福费廷是什么意思 有关银行贸易融资业务中几个法律概念的分析

静海律师事务所张林

日期:2015年4月17日

一、贴现业务

“贴现”一词在UCP没有出现，主要用于票据领域。“贴现”在我国《商业汇票承兑、贴现和再分配管理暂行办法》第二条中定义为:“本办法所称贴现，是指商业汇票持有人为了在汇票到期日前取得资金并支付一定利息，向金融机构转让票据权利的票据行为，是金融机构向持有人融资的一种方式。”

根据这一定义，贴现是指转让票据权利(票据权利)的行为，具有以下特征:

“保兑行是指根据开证行的授权或要求保兑信用证的银行”。(保兑行是指根据开证行的授权或要求将其保兑加到信用证上的银行。)

根据上述定义，确认必须满足以下条件:

什么构成对受益人的明示通知？

沉默确认协议。

关于谈判、购买或承诺的协议。

一种以任何书面形式通知受益人银行将承兑或议付的通知，就像银行在信用证通知中声明“本信用证可由我行议付”或类似表述一样。

(什么构成“对受益人的明示通信”？

沉默确认协议。

协商/购买/兑现等的协议或承诺。

在给受益人的任何“书面”通信中，表明银行“将”承兑或议付——而不是在信用证的附函通知上声明类似“此信用证可通过议付与我们一起获得”。)"

5.指定银行在沉默保兑业务中买入票据的行为特征

根据国际商会的上述意见和定义，沉默保兑业务和指定银行(不是信用证授权的保兑银行)购买票据/单据的行为特征可以概括如下:

A.信用证项下的指定银行(指定议付行)有权选择是否接受开证行的授权或指示。开证行的授权并不意味着指定银行必须执行相应授权下的行为(兑付或议付)；

B.指定银行可以放弃这一选择，并明确同意(明确同意12)履行承诺或谈判行为；

C.指定银行明确同意承兑/议付。一旦银行明确表示/通知受益人其同意(明确传达其同意兑现或协商利益)，其明确的表示/通知构成一个坚定的承诺，并且银行受其承诺的约束，并且其“负责购买或贴现由受益人签发和提交的符合信用证的票据和/或文件。”14

D.这种明示/通知也是一种“明示声明”，因此可以表述为，一旦指定银行明确“声明”要进行承接/议付，该银行的明示声明即构成了坚定承诺；

E.“声明”是用语言作出的，行为不是声明，所以这里的行为不能构成承诺；

F.所谓“明示”，是指声明不应该以口头这样不确定的方式作出，只能以书面形式作出，符合确认的要求。事实上，一旦指定银行作出这一声明，它就承担了不可撤销地承诺或议付的义务，同时，受益人有权要求指定银行确认付款。这份声明关系到双方的重大权利和义务，所以这样重要的声明应该而且只能以书面形式作出。正如加里·科尔耶早些时候指出的那样，它应该是“在给受益人的任何‘书面’通信中的指示”；

G.这份书面声明表明指定银行已与受益人达成合同协议。“这种协议可以是在信用证上增加其‘沉默保兑’，或任何其他类似的协议来‘购买’受益人的汇票/单据而无追索权。(其中一个协议可能是在信用证中增加“沉默保兑”，或任何其他类似的安排，以“购买”受益人的汇票/单据而无追索权。)16。 "合同协议构成指定银行根据单据兑现/议付单据的明确承诺。"沉默的确认可以是这样的承诺之一. "17

H.由于承诺或议付责任，指定银行必须在沉默保兑协议/类似协议下承诺/议付(购买汇票/单据);

一、做过沉默保兑业务的银行没有追索权。因为谈判也可以是无追索权的，这不是沉默确认和谈判的本质区别。

J.“承诺(书面同意承付/谈判)”必须在提交文件之前发生。UCP600第8条“保兑行的责任”指出，一旦提交单据并构成相符提示，保兑行必须承兑或议付，即履行其承诺。显然，添加(沉默)确认的行为，即作出明确承诺，必须发生在提交文件之前。如果银行在受益人提交单据之前没有增加保兑，则银行没有承诺保兑承诺/议付，受益人的提交不会使其承担责任。

综上所述，沉默确认具有以下法律特征:

(1)承诺:沉默保兑的本质是确认银行将按照单据兑付/议付单据。

做出承诺；

(2)形式:本坚定承诺必须通过书面协议做出；

(3)内容:协议内容表明银行将议付或购买相符交单；

(4)时间:做出坚定承诺(沉默确认)或达成类似协议必须在受益人

提交文件前；

(5)授权:在未经开证行授权的情况下做出此承诺或达成类似协议

只有符合上述法律特征的行为才是沉默确认。

五、沉默保兑不影响指定银行向开证行要求付款的权利

沉默保兑是未经授权的保兑，因为银行作出的保兑未经开证行授权，因此，“它不能被用作‘保兑银行’向明显没有授权或要求其保兑的开证行行使追索权(而不是恢复作为‘保兑银行’向明显没有要求或授权该银行添加其保兑的开证行’)”18，并且因为UCP没有规定这一点， 这是UCP 19(见附件7)之外的“独立合同安排”20(见附件8)，已经作出沉默保兑的银行不能受到UCP600的保护，因为它们和受益人之间有这种独立的合同安排。

