swift代码 SWIFT格式及含义

SWIFT又称“全球银行间金融电信协会”，是国际银行间的国际合作组织，成立于1973年。目前，世界上大多数国家的大部分银行都使用了SWIFT系统。银行结算通过SWIFT的使用，提供了安全、可靠、快速、规范、自动化的通信服务，从而大大提高了银行结算速度。

一、SWIFT特征类型

1.特征

1.SWIFT需要会员。我国大多数专业银行都是其成员。

2.SWIFT成本低，速度快。同样数量的内容，SWIFT的成本只有电传的18%左右，有线的2.5%左右。

3.SWIFT安全性高；。SWIFT的加密比电传的加密更可靠、更保密、更自动化。

4的格式。SWIFT是标准化的。环球银行间金融电信协会组织对环球银行间金融电信协会的信息有统一的要求和格式。

用户分为三种:成员(股东)、子成员和普通用户。会员可以享受所有SWIFT服务；普通用户只享受与其业务相关的服务，主要来自证券行业，如证券中介、投资管理公司、基金管理公司等。

2.环球银行间金融电信协会银行识别码

每一家申请加入SWIFT组织的银行，都必须根据SWIFT组织的统一原则，事先制定好自己的SWIFT地址编码，经SWIFT组织批准后生效。银行识别码(BIC)由八个或十一个英文字母或阿拉伯数字组成，可由计算机自动解释，用于在环球银行间金融电信协会(SWIFT)报文中清楚地区分与金融交易相关的不同金融机构。协会的每个成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFT代码。电汇时，汇款行可以根据收款行的环球银行间金融电信协会代码，通过发送支付报文将款项汇给收款行。这个号相当于每个银行的ID号。

十一位数字或字母的BIC可以分为四个部分:银行代码、国家代码、地区代码和分行代码。以中国银行北京分行为例，其银行识别码为BKCHCNBJ300。其含义是:BKCH(银行代码)、CN(国家代码)、BJ(地区代码)和300(分行代码)。

1.银行代码:由四个英文字母组成，每个银行只有一个银行代码，由银行自己决定。它通常是银行的首字母，适用于所有分行。

2.国家代码:由两个英文字母组成，用于区分用户所在的国家和地理区域。

3.位置码:由0和1以外的两位数字或两个字母组成，用于区分所在国家的地理位置，如时区、省、州、市等。

4.分支机构代码:由三个字母或数字组成，用于区分一个国家的某个分支机构、组织或部门。如果银行的BIC只有八位数字，没有分行代码，那么它的初始值就是“XXX”。

同时，SWIFT还为没有加入SWIFT的银行编制了一个代码，而不是按照这个规则在报文中输入其银行的全称。所有此类代码都通过在最后三位数字中添加字母“BIC”来区别于官方SWIFT成员银行的SWIFT地址代码。

3.SWIFT规范

SWIFT消息(文本)由一些字段组成。每个消息类型(MT)指定组成哪些项目，每个项目严格指定组成多少个字母、数字或字符。这些条例的表述和含义如下:

n只代表数字；

a仅代表字母

q代表数字或字母

x表示SWIFT电信允许的任何字符(包括10个数字、26个字母、标点符号、空网格键、回车键、跳行键)；

例如:2n表示最多填写2位数字；3a表示最多填写3个字母；4*35x表示填写的内容最多4行，每行最多35个字符。

4.境内银行总行SWIFT代码

中国银行:BKCHCNBJ

中国工商银行

中国建设银行:PCBCCNBJ

农业银行

招商银行:招商银行

交通银行

中信银行:CIBKCNBJ

兴业银行

民生银行:中国民生银行

华夏银行:HXBKCN

上海浦东发展银行

汇丰银行:HSBCCNSH

渣打银行:渣打银行

花旗银行:花旗银行nsx

德意志银行:DEUTCNSH

瑞士银行:UBSWCNBJ

ABN银行:荷兰银行

香港汇丰银行:BLICHKHK

香港花旗:花旗香港

香港东亚银行

分行的阿拉伯数字需要统一加在代码后面。

二、消息格式

1.消息格式

环球银行间金融电信协会的报文由报头块、文本块和尾部块组成。它还指示发送银行(类似于BIC/TID或发送方)和接收银行等。信息类型，简称MT。不同类型的银行服务有不同的MT格式，分别编号。

