投资理财要分阶段规划，不同阶段做不同的事情。对于那些处于“工作中只是积蓄不多”阶段的朋友，不要急于去做更复杂的投资理财，最应该做的三件事:安心工作，投资自己，积少成多。
小麦优先银行融资。
银行的资金池一直很安全，因为银行的审计程序很严格，尤其是对企业资质和资产的审计更为严格。即使银行发行高息理财，也可以通过资金池消除坏账风险，至少本金有保障。
做存款的时候，小麦优先考虑城市商业银行。
各家银行的存款利率在央行基准利率的基础上波动，但各家银行的浮动标准并不统一。
比如传统的五大国有银行在资质各方面都优于中小银行，所以对存款不给予更多优惠利率，往往不如城市商业银行。
具体来说，五大行定期存款利率一般在基准利率基础上提高7% ~ 22%左右，最终一年期定期存款利率一般为1.75%，两年期定期存款利率为2.25%。
在储蓄资金的压力下，城市商业银行给出了有吸引力的存款利率，浮动利率达到35%，甚至一些银行的存款利率上升了50%以上。一些城市商业银行一年期起的定期存款利率可高达2.25%，与五大银行两年期定期存款利率相当。
但是，资金存款是有技巧的。
用户在选择定期存款时，不仅要考虑存款利率，还要考虑自己的资金使用需求。因为5年定期存款的利率优势不明显，如果想做长期存款，可以选择3年定期，3年后再转2年定期。
一般来说，如果你手头有5万元，存三年，利率不会低，基本和理财产品差不多，比较安全。如果没有5万，还是可以选择3年期国债，收益率差不多。
如果资金充足，达到20万以上，也可以选择3年期的存单，年利率甚至可以超过4%。存单也是目前银行最推荐的，这个利率甚至超过了市面上很多理财产品。
但是，存钱是不够的，理财产品也应该是一个备选项目。
小麦从银行调查中了解到，工行开发了理财产品，真是瞎了眼。
自从1元开始投资，除了购买起点的变化，风险水平也变高了。但是麦发现这类理财产品有一个致命的缺点，就是产品期限很长，至少要关闭一年，有的要关闭两三年。投资者需要根据自己的因素做出选择。
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