开年以来,很多人不是被市场毒打,就是被深套牢,


看来,即使成功躲过了2021年,


2022年的日子也不太平啊~


这不,前天就有一则新闻:



内容很简单,就一句话:


央行宣布同时降低MLF与逆回购利率,降幅为10个基点。


用大白话来说,就是央行降息了。

这下保本利息也逃不掉了,可能也会跟着降


现如今,很多朋友都不想承担太大的风险,


转而把目光投向收益稳稳增长的低风险理财。


今天哆啦就来盘一盘,


目前市场上为数不多的5种低风险理财产品,最后1种收益更亮眼。


一起来看看吧~

N1

低风险理财之国债

国债,是常见的低风险理财产品之一。


又称国家公债,由于发行主体是国家,


所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具。


国债主要分3年期、5年期、10年期。


一般情况下,期限越长,收益相对就越高。


如果中途需要取出,可以提前兑取,但要收取一定的手续费,


也可以到原购买银行进行质押贷款。


随着利率下行,国债收益率也在逐年下降,


去年12月底,10年期国债收益率跌破2.8%,刷新一年半以来的新低!



截止至今天,已经下跌到2.748%!


未来收益率只怕是越来越低了~



N2

低风险理财之银行存款

银行存款,是我们普通人接触最多的低风险理财。


银行存款的安全性,大家也都比较认可。


就是利息较低,像国有银行,能拿到3%就不错了。


当然,大额存单的利率会相对高些,


不过门槛也较高,至少20万起步。


一下子要拿出20万,不是每个人都能做到的。


自从去年6月份存款利率报价方式调整之后,


大额存单的利率也在不断下降,


原本还能拿到4%,现在才3%+。


下图是目前招行的大额存单利率:



  • 20万起,最高利率3.45%;
  • 30万起,最高利率3.55%。


另外还需要注意,银行存款并不是绝对安全的,


只有50万以内,并且是中国国内的银行,才绝对的安全。


因为有存款保险来兜底。


超出50万的部分,可能有亏损~

N3

低风险理财之银行理财

由于资管新规的到来,从今年开始,


银行理财刚性兑付被打破,


以后的银行理财,不再保本保息,风险要自负了。


不过,银行理财中的R1级产品风险较低,


本金一般不会亏损,但收益也较低,


譬如,哆啦买过的朝朝宝,


去年刚买时收益有3.12%,目前跌至2.89%,


在利率下行的趋势下,想回到3%,估计很困难~


N4

低风险理财之货币基金

货币基金是一种汇集社会闲置资金,


由基金管理人运营、基金托管人保管的开放式基金,


主要投资于货币市场,


如短期国债、回购、央行票据、银行存款等,


风险基本没有,又被称为“准储蓄产品”,


具有本金无忧、高流动性、定期收益的特点。


比如余额宝,目前年化收益率大概在2%左右。



一般来说,货币基金收益都比较低,比银行存款略高些,


像腾讯理财通上面的产品,最高才2.62%。



总的来说,以上4种低风险理财产品,


不是收益偏低,就是门槛太高,而且还不能保证长期享有。


其实,还有1种低风险,且收益不错的理财产品,


更值得我们持有,那就是理财险。

N5

低风险理财之理财险

我们通常说的理财险,是保本保收益的年金险和增额终身寿险。


它们的安全性不用说,可以说是0风险。


就算保险公司破产,也有银保监兜底,


不用担心自己的本金受损。


它们的收益也有保障,领多少钱,现金价值多少,


白纸黑字写进合同,一分也少不了。


最重要的是,还能锁定长期利率。


不管市场利率怎么下行,


你的保单收益都按照预定利率3.5%,终身复利增值。



如果你够长寿,活到85岁,甚至90、100岁,


年金险的收益轻轻松松就能突破4%!


增额终身寿险的收益虽说局限在3.5%以内,


但胜在灵活性强,随时可以减保取现,


没取完的现价仍然能继续增值~



综合来看,


相比国债、银行存款、R1银行理财以及货币基金,


年金险和增额终身寿险的收益更高,更持久,

一旦投保,即可长期,甚至终身享有。


N6

写在最后

央行降息,未来能看到的保本利息只会越来越低。


因此哆啦建议大家,


还是有必要提前锁定固定收益的理财产品,


把手上的钱规划好。

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