理财规划 生活中理财规划应该遵循哪些原则？

随着人们生活水平的提高，许多人选择管理自己的财务，以便将来过上更好的生活。做好计划很重要。其实理财规划是一件很个性化的事情。每个家庭的基本情况都不一样，每个人的性格差异很大，收入情况也不一样，这就决定了你的理财方式和其他家庭不一样。但是所有的家庭理财都有一些共同的东西，比如理财的一些基本原则。虽然这些基本原则可能很简单，但却被无数人证明，是处理财富的有效而基本的方法。在财务管理过程中，要注意遵循一定的原则。综上所述，主要有以下几个方面:

宏观布局

统筹原则既包括规划思路的完整性，也包括财务管理方案的完整性。整体是由部分组成的，影响客户财务状况的各个方面都是密切相关的。有一个方面发生了变化，必然会影响到它的相关部分。既要综合考虑自身的财务状况，也要关注自身的非财务状况及其变化，进而提出符合自身实际和目标预期的财务计划，发布完整的财务计划。财务规划通常不是单一的计划，而是包括现金规划、投资规划、税务规划、退休规划、风险管理和遗产规划在内的综合计划。每一个单一的计划都可以为某一方面的具体问题提供解决方案，但仅仅依靠单一的计划并不能完全实现自己的财务目标。因此，财务规划必须是一个全面综合的解决方案。

提前计划

经过一段时间的投资和再投资，商品市场的价值可以进一步增加，也就是货币的复利现象。因为钱有这样的特点，所以财务规划要尽快开始，财务计划要尽快制定。一方面，前期规划可以充分利用复利；另一方面，由于准备期较长，可以缓解各期的经济压力。很多人认为到了中年可以考虑消费支出规划、投资规划、退休规划，或者认为这些都是有钱人的事。其实所有的规划越早进行，可以承担的风险就越多，各个时期的经济压力就越小，经过长时间的复利就可以积累财富。事实上，预期的财务目标与钱数的相关性并没有人们通常认为的那么大，但与时间长短有直接关系。

现金担保优先

只有建立了完整的现金保障，才能考虑对家庭的其他资产进行特殊安排。一般来说，家庭应该建立现金储备，包括日常消费储备和意外现金储备:

1.日常消费储备。对于大多数家庭来说，一旦主要收入创造者因失业或其他原因丧失工作能力或失去收入来源，往往会对整个家庭的生活质量产生严重影响。为了应对这种风险，有必要建立日常消费准备金，以确保家庭的正常生活

2.或有现金储备。应急现金储备是为家庭因重大疾病、突发灾害、突发事件等发生的计划外费用做准备。，并防止可能发生的重大事故对家庭经济的短期影响，如车祸或重大疾病，这需要临时预付资金。受传统生活方式和价值观的影响，家庭观念对中国的影响或多或少，理财也不例外。在某些情况下，意外现金储备还包括在生产、生活、教育和疾病等重大事件发生时为家人亲友提供紧急支持的准备工作。

风险管理比追求利益更好

理财规划首先要考虑的因素是风险，而不是收益。风险是指在特定的时间和客观条件下，由于事物发展的不确定性，或者某种收益或损失的不确定性，导致预期结果发生变化的可能性。理财规划的目的是通过理财安排和合理操作，维持和增加个人、家庭或企业的财富，最终使生活更加舒适和快乐。保值是增值的前提，所以要评估各种可能的风险，合理使用理财规划工具规避风险，并采取措施应对这些风险。追求利润最大化应以风险管理为基础，所以要根据不同的生命周期阶段和风险承受能力制定不同的财务方案。

消费、投资和收入匹配

消费支出通常用于满足短期需求，而投资具有追求未来更高回报的特点。收入无疑是两者的来源。在有一定收入的前提下，消费和投资支出往往会发生变化。财务规划应正确处理消费、资本投资和收入之间的矛盾，形成资产的动态平衡，在投资达到预期目的的同时，保证生活质量的提高。现实中要特别注意消费与收入的匹配。比如在购买规划中要充分考虑每月的供应量和还款能力，谨防在使用信用卡时成为“卡奴”；投资规模也要和收益相匹配，把风险控制在自己的承受能力之内。此外，要注意投资和消费支出的安排，以匹配现金流情况。

家庭类型符合财务管理政策

基本的家庭模式有三种:年轻家庭、中年家庭和老年家庭。不同的家庭形式有不同的财务收支、风险承受能力、财务需求和具体的财务规划内容。要根据不同家庭形式的特点，制定不同的理财规划策略。一般来说，年轻家庭的风险承受能力较高，理财规划的核心策略是进攻型；中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略是两者都变，都保持；老年家庭的风险承受能力相对较低，所以理财规划的核心策略是防御性的。

金钱是生活中不可或缺的，积累财富成了不可回避的话题。只有懂得理财，才能找到积累财富的方法。