三责险 三责险每年都在买，今天告诉你怎么赔！

第三方责任保险已经是车主必备的保险了，那么你对它了解多少？它支付什么？怎么补偿？

【什么是三责任险】

三责任险也是第三方责任险，是指被保险人允许的合格驾驶员在被保险车辆使用过程中发生事故，遭受人身伤害或者财产直接损失，被保险人依法应当支付的赔偿金额，保险人按照保险合同的有关规定予以赔偿。

【保险等级有哪些】

第三方责任保险每起事故的最高赔偿限额不仅是保险人计算保险费的依据，也是第三方责任保险每起事故的最高赔偿金额。一般来说，保险金额分为5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元、100万元但不超过1000万元几个档次。

【物质损害三责任险】

三责任险赔偿物质损失和人身伤害。物质损害比较简单，就是第三人财产的损失。如果你有50万责任保险，又没有免责条款，开车时不小心刮伤豪车，你会有50万担保赔偿豪车损失。如果损失很大，相信这50万也能为自己省下不少。

【人身伤害赔偿三责任险】

人的伤害是复杂的，一般人的伤害受害人所要求的赔偿项目由以下九部分组成:医疗费、误工费、护理费、交通费、营养费、丧葬费、被抚养人生活费、死亡赔偿金、精神损失费。

1.医药费

主要是事故发生后，抢救受害者的实际费用。一般是诊断费用，医药费，住院费等。这个费用需要根据当地的医疗费用水平来判断。

2.损失的时间费用

这是最常见的遭遇。如果你是有固定收入的人，误工费就是他实际减少的收入(需要提供有单位财务盖章的工资流水账)；如果一个人没有固定收入，但能证明其收入，在提供最近三年平均收入证明的同时，按照实际损失时间*最近三年平均收入标准计算损失时间费；没有固定收入且无法提供收入证明的，按照损失时间*当地或类似行业上年度职工平均工资计算损失时间费。

3.护理费用

一般来说是按照照顾者的实际收入*护理人数*护理天数来计算的。护理人员收入能够确定的，按照护理费用的规定计算；如果不能确定护理人员的收入或聘用护理人员，应参照当地护理人员或同级护理人员的工资标准计算。原则上只有一个人。多人需要护理的，医疗机构或者鉴定机构应当有明确意见。护理日是指受害者恢复自理能力的时间。造成严重残疾的，护理期可以延长，但最长不超过20年。

4.运输费用

主要是指受害人转院、陪护就医或转院治疗所发生的实际费用。这里不包括往返医院的日常交通费。

5.营养费用

这是医疗机构建议的金额，不是受害人要求的金额。

6.丧葬费

根据上一年度当地职工月平均工资，一次性发放半年作为补偿。

7.家属生活费

主要根据上一年度当地人均消费支出，结合年龄范围、人数和伤残赔偿指标。被扶养人生活费按照被扶养人丧失劳动能力的程度计算，并按照上诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人是未成年人的，按十八岁计算；如果受抚养人没有工作能力，也没有其他收入来源，则计算二十年。但60岁以上的，每增加一年年龄就减少一岁；七十五周岁以上的，按五年计算。同时，被扶养人是指被害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力，没有其他收入来源的成年近亲属。被扶养人有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿被害人依法应当承担的部分。有多名被抚养人的，年度补偿总额不得超过上一年度城镇居民人均消费支出或者农村居民人均年度生活消费支出。

8.死亡赔偿

主要根据当地上一年度人均可支配收入，结合年龄范围来确定。通常按二十岁计算，但六十岁以上的，每增加一年，年龄降低一岁；七十五周岁以上的，按五年计算。

9.精神损害赔偿

是精神损害赔偿，一般情况下不会太高，可以给予适当的赔偿。

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以上比较官方，那么举个例子，消化一下！上述费用的基数取决于当地人均可支配收入、当地人均消费支出和当地在职职工平均工资。以陕西为例:如果陕西发生交通碰撞致人死亡的案件，死者还有一个刚出生的孩子需要抚养。一般来说，应支付的总额计算如下:

★医疗费用:1万元(主要是抢救费用)。

★丧葬费:4741.3元/月(2015年陕西省在岗职工平均工资)* 6月= 28447.8元。

★死亡赔偿金:17395元/年(2015年陕西省人均可支配收入)*20年= 34.79万元。

★随军家属生活费:18464元/年(2015年陕西省人均消费支出)*18年= 332352元。合计:70.87万元。此时，如果责任人已经购买了30-50万强制保险和第三方责任险，则只需支付9.87元(三责任险金额50万元)至29.87万元(三责任险金额30万元)。【注:“人身伤害11万元，人身伤害医疗费1万元”计入保险。】

随着社会的进步和交通事故赔偿额度的增加，第三方责任保险是保护弱者权益的必要措施，发挥着重要作用。因此，在为三责任险选择保险金额时，必须考虑当地的经济发展。如果是经济比较繁荣的地区，豪车比较多，三责任险选择至少50万档及以上比较安全。加三责任险不赔！

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