的月份。基数的调整会导致每个人收入的一定变化。很多网友都在后台咨询过。希望笔者能详细说说住房公积金的问题。说实话，在我看来，公积金真的是一种超级好的福利。不幸的是，很多人认为公积金是可选的，因为他们不明白。这真是大错特错。在这里，我们应该系统地分享住房公积金。建议先收藏，必要时随时取出。

什么是公积金？

住房公积金，在我国有明确的法律定义，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业和其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下统称单位)及其在职职工缴纳的长期住房储蓄。

我们常说五险一金中的“一金”是指住房公积金，一般简称公积金。如果后面没有特别说明，所说的公积金是指住房公积金。

公积金本质上是一种强制储蓄。为了让更多的人买得起房，国家从每个人的工资中扣除一部分钱，每个月存起来。同时，单位也为员工节约了一定比例的钱。无论是个人缴纳还是单位缴纳，都会存入职工个人住房公积金账户，都是职工的钱。当员工需要买房(或者自己盖房子、装修房子、大修房子)时，可以把钱拿出来用。可见为了让大家都住在房子里，国家真的伤透了心。看公积金哪里好？国家强制单位给员工存一笔钱，就是除了工资，单位给你存一笔钱，相当于增加你的收入！假设你每个月把公积金存入500元，单位也要按同样比例存入500元。你的公积金账户里有1000元，那1000元就是你的钱！这是你的钱！所以对于员工来说，公积金越高越好！

公积金有什么用？

我一直认为公积金是最好的员工福利。为什么这么说？因为公积金确实有用:

1.公积金可以避税！

这么重要的优势被很多人忽略了，这里要强调一下！交税之前要先扣除个人需要缴纳的社保和公积金的钱，然后再算税金。假设你月薪一万，按12%的比例缴纳公积金，那么每个月计算税款的时候，你并不是直接按一万元纳税。而是必须扣除个人社保部分和公积金部分的1200元，然后再扣除5000元的纳税门槛。超出部分会被征税，也就是说你交的1200元公积金是不征税的。

2.公积金可以低息贷款买房

买房贷款有两种，一种是公积金贷款，一种是商业贷款。两者最大的区别是贷款利率，比商业贷款低很多，买房的贷款额度一般比较大。所以用公积金贷款十几二十年攒下来的贷款利息是几十万，不是小数目。所以买房的时候要尽量优先使用公积金贷款。

商业贷款VS公积金贷款

3.公积金可用于雇员购买、建造、翻新和翻修自己的住房

除了使用公积金贷款外，还可以在购房时申请提取公积金、支付购房款或作为贷款还款，大大减轻了购房时的压力。

如果是自己建房，自己装修或者大修，也可以申请提取公积金。

4.公积金可以用来支付房租

可以，根据某些城市的公积金政策，即使不买房，也可以通过租房的方式提取公积金！

5.公积金也可以被父母用来给孩子买房

有些城市还可以以父母的名义申请公积金贷款，购房合同上写孩子的名字(就是给孩子买房)；或者子女缴纳首付款后，父母可以持子女的购房合同等证明从公积金中心提取公积金账户余额。

