商业银行贷款流程 商业银行的借款业务有哪些?商业银行的借款业务

商业银行的借款业务。商业银行的借款是银行资金的第二个重要来旅。其借款业务主要有以下几种: (一)向中央银行借款 中央银行是银行的银行.是商业银行的最后资金触通者和贷款人。中央银行向商业银行融通资金主要有两个途径，即再贴现和再贷款。 再贴现是指商业银行把自己已经贴现，但尚未到期的工商企业的票据或债券向中央银行再债券所救款项。冉贴现率是资金市场利率的峭甫表.再贴现利:’.是商业银行从中央银行取得资金的成本。再贷款就是中央银行给商业银行的直接贷款。再贷款可以是抵押贷故或是信用贷款。抵押贷软是商业银行将其持有的各种证券和票据作抵押，或将企业的贷枚抵押品冉抵押给中央银行而取得的贷欲;信用贷款则是靠商业银行的倍用而从中央银行取得的贷欲.它无需特定的扣保品作抵押。商业银行的借款业务

(二)银行同业拆借

银行业之间买卖它们在中央银行存款的余额或其他超额侧备，进行同行业短期的资金融通，称为同业拆借。为了控制货币流通里和银行信用扩张.以保证客户和姐行的安全.各国金融制度都规定所有接受存款的金融机构都必须向中央银行按存款金融缴纳一定比例的法定存故准备金.这部分存欲是没有利息的，所以各金融机构总是尽可能地将其维持在最低的水平上.以最大限度地提高资金的使用效率。商业银行在经昔过程中.其法定存款准备金随资产负债悄况发生变动，于是每天总有一些商业银行的法定存欲准备金出现不足或多余的情况，这样就有了临时性资金拆借的可能和必要。同业拆借的利息率称为同业拆借利率.其中期限最短的为隔夜拆借利率。

商业银行的借款业务

资金拆借的期限都是短期的，而且借贷方式灵活。这样不仅解决了资金的不足.而且也可以使各商业银行不必经常保留大量的法定存教准备金.从而提离了资金使用效益。

(三)从货币市场借款

从货币市场借款就是指商业银行发行债券(主要是长期债券)的借款方式。银行发行的值券是一种约定期限付息、定期还本的债权证券.它其有本票性质。债券的发行要经过监管机关批准，发行翻要有限制。如美国规定.银行发行债券的总翻不得超过其全部资本徽加上未分配盖余的一半之和。近年来.由T利率倾萦波动，有的商业银行发行的长期债券开始采取浮动利率形式，这样可以使银行减少利息支出。在世界经济联系日益紧密的今天.商业银行除了在国内货币市场开展活动外，还经常从国际货币市场上借款来弥补短期资金的不足。

商业银行的借款业务

(四)结算过程中短期资金占用

结算过程中短期资金占用就是指商业银行在同业往来及办理中间业务过程中占用他人资金。在银行间的业务往来过程中，必然会产生资金相互占用的情况。如应付帐欲大于应收帐欲.便占用了他行资金。同样，商业银行在办理一些中问业务时.也会发生临时占用资金的情况。如汇兑业务中从客户把款项交给汇出行起，到汇人行把该欲项付给指定的收款人为止，中间会有一定的间隔时间，在这段时间内，该欲项汇教人和收欲人均不能支配.而被银行占用。虽然占用时间短，俱从任何一个时点来看，总会有一些处于结算过程中的资金.构成结算银行可运用的资金来源。

商业银行的借款业务