如何购买货币基金 货币基金，到底怎么买？（上篇）

接下来上一个话题，今天我们来谈谈货币基金等固定收益产品。说到货币基金，基本人都很了解，但大多数小伙伴还是觉得有点奇怪。事实上，著名的余额宝与田弘基金的货币基金有关，该基金也是目前中国最大的货币基金。

01什么是货币基金？

货币基金:是从社会上募集闲置资金的开放式基金，由基金管理人运作，由基金托管人保管。投资信用等级高、期限短的资产，主要包括国债、银行大额存单、央行票据、短期政府债券、大型企业短期债券等。

货币基金和银行存款有什么区别？

1.银行存款是指我们的储户直接把钱借给银行，然后银行把存款借出去赚取利差。在货币基金的情况下，我们把钱委托给金融机构，然后金融机构帮助我们投资这些钱。金融机构本身不负责还本付息，只收取一定费用帮助我们投资。

2.银行存款是指每个企业或个人单独开户，将钱存入银行，没有议价能力。货币基金是汇集大家的钱，从小到大，有议价能力，利息可以更高。目前市场上货币基金的收益率一般在3.8%-4.5%，高于银行定期存款的利息。

3.银行定期存款有三个月、六个月、一年、两年、三年、五年的固定期限。虽然可以提前取钱，但是要扣利息。货币基金流动性好，两三天就可以赎回。

03货币基金组织的前世

世界上第一个货币基金组织诞生于美国。当时世界最大的养老基金“教师年金保险公司”的现金管理部负责人露丝·戏谑，在对金融市场进行详细调查后，提出了“让小投资者享受大企业可以获得的回报率”的想法，而且流动性也很高。该公司购买了30万美元的高利息定期储蓄，并以1000美元为单位出售给小投资者。于是1972年，历史上第一只货币基金诞生了。

2003年12月30日，中国成立了第一只货币基金——华安现金福利投资基金，该基金在中国一直不温不火。直到2013年余额宝出道，智能手机的普及和移动支付各种消费场景的应用，货币资金规模自2013年以来迅速增长。根据基金行业协会发布的新数据，截至2017年底，公共基金总规模达到11.6万亿元，创历史新高，但货币基金规模达到6.735万亿元，占公共基金总规模的58%。

04购买货币基金的实际操作:

一般建议用3-6个月的钱买货币基金。

货币基金收益分配的公布方式只有两种:“每万份收益”和“七天年化收益率”。

例如，在这张图片上:

图片左边部分是指当日每万货币基金份额可以获得的收益为1.0656元；

图的右边部分是指平均收益折算成一年的年化收益率为3.986%，这是考察货币基金长期盈利能力的一个参数。“七天年化收益率”较高的货币基金，盈利能力相对较高。

但需要注意的是，这个指标有一定的局限性:如果某一天的收益特别高，那么包括这一天在内的七天年化收益就会被提上去，所以只能作为选择产品的参考指标，看过去的历史表现和评价很重要。

此外，货币基金在节假日和周末也会有收入，所以如果遇到一些长假期，可以提前两个工作日购买货币基金，从假期中获得收入。

一般货币资金在月末、季末、年末的收益率都高于一年的其他期间。

除了余额宝，还有很多其他货币基金可供我们选择。余额宝目前的收入水平在所有货币基金中间，但不在最好之列。

今天主要讲了货币基金的概念，货币基金和银行存款的区别，货币基金的前世，以及购买货币基金实践中需要注意的问题。货币基金分为两部分。接下来的部分主要讲几个常见的购买货币基金的渠道，如何选择货币基金，货币基金的风险，国家如何防范货币基金的风险，这些都会对我们的生活产生影响。小伙伴们，下周见~！