信用证开头和结尾的奇数条款是头和尾，条款编号(31C、46A等。)中间为体。

A.外资银行向国内银行发送MT700/701报文开立信用证。

B.国内银行通知我们，并向外国银行发送MT730消息，以确认收到信用证。

C.如果信用证要修改，根据国外申请，国外银行将向国内银行发送MT707报文通知修改。

D.我们凭装运单据交货。如果国内银行议付，我们会给开证行发MT754电报，快递寄送单据。

E.开证行收到单据并核实无误后，向国内银行发送MT732电报表示承兑。

F.如果有任何不符，开证行将把MT734寄给国内银行并拒绝付款。

G.如有不符，国内银行可将MT750发送给开证行“电汇提款”。如果被开证行接受，回复MT752授权议付。

H.如果国内银行协商，寄回MT742向开证行收款。

2.消息格式的分类:

SWIFT报文根据银行实际操作分为十类:

第一类:客户汇款和支票，如MT101、MT103、MT110等。；

第二类:银行额度分配，如MT200、MT201等。；

第三类:外汇交易、货币市场、衍生品，如MT 300、MT 305

第四类:收藏，如MT400、MT410、MT412等。

第五类:证券业务；

第六类:银团贷款和贵金属业务。

第七类:跟单信用证和保函，如MT700/701、MT705等。；

第八类:旅行支票；

第九类；银行和客户账户，

如MT900、MT910等。0级:SWIFT系统电报。

Swift MT707信用证的修改

信用证下的环球银行间金融电信协会格式，例如，所有信用证由MT700发行。

Swift MT760(邮件交换760)

Swift MT760是一种银行对银行报文，用于保证乙方在乙方银行的利益，以及甲方向乙方银行出具或申请的银行保函。根据MT760出具的保函，a行资金应被封存，作为担保风险。

MT760是一种在相关文件被检查、确认、核实并发给你之后的付款义务。如果不符合你的标准，这笔钱不会进入你的账户。在证书完全符合你行标准之前，不能将钱转出账户。但是，你必须有足够的钱作为存款，或者你必须与银行机构有良好的关系(如果没有存款或存款)，那么你可以使用某种MT来转账。这是避免本保函受益人风险的最佳方式。SWIFT MT799/RWA中有三层含义。

MT799是报文中银行文本的格式号，不一定代表资金证明。如果银行愿意用MT799，什么都可以发。在国际贸易中，MT799其实是相对于MT999而言的。这两种消息格式是最常用的常用格式，除了799是密文，999是明文。另一种被大量使用的交易是MT760，它是一种特殊格式的消息，通常发送LC和BG。MT799、MT999和MT760最重要的区别是，前两者是单向消息，即到达时还可以，MT760是双向消息，必须经过接收方确认。

RWA是一种银行安慰函，全称是准备、愿意(和财务)能力函。一般在银行确认银行客户有能力发行银行票据后，再发行银行票据文本MT760时使用。信用证是国际贸易中的一种银行工具，但在实践中，在信用证之前发行RWA的情况非常少见。

说到安全，根据我个人的理解和经验，在国际贸易中使用RWA是非常少见的，因为国际贸易中的信用证条款已经基本覆盖了买卖双方的风险敞口。RWA常用于国际融资特别是银行票据融资的初始阶段，以及项目融资和项目投标的初始阶段。发行SWIFT MT799成本不高，RWA其实也不高，但是愿意发行的银行很少。

SWIFT MT798 (MT798)是约定格式的公开组报文，是发送行和接收行预先约定的报文格式。该报文格式可用于银行间电汇、“以电代邮”、“以电代票”。一般美国的银行都喜欢这么做，用的是MT796/798。

SWIFT MT999不是带加密的自由报文格式，主要是指与信用证相关的查询单据。MT999是自由格式电报，查询资金干净无犯罪来源，准备接收MT760。

声明:本文仅代表作者个人观点，与石化行业走向全球联盟无关。其原创性和文本中陈述的文本和内容未经联盟确认。石化行业走向全球联盟对本文及其全部或部分内容的真实性、完整性和及时性不作任何保证或承诺。请参考，仅供参考，相关内容请自行核实。