阿里巴巴商业银行 银联联合40家商业银行再战腾讯、阿里，胜算几何？

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银联想懂！如果你不想成为第二个ApplePay，你就要从“近场支付”的坑里爬出来。

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银联在支付领域有了新的举措。5月27日，中国银联与40多家商业银行联合推出银联中国银联快速通二维码产品，即银行卡扫码支付服务。

“天生一把金勺子”，银联在移动支付市场的表现可以说是不尽如人意。

此前曾与ApplePay等多家手机公司合作推出NFC(近场无线通信协议)，但与ApplePay一样，在移动支付市场逐渐边缘化，看着支付宝和微信形成“双头垄断格局”。

那么银联这次能拉回一个城市吗？

100家银行，10万商家，银联想做大

银联中国银联快捷通，简单来说就是借助手机银行APP扫描商家的二维码，或者自己调出二维码让商家扫描，然后就可以直接消费了，不用随身携带银行卡。

据了解，首批支持二维码云闪支付的商业银行已超过40家，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行等全国性商业银行，近60家商业银行正在加紧测试，即将开通此项业务。到今年年底，预计将有近百家商业银行接入银联扫码支付服务。

除了依靠众多银行，银联还推出了情景应用。据银联介绍，从6月2日起，全国40个知名商圈的约10万商户，使用银联云闪支付卡、手机、扫码，可享受6.2%的优惠。

银联表示，云闪付二维码产品作为中国银联推出的移动应用的跨行转账兑换产品，通过二维码(条码)交互实现了个人之间、个人与商家之间、商家与商家之间的资金收付。

在银联领导的NFC支付被边缘化后，这一“威胁性”的新措施被市场视为在支付领域夺回城市的重要一步。

但是，在支付宝和微信支付垄断市场的前提下，银联能如愿吗？

都是二维码。银联有什么好的？

银联表示，与市场上其他二维码支付方式相比，银联云闪付不仅更安全，还支持跨境支付。

银联表示，银联中国银联快速通行二维码支付有三个主要特点:

一是安全性更高，采用支付Token技术，安全级别更高，保障消费资金安全；

二是服务更加完善，配备完善的风险补偿机制，确保放心使用；

三是国内外广泛使用。银联国际正在国内持卡人经常出行的香港、新加坡、泰国、印尼、韩国、澳大利亚等地区积极推广二维码业务，并计划率先支持中国银联快速通在香港和新加坡接受二维码业务。

从表面上看，银联二维码支付与市场上其他二维码支付没有太大区别。但在业内人士看来，银联二维码支付与微信、支付宝二维码支付最大的区别在于，微信、支付宝扫码支付是建立在大量现有用户基础上的，具有“自下而上”的草根性质；银联二维码支付的优势是有国家队、银行大佬的支持做后盾，“自上而下”的意义更强。

中国银联董事长葛华勇表示，对于商户来说，银联标准二维码产品提供了更多的支付门户，方便了商户与持卡人的直接互动。对于持卡人来说，银联标准二维码产品提供了更多的支付选择，可以有效满足更加便捷安全的支付需求。

“银联联合银行推出中国银联快速通二维码产品，将各大银行app的客户变成自己的客户，解决了客户群问题；银联庞大的线下POS布局也解决了接入场景数量的问题。所以从客户群和接入场景来看，银联二维码堪比第三方支付巨头，甚至更好。”苏宁金融研究所互联网金融研究中心主任薛洪言说。

市场有多大的杀人空间？

易观国际2017年第一季度中国第三方支付移动支付市场季度监测报告显示，支付宝和财付通(微信支付)的市场份额达到93.2%，占据绝对主导地位。此外，市场还有其他参与者，中国银联的移动支付份额仅限于空之间。

在业内人士看来，银联的二维码支付虽然拥有银行庞大的用户基础，适应了用户的习惯，但本质上用户用于日常消费支付的手段与银行关系不大。另外，支付宝和微信在个人消费支付领域事实上已经形成了强大的优势，挑战者分一杯羹并不难。

薛洪言分析了野马金融(微信公众号:ymcj8686)，银联支付是否真的能抢占更大的市场份额。“最大的问题还是与用户支付习惯的对抗，或者说体验的质的提升。要么补贴远远优于对手，能持久，两者都不是一件容易的事。"

“近场支付”:银联走过的弯路

回顾银联之前的几次支付活动，可以看到，走的弯路并不少。

2015年双十二期间，银联押注于NFC技术高度期待的中国银联快捷通，将苹果、小米、华为等手机公司纳入支付系统，开发了一系列“支付”。然而，由于POS设备改造成本高，以及运营商、银行、手机公司、线下商家等复杂的利益冲突。，技术先进的NFC支付终于变得默默无闻，依靠的是苹果的庞大用户Apple pay。

2016年底，银联试图进一步简化交易，与几家大商业银行联合推出银联钱包APP。用户只需要下载APP，就可以扫描代码进行支付；但由于微信和支付宝的支付市场一直比较稳定，自主开发用户的银联钱包APP已经过了互联网金融产品的普及期，用户基数增长缓慢。

由于移动支付用户流量不足，消费场景不起眼，操作不方便，中国银联错过了一个支付移动支付的好机会。于是，移动支付市场现在被以阿里为代表的支付宝和以腾讯为代表的财富所主导。

值得注意的是，银联和各大银行机构都曾利用苹果大力推动Apple Pay支付在中国市场的发展，但重心转移到二维码支付并不意味着放弃NFC。《21世纪经济报道》曾引用银联相关人士的话说，二维码是辅助功能，是对市场的补充。二维码和NFC支付消费场景不同。二维码主要是小消费，可以深入到四肢。NFC场景更多的取代了刷卡的功能，支持更大的消费量。

目前，NFC场景可能代表了支付市场的一种未来技术，但取代二维码的机会还为时过早。根据薛洪言的分析，即使银联的NCF有技术优势和强大的支持群体，但在第三方支付工具已经连接到足够多的线下场景，用户扫码支付的习惯已经初步形成的情况下，还是输给了用户的习惯。

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