ec系统 第10讲-EC结算系统

Payment System for Electronic Commerce 美国的情况 传统商务活动的结算方式采用现金、支票、信用卡、借记卡，这些方式在美国占消费结算的 90%。据估计，传统结帐方式下，每个帐单的处理成本在1~1.5美元。网上电子转帐处理成本为0.5美元，美国2005年网上交易额约为67000亿美元。 Payment System for Electronic Commerce 电子商务强调支付过程和支付手段的电子化。 银行是电子化支付的结算的最终执行者，也是连接商家和消费者的纽带。 Payment System for Electronic Commerce 基本概念 1、支付：是交易各方为清偿商品交换和劳动活动所引起的债权债务关系而进行的资金清算的一种行为。 2、支付流程：包括支付的发起→支付指令的交换与清算→ 支付的结算等。 3、清算：是结算前对支付指令进行发送、对帐、确认的处理。清算的目的是为了结算。 4、结算：是交易双方或多方对支付交易相关债务的清偿。 5、支付工具：是用于传递支付命令的各种工具，是进行资金清算的支付手段。 6、支付系统：是由交易各方、支付工具、银行组成的一个复杂系统。 Payment System for Electronic Commerce 一个好的支付系统应能快捷、准确、安全和低成本地实现资金的转移，灵活方便的支付工具是必不可少的。 支付工具的发展和演变： 1、货币支付工具：用于面对面的交易。 2、纸质支付工具：高度纸张化的支票、信用卡等。 3、电子化支付工具：利用电子通信设备，降低纸张化程度。包括自动银行服务项目、各种能增值的金融信息服务等。使银行同往来银行、用户建立了紧密和有机的联系。 4、网上支付工具：基于Internet技术的电子支付工具。 国际支付系统 一、SWIFT 环球同业银行金融电信协会，是一个国际银行间非赢利的国际合作组织，总部设在布鲁塞尔。成立于1973年5月。1977年拥有200多个会员国，7500多家会员银行，在荷兰和美国设有全球计算机数据通信网运行中心，在各会员国设有地区处理站。该系统日处理SWIFT电讯300~330万笔。 国际支付系统 SWIFT的业务是提供安全报文服务与接口软件，促进金融交易处理自动化；SWIFT是全球银行间报文交换网络，而非支付系统。 中国是SWIFT会员国，中国银行作为中国的外汇外贸专业银行，于1983年2月加入SWIFT，成为中国第一家会员银行。1985年5月13日，中国银行正式开通SWIFT。 从90年代开始，中国所有可以办理国际金融业务的国有商业银行、外资银行、侨资银行和地方银行纷纷加入SWIFT。传统电传的方式收发电报正逐年下降。 国际支付系统 SWIFT用户有三类： 1、会员：享有SWIFT服务。 2、子会员：享有SWIFT服务。 3、普通用户：只享有与其业务相关的服务，如证券中介、投资管理公司、基金管理公司等。 注释：SWIFT 董事会同意在2009 年 9 月 5 日实施 SWIFT 用户类别简化工作。 国际支付系统 二、CHIPS “纽约清算所银行同业支付系统”,也叫美元大额清算系统。 是美国两大核心支付系统之一。 CHIPS于1970年建立，由纽约清算所协会经营。全球最大的私营支付清算系统之一，主要进行跨国美元交易的清算。 CHIPS的结算通过另一个核心支付系统—美联储的RTGS系统的Fedwire完成。 国际支付系统 国际支付系统 CHIPS直接会员在CHIPS开设清算帐户，同时在美联储银行开设结算帐户，CHIPS本身也在美联储银行开设结算帐户。CHIPS进行双边或多边连续结算，日终通过鉴定Fedwire完成结算。 CHIPS日处理交易约28.5万笔，金额1.5万亿美元。平均每笔金额500万美元。47家

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