【岳鹰行长名言】岳英|商业银行管理

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本书结合作者管理实践，系统地介绍和论述了商业银行管理的一般理论、方法、工具，同时增加了作者对商业银行管理的几点思考，对商业银行经营管理的主要问题都进行了探讨。实践性强，问题导向是这本书的基本特征。

本书按照工商企业管理的一般惯例，商业银行管理的特殊性、结构严格、内容详细，共21章，特别是金融体系和商业银行、公司治理、资本管理、战略管理、组织管理、人力资源管理、资产负债管理、财务管理、公司金融业务管理。

商业银行的经营管理与工商企业相比似乎很简单。“一个招牌、一家商店、一群穿着幸福的人”；但表面上看，“旱涝保收”不过是“风和雨顺利”的错觉。“哥哥借钱，不归就去了；朋友借钱反目成仇不是一件容易的事，而且现代商业银行的业务已经超出了贷款的范围。本质上，商业银行的管理与一般企业没有区别，但作为经营货币和风险的特殊企业，有其特殊性。要想实现一家银行，需要一代人或几代人的艰苦努力，但摧毁一家银行是可以瞬间实现的。(莎士比亚)。

金融是经济的血脉，商业银行是经济的心脏，中国商业银行的发展是改革开放，与经济发展的血脉相连，同时产生共鸣。记得90年代初，全国人民都是商人。中国商业银行刚刚迎来“开展奖”，高兴之际自然不会落后。发放大量贷款，不仅支持经济发展，还卷起裤腿直接下海。整体经济突然飙升，但留给商业银行的却是一片狼藉。其次是整理、分工、处置不良。2001年中国加入世界贸易组织后，经济迎来了黄金十年。这时，中国商业银行、实行股份制改造、建立现代企业制度、引进西方先进的管理理念和技术，同时积极涌入中国经济发展的大浪潮，实现了规模的快速扩张，听到了市场喝彩的声音。《银行家杂志》，2010年，工人、建筑、中、农是全球市值前十大银行之一，排名前四。中国商业银行人由此找到了自信，但有些人盲目乐观。似乎已经忽略了“称霸世界，碾压摩根、花旗”和“大而不强”的客观现实。曾几何时，日本的几家银行也登上了世界之巅，现在已经不知道去哪里了。还有人产生了幻觉，认为任何人都想“玩”银行，任何人都可以玩银行。“稳如履薄冰的经营”的景勋被很多人抛在了脑后。

近年来，中国经济出现了经济增长放缓、产业结构调整、利率市场化深化、金融脱媒继续加快、互联网转业竞争加剧、产能、库存消除、杠杆消除等现象。……。因此，商业银行开始分化。大多数商业银行对情况的变化不敏感，不深刻，仍然躺在风口上享受着助理，享受着暂时的自我满足。少数商业银行深刻觉醒，积极推进战略转型，成功实现客户和业务结构的调整，呈现出巨大的势头。一些商业银行阴差阳错，误入歧途，元气大伤，失去了过去的荣耀。还有一些商业银行不知所措，或者自己很普通。分化刚刚开始，未来将继续，并将加深和加速。

优胜劣汰是市场经济规律。在发展过程中，对商业银行出现的分化不必大惊小怪，但对分化的现实视而不见，对其背后的原因不能追究。在经济快速增长阶段，面对简单的试卷，“优等生”和“普通生”都能获得高分。如果情况发生变化，面对复杂的试卷，“优等生”和“普通生”会明显区分。两者的差异主要源于思维习惯和能力的差异。中美贸易战警告国民，我们在技术上有几个重大的短板，但同时要看到，管理上也有很大的差异，后者比前者大，后者往往是前者的原因。

面对未来，传统产业将升级，新能源产业占优势，结构性的机会将取代普遍性的机会，产业和企业的分化将更加严重。此时，商业银行，该何去何从，值得深思！笔者认为，转向真正的顾客中心才是正道，但那么简单，似乎离得太远了。(威廉莎士比亚、温斯顿、客户陈述) (威廉莎士比亚、温斯顿、客户陈述)在帮助客户实现技术创新、管理进步和财富价值的同时，商业银行可以找到自己，实现自我。现在，我想我们可以窥见，未来的商业银行很难重新定位自己的发展，培养差异化和专业化的优势，维持大大小小的模式。有的可能更侧重于全世界、全国，有的可能只侧重于地区地区。也可以把重点放在服务国家的重大战略上，重点放在重大基础设施上，重点放在传统产业升级和战略性新兴产业的培育上。可以只侧重于公司业务或公司业务，也可以只侧重于零售业或零售业，只能负债和理财，可以全部或部分放弃信贷业务，也可以转变为“金融科技公司财富管理公司咨询公司”的组合体。无论您的定位是什么，您都需要持续管理变化，持续的产品创新和持续的技术进步。鉴于中国的实际情况，上述三项进步的实现需要政府、监管机构和商业银行的共同努力。希望这本书能为商业银行从业者、研究者、在校教师和所有对商业银行感兴趣的读者提供有价值的参考。因为时间和能力有限，书里一定会有不少错误，欢迎批评和纠正。

岳梅

2021年10月

正文来源《商业银行管理》

作者简介：

岳鹰，196年出生

4年，1988年毕业于西南财经大学经济系，硕士研究生，旋即进入中国建设银行广东省分行工作，历任中国石化广州石油化工总厂驻厂信贷员、广州黄埔支行人事科长、办公室主任，网点型支行行长，1993年起，历任广州黄埔支行副行长、行长，广州开发区支行行长、东莞分行行长，2003年起，任广东省分行行长助理、副行长，2009年起，任中国建设银行苏州分行行长、招商银行南京分行行长、深圳分行行长。曾参与中国建设银行与美国银行的战略项目合作，并担任个贷流程项目的牵头人；了解基层的情况，熟悉商业银行的经营管理工作，重点关注其中的治理结构、战略策略、组织变革、人力资源、市场营销、风险控制、质量效率管理等方面。