圭顿财富平台 人物│邻家女孩张栩婕：出身金融世家，铸就专业财富管家

一个

个人名片

张旭杰

贵盾财富泉州合伙人

2

性格印象

财富管理

隔壁高年级女生

说起财富管家这个概念，很多人普遍有一种精英人士的印象，有一定的经济实力，拥有巨大的财富，雇佣财富管家帮助自己实现财富增值。泉州桂东合伙人、高端理财团队负责人张会是怎样的人？

走进张的办公室，张给人的印象是，邻家女孩感觉清新随和。聊天干练细腻。从一个初出茅庐的大学生到泉州桂东的财富合伙人，张深深涉足高端家族财富管理领域，拥有自己的管理模式和管理团队。面对复杂多变的金融市场，她知道与客户建立信任是她职业生涯的第一要务。信任是最大的财富。作为资深财富管理专家，张经营信任，给予别人信任，也信任别人！

说起来，这是张徐阶第二次来泉州。她以前是“兼职”，现在是“企业家”，专注于培养专业团队。身在泉州，创业氛围浓厚，张也希望与泉州“融合”，在这里开启财富管理的新篇章。

三

创业故事

“金融工匠”创造专业财富管家

泉州是民营资本丰富的民营经济天堂。居民家庭金融资产规模持续扩大。财富管理的意识和理念逐渐深入人心，居民对财富管理专业化的需求也在增加。财富管理专家在泉州应运而生并蓬勃发展，财富管理行业迎来了新的黄金发展机遇期。正是在这个时候，张进入了泉州的财富管理领域。

出生在一个金融家庭

继承匠心。家庭是一种精神。张出生在一个金融世家，从小对金融比较敏感。

“爷爷已经90多岁了。他是新中国第一代金融工作者。”张告诉记者，她的爷爷和爸爸都在银行工作，经常给她讲金融知识和财富知识，这让她从小就对这个行业充满了好奇。

大学毕业后，张第一阶段在泉州做汽车经销商。然而她心中的“金融梦”让她迅速调整自己，开始了自己在金融领域的职业生涯。先后就职于光大银行和安信信托厦门分行。在财富管理领域，张拥有超过12年的经验。

众所周知，信托是中国四大金融机构之一，主要面向高净值客户。张早年在信托公司渠道部工作，主要负责渠道开发。回顾这些年宝贵的职场经验，张说:“做财富管理，员工的敬业精神最重要，这样才能帮助客户避开财务陷阱。市场在变化，模式在更新，我们需要不断学习和改进，更好地为客户服务。”

财富管理给客户的专业性归根到底来自于从业者的专业性。金融市场瞬息万变，这在一定程度上要求从业者跟上市场和大型资产交易结构的变化。根据张的分析，在为客户配置投资选项时，不能一味只投资公司规模和产品收益，必须深入到每一个产品的底层资产，根据客户不同的风险偏好进行统筹规划。

作为财富管家，张的主要任务是为客户量身定制合理的投资计划。凭借“温度敏感”的沟通和最专业的服务，她在高端理财领域空大赚一笔。

集成统一平台

泉州民间资本雄厚，个人资产如何保值增值？张认为，要加大对自己擅长的东西的投资，用少量的资金分散投资。要正确、合理、有效地使用金融工具，以保存和增加财富的价值。今年4月，张再次来到泉州，筹建桂东财富管理公司。“泉州民营经济发达，敢打敢爱的泉州人性格极具感染力。”从以前的“打工”到现在的“创业”，张很快就适应了在泉州的生活。

谈到“贵登”，张介绍说，总部位于上海的贵登财富在短短三年内带领团队完成了以“持续优化动态资产配置”为核心的开放式产品平台建设，提供了适合中国高净值客户的财富管理解决方案。“公司将客户、渠道、投资等价值链环节整合到一个统一的平台上，实现全面高效的管理支持功能，控制风险，提升客户体验。”回顾公司过去十年的轨迹，张介绍说，在过去的十年里，贵登财富一次次抓住历史机遇，勇敢地站在最前沿，引领变革，始终致力于打造安全的投资平台，让投资者参与资本变革的过程，分享时代的红利。

在张看来，随着经济的发展，高端理财市场越来越广阔，监管和市场越来越规范和清晰，资产管理市场必然会越来越优化和完善。

创新的财富管理模式

谈到自己独特的理财思维模式，张表示，理财是一项非常精细的工作，不仅需要严格的托管制度和会计制度，还需要严格的销售规范。

“财富管理最重要的三个要素是风险控制、产品和配置能力，其中风险控制是核心。”张认为，任何一种资产都不可能不犯错误，但绝不会犯致命的错误。纠错的成本要尽量控制。而且资产配置是财富管理的核心，所以“配置”的价值会越来越突出。行业的发展催生了理财规划师的根本变革。只有坚持价值投资，朝着“私人专家”的方向努力，才能满足客户多样化、个性化的理财需求。

面对层出不穷的赎回危机和不均衡的资产管理市场，张从基金经理和投资者的角度给出了如何更好地规避风险的建议。“从基金经理的角度，以桂东为例，我们主要配置大规模资产。因此，在为客户选择任何一种资产时，我们都有自己的风险控制体系和边界，比如固定收益。基本上我们只选择信托产品。我们与经验丰富的优秀信托公司或主要机构合作。每一种分类背后都有严格的筛选和风险控制标准。”

从投资者的角度出发，张还提醒无论认购什么产品，核心都是要看清标的资产，而不是一味追求短期回报，投资者要有自己的风险识别能力。"投资者教育一直贯穿于贵顿的资产配置运作过程."

未来十年，以家庭办公室的发展完善为代表的综合理财将崛起。根据张的分析，一个行业的发展不仅是由外部监管驱动的，也是由市场需求驱动的。投资人委托一个值得信赖的机构来管理，大部分都是想获得更好的回报，而行业发展最大的意义其实就是让绝大多数投资人满意。

四

人物对话

商报记者:在你熟知的圈子里，泉州的投资人是怎么做计划的？

张:在我看来，泉州的民营经济正在蓬勃发展，很多企业主都有战略布局和家族财富统筹的眼光。然而，一些投资者会盲目信任短期高回报的产品，从而遭受大量损失。然而，在这些事件之后，投资者也从市场中学到了一些教训。更好的了解行业内有专业化，委托专业人士，让专业机构照顾，资金使用最大化。

商报记者:如何看待未来高端理财市场？

张:随着经济的发展，高端理财市场必将越来越广阔。随着监管和市场越来越规范和清晰，资产管理市场将逐步从自由竞争时代转变为特许经营的完全市场。经过机构监管和自我净化，好孩子和坏孩子分不清的时代将成为历史。相信随着整个监管体系的成熟，大家都会越做越好。

□来源:泉州商报

□记者:林彦腾王文平

□编辑:杨文萍