然而，如果作出沉默保兑的银行也是信用证的指定银行(如自由议付信用证下的任何银行)，由于UCP赋予指定银行选择是否议付的权利，指定银行当然可以通过与受益人签订相关协议而放弃这一权利，并与受益人达成协议以确定议付单据。UCP并不禁止或限制这种安排，相反，这种安排产生于这样一种前提，即UCP给予指定银行上述对受益人相符提示的选择权，UCP的授权意味着它允许指定银行处置这一权利。因此，所谓的沉默保兑的实质是指定银行放弃了其在UCP的选择权，放弃了不购买受益人提交的相符单据的权利。显然，指定银行的处置与其与开证行的关系无关，也不会影响其议付后向开证行索偿的权利。

脚注:

1.商业汇票承兑、贴现和再分配管理暂行办法第二十三条贴现方应当按照要求向承兑方书面查询贴现申请人提交的商业汇票。承兑人应当按照中国人民银行的有关规定对贴现方进行核对。

2.《中华人民共和国票据法》第四十二条。

3.参见下面国内各大商业银行网站上的公开信息。

中国工商银行:http://www.icbc.com.cn/icbc/%e5%...% b8 % 9a % E5 % 8a % a1.htm

中国银行:http://www.bankofchina.com/cbser..._ 831.html？关键词=折扣

中国农业银行:http://www.abchina.com/cn/hq/abc...gjmyrzfw/index.html

上海浦东发展银行:http://www.spdb.com.cn/docpage/c489/200804/0403 _ 489 _ 15647 . aspx

工业银行:http://www.cib.com.cn/netbank/cn..._ services.html # pjtx

华夏银行:http://www.hxb.com.cn/chinese/co...3 = 342&;cid4=3422

深圳发展银行:http://www.sdb.com.cn/website/pa...8b4b4e78eb02e68746d

4.参见下面国内各大商业银行网站上的公开信息。

中国工商银行:http://www.icbc.com.cn/icbc/%E5%...% B4 % B9 % E5 % BB % B7.htm

中国银行:http://www.bank-of-china.com/cbs.../t 20080627 _ 887.html

中国农业银行:http://www.abchina.com/cn/hq/abc...20006835/index.html

招商银行:http://finance.cnwest.com/content/2009-07/09/content _ 2207961.htm

浦发银行(宁波分行):http://www.spdb.com.cn/docpage/c309/200411/1116 _ 309 _ 12456 . aspx

工业银行:http://www.cib.com.cn/netbank/cn...ing/forfeting . html

华夏银行:http://www.hxb.com.cn/chinese/co...3 = 342&;cid4=3422

中国建设银行:中国建设银行福费廷业务管理暂行办法

5.“在远期信用证下，尽管单据中有不符点，开证行仍发出承兑汇票的通知，根据UCP500第9 (a)条，开证行已承诺在到期日付款。开证行必须付款。—国际商会第632号出版物。国际商会银行委员会1995-2001年关于UCP500、UCP400 URC522 & ampURDG 458 Quires and Response编辑:Gary Collyer & amp罗恩·卡茨。R309

6.“保留追索权的协商是UCP500范围之外的问题，是银行与客户关系的问题。”—国际商会第632号出版物。国际商会银行委员会1995-2001年关于UCP500、UCP400 URC522 & ampURDG 458 Quires and Response编辑:Gary Collyer & amp罗恩·卡茨。R 422

“银行要求议付的条件，即是否保留追索权，不能由国际商会决定。这些条件是否合理取决于当地法律以及通知行和出口商之间的关系。”—国际商会第632号出版物。国际商会银行委员会1995-2001年关于UCP500、UCP400 URC522 & ampURDG 458 Quires and Response编辑:Gary Collyer & amp罗恩·卡茨。R259

7.票据法第四条第四款:本法所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。

8.国际商会第632号出版物。国际商会银行委员会1995-2001年关于UCP500、UCP400 URC522 & ampURDG 458 Quires and Response编辑:Gary Collyer & amp罗恩·卡茨。R 398。

9.中国建设银行远期信用证(进出口)汇票贴现及购买应收款项暂行规定

四、贴现/买入业务不同于信用证议付业务:

1.融资时间不同:议付发生在议付行审核受益人提交的单据，发现单据一致，并向客户提供融资时。贴现/买入业务是贴现/买入行在收到开证行或其指定银行出具的支付承诺后，向客户提供融资的业务。

2.不同风险:议付行为基于开证行的有条件付款承诺，付款条件是单据一致。折扣/购买基于承兑银行的无条件付款承诺。因此，后者比前者风险小。

3.利率不同:两种业务承担的风险不同，所以采用不同的利率。同等条件下，贴现/买入业务的利率低于议付业务。

10.国际商会第515号出版物《跟单信用证操作指南》，中国国际商会，中国国际商会

委员会编，中国国际经济贸易出版社，1997年出版。第13-14页和44-45页。

11.国际商会第680号出版物，《UCP600述评——UCP 600起草工作组逐条分析》，由中国国际商会/中国国际商会全国委员会组织翻译，中国民主与法制出版社，第31页和第166页

12.UCP600第12条a款

13.国际商会第680号出版物《UCP600述评——UCP 600起草工作组逐条分析》，中国国际商会/中国国际商会全国委员会译，中国民主法制出版社，第166页

14.国际商会第515号出版物《跟单信用证操作指南》，由中国国际商会、中国国际商会中国委员会、中国对外经济贸易出版社编制，1997年出版。第14页

15.ICC R207

16.ICC R207

17.ICC R207

18.国际商会第515号出版物《跟单信用证操作指南》，由中国国际商会、中国国际商会中国委员会、中国对外经济贸易出版社编制，1997年出版。第14页

19.国际商会第511号出版物，第26页。

20.R207