余额宝安全问题 “余额宝们”四大问题待解 如何保证用户资金安全

如何保证用户资金安全:2014年1月30日09:44来源:人民日报参与互动0据新华社北京1月29日消息，余额宝、理财通、百发等互联网金融产品销售火爆。然而，以网络为销售平台的“宝月”仍有四个无法回避的问题需要回答。

第一，如何保证稳定的收益率。

回报率是许多人转移银行存款的动力。互联网理财产品在这里也受到密切关注。微信理财上线当天，声称第7天年化收益率为7.529%，比余额宝“跑赢”6.46%。此前百度百发打8%，网易“加金”甚至不惜工本补贴10%。

"事实上，7日的年化收益率并不能反映投资的实际收益."Yinxian.com的一位分析师表示，2013年下半年，资金短缺加剧，银行间拆借利率上升，因此货币基金很容易进行短期投资。

金融专家赵庆明表示:“目前资本价格高，货币理财产品可以在一段时间内保持4%到6%的收益率，但高回报是不可持续的。”

二、“宝藏”的空房间有多大？

日前，央行公布的数据显示，截至2013年底，金融机构本外币家庭存款活期和临时存款为180077.53亿元。如果互联网余额宝盯住这些活期存款，吸收碎片化资金的最大额度约为18万亿元空。

互联网金融观察人士陈凯认为，活期和临时存款的主力是中老年人，18万亿元很难完全流入互联网金融产品。

第三，如何保证用户资金的安全。

人们的疑惑不仅仅是移动支付和互联网支付的漏洞，还有经营基金的金融机构。

田弘基金将连续7年蝉联榜首的华夏基金从余额宝的宝座上拉了下来。赵庆明认为，田弘基金成长迅速，但目前大部分资金投资于协议存款，投资行为相对简单，整体投资运营能力和管理规模能力有待检验。

"网上理财方便，但往往忽略了风险警示."陈凯表示，商业银行对首次购买理财产品的客户要求进行风险承受能力评估，但互联网公司不需要销售理财产品。

专家表示，在没有特别规定的互联网金融大潮中，部分产品存在资金投入解释不充分、网络平台风险责任不明确、风险披露不足等问题。

第四，如何有效服务实体经济。

互联网金融整合碎片化资金，盘活某只股票。“但互联网金融也延伸了融资链条，提高了融资成本，对实体经济产生了重大影响。”赵庆明说，余额宝一方面让银行大量低成本存款脱逃；另一方面，银行流动性受到央行和余额宝的双向挤压，从而推高了货币市场利率。