泰康万能保险 险种对对碰|你想买泰康全能保，不看此文误半生！

泰康人寿，如果我对你说一句话:“以职业作恶”！你敢否认吗？！

喵老大

接触过泰康人寿的朋友可能听说过这款产品，是一款“全能”保险，多重责任，重疾、意外、身故、高残、到期返还。叫十项全能，两三千元保费就能撼动百万保额。

2016年，经过多次波折投机，新的2017万能保险出现在我们面前。

那么新产品呢？是真心升级吗？还是新瓶老酒？

让我们拭目以待:

01产品结构

万能险2017是两种保险的组合，主险是泰康万能险2017养老保障，附加险是泰康附加万能险2017重疾险。其中附加重疾险为提前赔付型，与主险分担保额。

结论:这就导致了“一切有保障”的表象，但实际上是一蹴而就的——保大病不能保事故，保事故不能保大病。

02产品责任

以投保金额10万到70岁的30岁男性为例(20年，保费2750元/年):

结论:看似真的是“十项全能”，但很遗憾，如前所述，万能保险2017是“一次出售”的保险产品，承保内容看似繁多，但所有负债只能为其中一项赔付，赔付一次后合同自动终止。

另外，可笑的是“自驾汽车意外死亡/高残”和“法定节假日死亡/高残”这两个责任明显是意外责任，甚至区分等待期内外。！太可笑了。

此外，万能保险2017还有两个重要的隐患:

本产品的意外伤残责任不是《人寿保险伤残评定标准》(2014)中8类281伤残责任，而是重疾保险产品中通常包含的8种“高度伤残”:

结论:与《人身保险伤残评定标准》10级281项伤残相比，这种“高伤残”责任的范围可以说是大大缩小了。

对此，杨大侠心里有句话，MMP一定要说...

2.由于万能保险的产品设计问题，只有10万基本保险金额对应200万航空公司空意外险金额，导致客户产生“买10万就够了”的想法。但是因为意外发生的概率远低于重大疾病，所以万能保险与其说是意外险，不如说是有意外皮肤覆盖的重疾险。(可以推测)现实中，而且理赔后，所有的事故责任都将终止！

也就是说，80%以上的客户每年消费近3000元，而大病保险只拿到10万元！而且要70岁才能定期回到这种类型的大病！

特别提醒:恕我直言，此类重疾保险每年保费不应超过1500。

03对接

不怕不知道货，就怕货比货。为了和“迪卡侬”万能保险2017做个对比，我组合了三个产品。组合后，重疾保险种类更多，意外保险金额高很多(黄色部分是括号内的万能保险2017年保险金额)，意外“高残”已全部升级为8类10级281“残”，给杨大侠一个说法。

结论:同样是30岁男性，按此方案投保年保费仅为2220元...最重要的是，由于三种产品的组合，寿险责任、重疾责任和意外身故/伤残责任是相互独立的，其他责任在一种责任结算后继续有效，两种责任可以同时结算。相对于40年后已经贬值的不值钱的生存基金(按照13%的年增长率M2，40年后的5.5万元现在大概是414.21元)，三大责任是分开的，比万能险这个不伦不类的大杂烩还要高。

特别提醒:

总的来说，万能险2017可以说是一款“全能产品”，看起来责任全面，保额充足。其实是绣了一个枕头，很多花里胡哨的责任因为捆绑设计而失去了实际意义。200万航空公司的意外保险空误导客户购买自己的重疾保险。

保险公司的专业性不是用来正确引导客户需求和教育市场，而是想尽一切办法提高保费，降低理赔金额！这个三流产品有脸宣传“迪卡侬，全新给你”？