据说，招行信用卡办了一场“比年轻人还懂年轻人”的问道

今天的年轻人不能简单定义。他们成长在中国经济腾飞、移动互联网飞速发展的90、00年代，生活在优越开放的家庭环境中。日益多元化的时代影响了他们的消费观和世界观。

12月3日，在发卡17周年之际，招行信用卡举办了一场关于“潘-Z一代”的“质疑”，期间“毕丽毕丽”、“颤音”、“喜马拉雅”、“腾讯音乐”、“穷游”、“小红书”、“胜利家族”等一代年轻人喜爱的音乐抛出了自己的见解。

招商银行信用卡结合自身的消费大数据，带给年轻人对消费、生活、世界的认识，洞察年轻人需求的变化，提出自己对品牌年轻化策略的见解，并在洞察的基础上，全新打造专属年轻客户的“星座守护信用卡”和“免费生活白金信用卡”，重建与年轻人的联系。

年轻人的“三观”

招商银行信用卡共享了一组数据。以2019年10月底的流通户为样本，30岁以下申请卡的用户比例达到66.38%，共计近4000万；目前，6000多万持卡人中，近40%是90后和00后。

通过分析“90后+00后”这一“泛Z代”群体的消费数据，招商银行信用卡行业率先用“价格比”的概念重新定义了自己的消费观念体系。

“兴”指利息，“价”指价格。年轻人对商品的兴趣与商品本身价格的比值是反映购买商品程度的一种量化方式。

招商银行信用卡发现，除了必需品，年轻人的消费行为更多的体现在支付利息上。利息和价格就像天平的两端:当他们愿意为利息花钱时，价格就变得不再重要；同时，他们在不感兴趣的日常生活中同样注重价格，立刻成为精明的“人形计算器”，通过把握优惠待遇带来的成就感，找到消费的最优解。

作为社会新人，他们已经有了独立的经济来源，但还没有实现足够的财富积累。他们一样穷，但各有各的美味。在个性化的消费数据下，招行信用卡发现，这些不同利益带来的审美文化的长期积淀，也形成了其消费影响因素之间的共性——颜值。

“对于这个年轻人来说，‘五官’和三观一样重要。”招商银行信用卡用户洞察研究小组表示:“在研究中发现，‘喜欢卡脸’已经成为办理人生第一张信用卡最容易识别的因素。YOUNG卡就是一个有代表性的例子，从发行至今每年仍有数百万人选择它。”

对于另一个关键的决策因素，价格，年轻人其实并不在乎价格，而是把性价比作为一种能力来寻找。在招商银行信用卡招牌优惠活动“10元风暴”中，2018年的参与者有近一半是90后。

“在物质消费多元化增长的背后，年轻人对精神世界的追求也在升温。”招商银行信用卡用户洞察研究团队表示，“潘-Z一代年轻人所信奉的世界观可以用一句电影台词来概括——世界没见过，世界观在哪里？”

先看世界，旅游是重要的体现。在招商银行信用卡的用户研究中发现，68.5%的大专以上学历的年轻用户有海外旅行经历，50%的海外旅行者每年出国一次，40%的出国者每年出国2-3次。

没有条件在空之间旅行的人会选择“有意识的旅行”。根据用户研究数据，64%的视频付费用户是90后和00后，他们选择在网上多一种生活体验。

当生命的根基稳固，视野的边界扩大，他们也开始仰望自然和宇宙。根据招行信用卡电影票的数据，《流浪地球》的观众在90后和00后占到了近一半的观众。

回到生活本身，年轻人明白，生活和自己喜欢的一切都有关系，人、事、物，不分等级，和功利无关。看喜欢的书，晨跑，等待日落...真正热爱自由，超越金钱。

在兴趣、视野、爱情的共同作用下，在这个年轻人中间可能找不到相同的“三观”，但是因为他们的爱，他们是美好的。

三个进化，两个新产品

世界在变，年轻人也在变。招商银行信用卡通过社会现象和大数据洞察年轻人，不断完善年轻客户管理，打造引领行业的信用卡产品体系。其中，为30岁以下年轻人(非学生)推出的YUNG卡已经成为一种非凡的产品。截至目前，招行信用卡经销商有1/4有Young卡，毕业后依然是信用卡首选。继YOUNG Card之后，招商银行信用卡通过研究90后青年强烈的利益导向特性，对产品进行个性化细分，并与多个领域的热门IP进行联合品牌化。这种商业理念的演变取得了显著的成效。凯蒂猫、王者荣耀、航海王、英雄联盟、神奇宝贝等IP联名卡深受年轻人的喜爱。

如今，以90后为代表的“泛Z一代”群体已经成为一个正在进行的未来。他们正处于一个独立的转型期，更加注重精神的丰满，重视价值和情感的认同，正在重塑商业竞争的规则。身在其中，招商银行信用卡开启了年轻人的第三次进化。

12月3日，基于对“泛Z一代”年轻人的了解，招商银行信用卡推出两款面向年轻客户的新产品。

结合年轻人关注自我、探索世界的特点，招行信用卡推出面向全体年轻人的“星座守护信用卡”。它用恒星的轨迹勾勒出生命轨迹，从卡面的平方英寸跳入多维宇宙空。“我们都来自星尘，愿星辰与你同在”的主题，既是对宇宙起源、人与宇宙、人与星座关系的反思，也是年轻人探索未知与不确定的守护者。

星座卡的产品经理说:“我们希望这张卡能‘守护’年轻人。以嘉德的名义，我们还准备了一份特殊利益的‘嘉德宝’，用健康保险保护你免受每一个明天的伤害。”

同时，基于年轻人对精神世界的追求，招行信用卡推出面向年轻高端人群的免费生活白金信用卡，这是“泛Z时代”基于年轻人核心理念的行业首张白金卡。

据业内评论人士介绍，相比市面上的各种基础白金卡，很多都是以年轻人为主，但普遍在年费和准入门槛上比较努力。免费生活白金卡专注于年轻人的需求，是业内第一家为年轻人提供旅游、音乐、运动、生活等高频应用，将物质和精神的丰富有机地联系在一起。

此外，招商银行信用卡将发人深省的卡设计理念融入到两个全新的卡产品中。星座卡将宇宙的深蓝色注入卡面。在不同的光线和角度下，牌面在黑与蓝之间不断的发挥和平衡，诠释着明星空的“大音与稀音”。Free Life白金信用卡融合了荷兰画家Eischer的绘画理念，通过形状渐变和几何组合叠加视错觉完美呈现精神概念的主题。

从现象级的YOUNG卡，到全方位布局年轻人喜欢打造联名卡产品的场景，从品牌IP的推出到这次免费小白和星座守护卡的打造，CMB信用卡随时间和情况而变，随年轻消费者而变，但始终坚持与年轻人在一起。