不以规矩不成方圆 吴根亮：不以规矩 不成方圆

吴根良，康华保险代理公司广东分公司总经理

孟子说:没有规矩，就不能做方圆。淮南子有训，矩不正，不能正；如果规则不正确，就不能是圆。合规管理其实是保险业的生命线。由于保险行业的特点，决定了其风险性和高度规范性，对合规管理的要求相对较高。一旦发生不符合，可能会造成不良的社会影响和巨大的经济损失。然而，如果放弃合规管理，保险业将陷入巨大的危机，最终不仅会摧毁一家公司，还会摧毁整个保险业。

杨明在案例中指出:“合规是决定保险公司成败的生命线。合规管理是没有谈判余地的，坚持合规管理，绝不越限！如果保险公司经营不符合规定，就没有存在的必要。”

这句话也指出了未来保险行业管理的新趋势。在监管日益严格的现状下，坚持合规管理是保险公司的生命线。

重视合规管理的重要性

在过去几年保险业的快速发展中，大部分都是依靠万能挂钩产品或者理财收益产品。如果在销售过程中没有对合规性进行适当的控制，风险必然会在后续的操作中引爆。对于保险行业的高级管理人员来说，必须高度重视合规管理。在这种情况下，两位经理，蒋捷和杨明，从战略上来说处于有利地位，并且敏锐地意识到他们在运营中的合规问题。然而，在真正的保险行业，许多经理并不太关注合规问题。他们只把绩效作为评估的唯一标准。只要能完成当年的任务目标，就会得到相应的奖励，但不评估合规问题，从而造成大量保险行业管理者的短期行为。

作为公司的高层管理人员，如果不形成对合规管理的统一认识和高度重视，营销人员也会不认同合规管理，在销售过程中使用各种误导和夸大的方法欺骗客户，导致消费者大量投诉，最终导致保险公司品牌号召力下降，使保险销售更加困难。

合规要从高层做起，保险公司的高级管理人员首先要形成统一的认识，在公司内倡导诚信的道德行为准则和价值观。虽然短期内无法提高绩效，但通过有效的合规管理，保险公司将大大降低因违法行为造成的法律责任、监管处罚、财务损失或声誉损害的风险，从而降低运营成本，最终为公司创造价值。

从长远来看，合规可以帮助保险公司创造更多价值。案件中，在合规整改前，大康人寿有效投诉率远超保险行业平均水平。现在大康人寿的有效投诉率是连续三年保险业最低的，大部分月份大康人寿的有效投诉案例几乎为零。在严格的监管环境下，很多保险公司都经历了合规整改之痛，人力和业绩波动较大。而大康人寿却逆势而上，连续两年实现人力和业绩双丰收，得到了客户的真正认可，成为客户心中最值得信赖的寿险公司。这也充分说明了合规管理给保险公司带来的价值提升。

形成合规管理的管理体系

合规管理应建立具体的管理制度，并与评估挂钩。为了打造大康人寿合规管理的长效机制，杨明通过持续的调查取证，对合规管理的案例进行了分类，编制了《大康人寿合规管理手册》，形成了相应的合规管理机制，将合规管理的责任落实到人，从上到下，从点到面，最终编织成大康人寿合规管理的重围。在实践中，保险公司主要通过几个层面建立管理体系:一是建立合规管理政策和纲领性文件，明确合规管理的目标和原则、公司的合规文化、高级管理人员的合规责任；其次，建立合规风险管理方法，详细规定合规管理的具体任务、职责和程序；三是制定员工和营销人员的行为准则，细化每一条规则；第四，建立风险评估机制和报告监督制度。合规经理定期评估合规风险，进行广泛的报告监督，提前处理风险点；第五，建立合规风险应急机制和问责机制。保险公司要提前做好应急预案，锻炼各种风险，以防大规模投诉时出现混乱。通过建立和实施问责机制，可以做到“奖罚分明，违规者必罚必教，防止合规风险再次发生。

相比于快速成长的保险业，保险公司合规管理人才匮乏。很多大中型保险公司只有一两个人负责合规管理，而且是非重点部门。事实上，未来保险公司应该培养更多的合规人才，不妨通过设立独立的合规管理部门，建立一套严格高效的合规人才培养机制。因为合规涉及公司的内部管理和业务流程，合规人才需要具备更全面的知识、经验和素质。因此，未来保险公司应重视对现有法律人员进行业务经验和管理方面的培训，建立高水平的合规管理人才队伍。

形成合规管理的企业文化

保险公司可以借助当前加强监管的环境，主动形成合规经营的企业文化。这种文化可以让保险公司的每一个内外部员工自觉遵守法律法规，每一个员工都会积极维护。这个过程需要经过各种各样的训练。从公司领导对合规文化的倡导，到管理体系的坚定实施，再到合规教育培训和人文关怀，合规理念和意识深深植根于每一位内外现场工作者的血液中。从进入公司的第一天起，每个内外员工都应该不断学习合规文化，这应该被视为他工作中的目标。需要长期渗透到每一个员工身上，把“合规管理，人人有责”的理念融入到公司的管理、思维模式和行为习惯中。让合规文化从早期的被动到后期的主动实践。

总之，保险公司应该在思想上高度认同合规文化建设，在行动上大力推进，不断强化措施，让合规文化建设为人类业绩的腾飞保驾护航！

“没有规则，就没有方圆”。这是一个永恒的真理。