京东白条有利息吗 京东白条和花呗的真实利率，你知道吗？

经济的发展促进了人们消费观念的转变，尤其是对年轻人来说，“超前消费”已经成为享受当下的主要手段之一。信用卡、花蕾和JD.COM借条在我们的日常生活中经常使用。最近微信也推出了类似的服务:支付。

许多人选择用鲜花和JD.COM借条来按时偿还贷款，所以没有利息。但是，当你购买一些比较贵的产品，比如手机、电脑等。，如果你手里没有足够的现金，你会选择用JD.COM白条分期付款；或者如果柏华所欠的钱不能在这个月一次性还清，你可以选择用最低还款额分期偿还。

以支付宝花园为例，用户可以选择期数，包括3期、6期、12期。相应地，期数越多，手续费越高。在相应的期数下，每个期数的手续费，每个期数应该还多少钱，每个期数的总手续费率也会标注清楚。

很多人会选择分期付款，一个原因是他们可能没有足够的钱来偿还贷款，另一个可能的原因是分期付款的经济压力相对较小。虽然会收取一定的手续费，但是将手续费分摊到每期也不算多，负担得起。

但是你知道你支付的实际分期利率不是服务页上标注的利率吗？其实你付的利息比他标的利息高很多。

让我们以花园为例来计算一些:

假设小明从未欠柏华1200元，他选择分12期还钱。按照8.8%的手续费率:

12期总手续费1200×8.8%=105.6元；

如果分配到每期，每期需要支付手续费:105.6÷12=8.8元；

那么每期还款总额为1200÷12=8.8=108.8元。

一个月不到9块钱，看起来还可以，但是这个计算方法合理吗？

其实不是。因为我们选择分期付款后，以12期为例，所以我们实际上是每个月还钱，也就是说我们欠的本金是逐渐递减的。但柏华在计算手续费时，并没有扣除已还的本金，而是默认我们每个月欠的本金是1000元，因此上述计算方法有重复计算的嫌疑。

那么我们每月的本金到底是多少呢？我们可以这样计算:

第一个月本金1200，第二个月本金1100，第三个月本金1000...依此类推，上个月还的那笔一定要扣下一笔的本金。

这样12期总本金= 1200+1100+1000+900+...+100 = 7800元

那么，我们实际欠的本金应该是7800÷12=650元。

还是按8.8%的税率，12个月应付手续费总额是650×8.8%=57.2元，如果每个月平摊的话才4.77元。

相比之前的算法，按照我们的实际本金，我们要支付的手续费减少了将近一半！

接下来，我们根据实际本金和柏华要求我们支付的手续费来计算实际利率:(105.6÷650)×100%=16.25%！

所以柏华、JD.COM白条等产品标注的利率虽然不是很高，但其实有点狡猾。本文仅以1200元为例进行计算。如果涉及的欠款金额多，那么“偷偷溜走”的钱就多。

要知道鲜花、白条等产品的收入来源之一就是分期付款费，为了让更多的人使用这项服务，以优惠的外观吸引用户是必然的。

最后，关于消费，我们一直在呼吁理性消费。现在消费品很多，暂时没钱可以通过很多渠道买到自己想要的东西。但是消费一时凉，要考虑自己的还款能力，在合理的范围内提前消费。

声明:康博金融发布此信息的目的是为了传播更多信息，文章内容仅供参考和学习交流，不构成对您的任何决策建议。