6.公积金还可以支付重大医疗费用

说到支付医疗费用，每个人都必须在第一时间想到医疗保险，但事实上，在有些地方，只要满足一定条件，公积金账户的余额就可以用来支付自己或家人的医疗费用。

可见，公积金的使用范围很广，但公积金的具体政策和提取条件因地区而异。您可以咨询当地公积金管理中心，了解更详细和最新的政策。

公积金是必须交的吗？

是的！公积金是法定福利，单位应当按时足额缴纳住房公积金，不得逾期缴纳或少缴。

有的公司只给员工社保，不交公积金，这是违法的！

有些公司在试用期内不给员工缴纳公积金，这也是违法的。一般员工入职都要为员工缴纳公积金！

职工有权向当地住房公积金中心查询其住房公积金存款情况。如果发现没有按时足额缴纳，可以要求单位补足保证金。

《住房公积金条例》第二十条单位应当按时、足额缴存住房公积金，不得逾期缴存或者少缴。对缴存住房公积金确有困难的单位，经本单位职工代表大会或者工会讨论通过，并经住房公积金管理中心审核，报住房公积金管理委员会批准后，可以降低缴存比例或者缓缴；待单位经济效益好转后，再提高缴存比例或者补缴缓缴。第三十六条职工、单位有权查询本人、本单位住房公积金的缴存、提取情况，住房公积金管理中心、受委托银行不得拒绝。职工、单位对住房公积金账户内的存储余额有异议的，可以申请受委托银行复核；对复核结果有异议的，可以申请住房公积金管理中心重新复核。受委托银行、住房公积金管理中心应当自收到申请之日起5日内给予书面答复。职工有权揭发、检举、控告挪用住房公积金的行为。第三十七条违反本条例的规定，单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的，由住房公积金管理中心责令限期办理；逾期不办理的，处1万元以上5万元以下的罚款。第三十八条违反本条例的规定，单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理中心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。公积金怎么交？交多少？

缴纳公积金，不需要员工做任何事情，直接由单位每月从其工资中代扣，员工只要看看工资单，看看当月是否有公积金抵扣，然后查看自己的公积金账户，是否有收入，金额是否正确。

公积金分为两部分，一部分由个人缴纳，一部分由单位缴纳。两种存款的比例和金额相同，即个人缴纳的金额与单位缴纳的金额相同。个人缴纳的款项和单位缴纳的款项属于职工个人。

公积金按月缴纳。每月多少钱？计算公式如下:

住房公积金月缴存额=职工上一年度月平均工资×住房公积金缴存比例×2

住房公积金缴存比例为5%-12%，最低5%，最高不超过12%。各地各单位选择的存款比例不一样，但都在这个范围内。

举个例子吧。假设小王去年月平均工资1万，单位福利好，公积金缴费比例12%。然后每个月小王公积金账户的收入是10000 * 12% * 2 = 2400元。一年后小王的公积金账户会有28800元，也是一笔不小的收入。

公积金怎么支取？

职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户余额:

(一)购买、建造、翻建、大修自住住房；

(二)退休；

(三)完全丧失劳动能力，与单位解除劳动关系的；

(四)出境定居的；

(五)偿还购房贷款本息；

(六)房租超过家庭工资收入规定比例的。

符合前款第(二)、(三)、(四)项规定的，职工住房公积金账户同时注销。

职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户储存的余额；没有继承人或者受遗赠人的，职工住房公积金账户中的存储余额计入住房公积金增值收益。

各地实施公积金提取的具体条件会略有不同。如需提取，可咨询当地住房公积金管理中心，准备好相关资料后提出申请。一般来说，现在提取公积金越来越方便了。

离职后公积金怎么处理？

离职后，原单位会封存你的公积金账户，即保留你的原公积金账户及其中的余额，但不再继续缴纳。

如果离职后长期不工作，等存储时间到了(一般是6个月)，可以提取公积金，从自己的公积金账户中提现。一般需要提供身份证、银行卡、住房公积金集中存储通知书或解除劳动关系证明，到住房公积金管理中心办理支取。

离职后在原城市(同城)找到新工作，新公司为你缴存公积金，新旧公积金账户自动合并。原公积金账户的余额和资金利息将一起转入新工作公司的公积金账户。这种情况下一般不需要你做什么，单位负责人(一般是HR)可以直接帮你处理。

离职后在新的城市(异地)找到新的工作，需要到当地住房公积金管理中心办理“公积金异地转移接续”，将原公积金账户转移到新的单位，原公积金账户内的钱也会转移走，即“账随人，钱随账”。比如小王在北京工作三年，公积金账户目前余额8.64万元。现在小王已经离开去杭州新公司工作，打算在杭州买房，可以将原来在北京的公积金账户转到杭州，原公积金账户中的8.64万元也将转到小王在杭州的公积金账户中。

综上所述，总的来说，公积金确实是一种很好很有用的福利，一定要好好珍惜，好好利用！

现在有人主张取消住房公积金，我们应该旗帜鲜明地反对，切实维护广大人民群众特别是普通老百姓的切身利益！