收到境外汇款如何使用、收到境外汇款怎么申报

对于出海企业来说，如何安全、快捷地进行海外收款至关重要。

尤其当历尽千辛万苦争取来的订单，临近收款发现属于风险地区，不仅货款难收、无法入帐，严重还可能面临经济处罚和强制关户，着实让人痛心，下面听听神州数字国际银行CBiBank怎么说的吧。

因此对于广大外贸伙伴，及时了解国际政策，规避风险交易就非常有必要。今天我们来看看如果遇到风险地区款项，如何安全处理。

在风险国家名单内，就完全禁止收款吗？

一直以来，全球银行对于高风险地区往来款项确实很敏感，审核也非常严格。但这并不意味着所有在风险名单内的国家都是完全禁止业务往来的，一旦遇到，不要慌张，要分国家和地区具体分析。

以俄罗斯为例，长期在美国和欧盟制裁国家名单内。欧盟禁止向俄罗斯出口军工产品和军民两用技术和设备，禁止出口北极石油和页岩气工程的勘探设备和技术；美国则主要在于金融制裁和特定行业限制，如限制其石油、天然气、煤炭等能源行业进出口。

不难看出，欧盟和美国对于俄罗斯限制主要集中于国防、金融和能源等行业，普通外贸企业并不会涉及。如果您只是进行普通商品如日用百货进出口，如何处理呢？

此类情况下，银行通常会要求提供相应证明文件，包括但不限于：

1、反洗钱调查表；

2、风险承诺函；

2、出口方、付款方以及三方关系的证明。

外贸老板们注意积极配合银行要求，提供所需的业务往来资料，也可以正常收款的。

当然，也有一些国家，如伊朗、苏丹、朝鲜、叙利亚和古巴等，明确处于联合国制裁名单内的，大部分国际银行是明确会直接拒绝处理这些国家业务的。

防患于未然：熟知规则 预判风险

在全球经济一体化、贸易大繁荣的背景下，对于我们外贸企业很难说避开所有的风险国家而存在。我们要更多去熟悉、了解相关的政策，才能更好地应对，降低对我们的不利影响。

目前，国际中常见的无法正常收汇国家可以分为四类：

第一类

受联合国和/或美国制裁的国家：包括前文提到的伊朗、苏丹、朝鲜、叙利亚、古巴这5个国家，国际银行大部分拒绝办理这些国家的任何业务。

第二类

受美国、欧盟等单方面制裁的实体，如前文提到的俄罗斯。

第三类

疑似为受制裁实体提供金融服务的国家：例如沙特、阿联酋部分国家等，来自这些国家的美元付款，要求主动进行申报。

第四类

未受制裁但高风险国家：例如土耳其、巴基斯坦等，这些国家与恐怖组织牵扯不清、国内政局不稳。对于这些国家的业务，银行也是比较谨慎的。

当然，最好的做法还在日常贸易中做好风险预警和应对，防患于未然。

● 提前做好客户背景调查，筛查直接或间接涉及高风险国家客户；

● 对于高危敏感国家或地区，尽量避免业务往来；

● 对于明确列入受制裁名单的国家和实体，一般不建议继续交易；

● 对于多次合作，经核查正常的合作伙伴和汇款银行，建议与合作方书面约定，后续持续用这家银行付款，避免不必要的风险和纠纷。

最后，还要定期关注高风险国家名单，随时有可能出现政策调整。