中国银行基金定投 【中国银行】关于定投的7个小建议

01

固定投资的本质是一种分担成本的手段

身边的朋友一直在问:基金一定会赚钱吗？其实基金的定投本质上只是一种分担成本的投资方式，并不能规避基金本身所面临的风险。然而，我们仍然建议基金组织一次又一次地投票，因为:

1)基金定投可以克服人性的弱点，淡化大部分投资者觉得困难的时机问题；

2)这种方法符合我们大多数人的现金流习惯，是我们管理现金流的好帮手；

3)简单易操作，不熟悉金融市场的人很容易掌握。

02

最好现在就开始

既然是成本分摊法，成本越便宜越好。虽然定投不太注重启动时间，但大盘底部区域无疑是启动定投的较好时机。当股市被低估时，即使前方道路出现下跌，整体成本也会接近底部区域。

看今天的a股，上证指数在低于2015年最高点的时候是“六折”，市盈率处于最近五年的低位。与全球主要市场相比，也具有一定的估值竞争力，是开始定投的好时机。

图:近十年来上证综指点位和市盈率的变化

数据来源:风

03

遇到浮亏？冷静点！开心才是！

短期涨跌很难猜测，定投期间遇到浮亏很正常。有句话叫“跌则存，升则得。”也就是说，当同样的基金下跌时，你可以多买一些股票来降低成本，这样你在上涨的时候会得到更多的收益。市场低的时候，往往是风险低，成本低的时候。此时暂停定投，会大大降低定投的有效性。市场跌得越多，就越需要投票。即使标的本身没有问题，大盘跌得越多，越能增加投票的力度。

04

筹码需要时间积累

下跌是定投的朋友，时间也是。长期大概率是定投追求的，这个“中长期”至少是以年为基础的。在你开始一项固定投资之前，请为自己设定目标，做好心理和财务上的准备。同时，时间也是积累筹码的关键因素。如果时间不够长，累计份额不够，那么即使固定投资回报率更高，最终的绝对收益值也不会特别高。

05

明智地退出

出发价格决定最终收益，适时的获利回吐可以让定投事半功倍。所以退出的时间比进入的时间更重要。理论上，市场上最疯狂的时候就是定投筹码退出的最佳时机。对于稳定的投资者，根据资金用途设置一个获利点为宜。一旦达到目标，可以考虑逐步分批兑现收益；在市场前景不确定，市场不合理的情况下，可以考虑分批获利，逐步赎回的方法。当然，定投拿了利润之后，也可以考虑把盈利的资金投入新的定投周期。

06

即使是懒人，在投资的时候也要定期检查。

定投虽然叫懒投法，但每一次投资都会有一定的风险，要清楚怎么把握资金。特别是随着固定投资时间的延长和固定投资次数的增加，后期投资对整体成本的影响越来越小，风险稀释的作用越来越小。因此，建议每隔一定时间检查一次固定投资的效果。一是考察定投基金产品的长期表现是否“在线”；其次，看看固定投资平均成本的趋势。如果平均成本上升，考虑减少芯片；否则，考虑增加筹码。

07

好的基金做定投事半功倍

有纪律的投资方法，什么样的基金更适合定投？理论上，中长期业绩优秀、弹性充足、风格稳定的基金更适合定投。最经典的是，这里有一个由沪深300和沪深500指数增强基金组成的入门级投资组合:华泰白锐量化增强&华泰先量化。

选择基础广泛的指数增强基金的优势在于:

1)市场代表性；

2)有基准指数可供参考；

3)有可能进一步收获高于指数收益的超额收益。

这两款产品均来自“量化投资金牛基金公司”华泰白锐基金，团队负责人田汉卿女士为基金经理，在历史超额收益方面表现出色。

华泰白锐量化增强是沪深300指数增强策略基金之一，在市场上具有最好的长期历史表现。2014年获得银河证券标准股票基金第三名，次年获得《中国证券报》金牛基金奖。截至2019年3月1日，该产品自5年多前成立以来，已超过沪深300指数近80个百分点，绝对回报率超过146%。华泰白锐量化先锋，采用沪深500指数提升策略，同样耀眼。该产品在2015年至2018年的四年间，每年超过沪深500指数17个百分点以上。凭借出色的表现，该基金于去年荣获《中国证券报》颁发的“三年持续获奖金牛基金”奖。

图片:华泰白锐量化增强A

恢复单位自成立以来的净值表现

数据来源:风

图片:华泰白锐量化第一

近五年恢复单位净值表现

数据来源:风

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