代理退保的背后：收40%佣金 有人招学员称2小时学会

某消费者投诉转移通知来源:某代理朋友圈

据曾经通过代理人投案的被保险人李华介绍，他与投案代理人签订了委托书等一系列手续，并详细描述了自己是如何购买保险的。然后一个“老师”代表他写了一封律师函，向当地银保监管局投诉，银保监管局随后将案件转给保险公司。

“保险公司说我看到我的投诉材料写的很专业。我问是不是在找第三方公司。我坚持我没有。后来保险公司和我反复协商，我也不想和他们一起花。我只退休了70%。溢价。”李华说。

虽然声称“任何保险都可以退款”，但中介不会接受所有退款政策。在联系客户的过程中，退保中介会对客户进行筛选。除了以上问题，还会查出保险过程中是否存在不当销售行为。在退保过程中，不乏“钓鱼”取证，不能配合的客户也会被拒绝。

“最重要的是，被保险人需要打电话给业务员记录取证，他不愿意接。”某退保中介表示，需要收集证据，提供给银监会投诉。

收取退保金的20%-40%作为服务费

退保中介对客户进行评估后，筛选出客户是否可以退保，中介会与客户进一步讨论服务费。

一位退保中介告诉中信经纬，1万元以下统一收取2000元服务费，1万元以上收取追回损失40%的佣金。比如一份重疾保单一年赔付15000元，已赔付4年，总保费6万元。返还价值3万元现金，损失3万元，收取1.2万元佣金。

中介还说要先交10%的追回损失作为保证金，然后将协议合同、委托书、问卷、声明、笔迹样本等寄给被保险人，教客户如何填写。

“最快20天左右，最慢两个月左右。”上面说的中介说了，但他说不能保证100%退保成功。如果最后没有做到，还需要收取300元的材料费。此外，如果客户因自身原因不得不撤回诉讼，押金不予退还。

“为了让你提前考虑押金，我们会在保费返还银行卡后收取，并收取最终到达金额的30%作为服务费。”另一个投降中介说。

李华找代理人退保时，遭到家人反对。“家里人劝我不要被骗，因为我要提前交1500元押金，”但他坚持要交押金。

“你去保险公司退保，退不到一万块。他们帮我退了一共15000，退了5000多，最后还是交了2000的服务费。”李华说。

然而，中信经纬客户在一家代理商退保的服务评论中看到了一条客户信息。“评论时间不超过半年的时候要小心。我刚刚被骗了。这些都是刷卡。你现在看到的。都是好评。两个月后，他们不能退还押金，也不能再换店了。”

招聘代理和学生说两个小时就能学会

今年以来，银监会、地方银保局、保险公司多次提出“代理退保”风险，但“代理退保”并没有消失，反而愈演愈烈。中信经纬客户在社交媒体和电商平台上发现，退保代理不仅主动寻找客户，还招揽退保代理。

记者问如何成为退保中介，对方先问是否有一定的客户资源，如果之前在保险公司工作过或者有相关接触，更容易接单。

中介还说除了社保和车险，其余都可以退。“被保险人去保险公司只能退10%左右。我们可以帮他全额退款，然后收取一部分服务费。很多人愿意处理。”

看到记者犹豫不决，对方说:“你只要找到客户，签合同就行了。我们负责全程对接客户。退款后我们会提前告诉你，你来收钱。退保金我们只收20%-25%，有证据不退现金价值的收20%，没有证据不退现金价值的收25%，客户一般收30%-40%。高一点的是你自己的。”

另一个投案代理人说，他招了“学生”，“1388元的一对一包教案，两个小时就能学会，不学的话可以协助操作。”当记者说自己没有客户资源时，中介说“我们在各地区保险公司都有退保(客户)的接口”。

这可能意味着客户的信息在保险公司内部泄露。据《晨报》报道，最近公布了首例特工投案。2017年10月至2018年初，刘在A保险公司上海分公司担任电话销售，掌握客户资料2000余份。2018年4月至9月，刘6次将607条个人信息出售给范、，共获利3.3万元。每条个人信息的平均价格在25元到55元之间。

在获得“客户来源”信息后，范首先唆使、诱导张等六人以维权的名义向A保险公司自首，并获得30%的保费作为奖励；随后，他编造了一些他所得到的报酬，包括张的报酬，可以从A保险公司退回。

2019年7月19日，范因侵犯公民个人信息罪、诈骗罪被义乌市人民检察院提起公诉。最终全部罪名合并，判处有期徒刑10个月，并处罚金3.4万元；刘被判处三年零六个月有期徒刑，并处罚金人民币4万元。

分析称，保险代理展业需要规范

一位曾在某保险公司接触过投诉处理的相关工作人员介绍，由于监管部门要对各保险公司的投诉率进行评估，在投诉结束后会评估如何处理，所以只要客户有理由投诉，保监会就会转交给保险公司，公司会私下与客户协商，看投诉是否可以撤销。如果案件长期得不到解决，监管会告知公司“不利于处理消费者权益”，对公司的评估会有影响。

“实际上，银保监对客户投诉特别重视，所以保险公司会更怕客户投诉。我们在纠纷处理中也遇到过自首纠纷。很多客户会优先和保险公司协商，协商不会成功。直接向银保监投诉，银保监会要求保险公司核对客户投诉。这样，双方都可以妥协，往往达到投降的目的。”北京中国银行律师事务所高级合伙人杨宝全律师告诉中信经纬客户。

杨宝全进一步提醒被保险人，找第三方中介全额退保有一定风险。第一，委托第三方退保时，往往需要提前交费，但最终能否退保并不确定，可能会给委托人带来经济损失的风险；第二，第三方公司是受托人，经常以委托人的名义做事。如果受托人自身的一些行为涉嫌违法，明知违法，使用非法手段达到退保目的，那么委托人也应承担相应的责任。

上述保险公司的相关工作人员表示，客户恶意投诉退保后，保险公司往往会将客户拉入“黑名单”，以后这家公司的保险会有更严格的限制。

杨宝全认为，代理退保中介之所以能开展这项业务，根本原因是利用了保险公司在展过程中的一些漏洞。在实践中，一些保险代理人可能会为了宣传政策而做出一些虚假陈述。例如，它只强调政策的好处，而不解释政策的缺点或局限性。这种不规范的操作造成了一定的漏洞。所谓的“代理退保”机构往往知道这些问题，并以此为筹码，向保险公司鼓吹退保。

南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任、金融学院教授朱明来在接受采访时也表示，代理退保现象也暴露了保险行业在签约过程中可能存在的一些漏洞，这些漏洞应尽快填补，以避免今后签约出现类似情况。比如可以进行内部验证，可以做好合规管理。

4月9日，银监会官网发布了《关于防范“代理退保”相关风险的提示》，指出“代理退保”至少隐藏了三大风险:一是失去正常保险保障的风险，二是资本毁损或欺诈的风险，三是个人信息泄露的风险。

《提示》指出，消费者通过投诉保护自己的合法权益是合法的手段，但一旦被别有用心的人利用，可能会对行业运营产生不利影响，最终损害消费者的合法权益。(应被申请人要求，文中李华为化名)