“一成首付买新车”的真实成本，到底有多少？

快过年了，最近就有很多朋友问车叔：最近“1成首付买新车”、“0首付买新车”的广告是越来越多了，平时坐电梯的时候老能见到。好几家在做这种业务，买车只要1成甚至0首付！还款1年后想要这辆车就继续花钱买，不想要了还能退给商家！感觉比贷款好多了。

↑各家的广告打得铺天盖地↑

具体是哪个牌子车叔也不点名了……反正都差不多，车叔今天就给大家分析一下，这些方式买新车的真实成本到底有多少，是不是真的像广告中说的那么爽？

低首付买车的流程是怎样的？

广告和主页里都说得天花乱坠，手续又简单，门槛又低。车叔都差点动了心。

干脆帮大家整理了下买车流程——

是不是瞬间打开了新世界的大门？轻松圆你有车梦！

但正在你幸福满满的时候，突然发现在第一年中你交了首付辛苦还着12期的款项的时候，这车的所有权还不是你的，是人家商家的！你只能算作是个租车的！

不过这个好像也能理解，就像你跟银行贷款买车，在还完款之前车子都是抵押给了银行，你只是拥有使用权而已。

但其实，这类低首付买车平台并不属于我们传统意义上的贷款购车，而是时下正兴起的融资租赁购车！属于典型的汽车融资租赁中的“直租”模式。简单说，就是“以租代购”，“先租后买”。交了首付后虽然第一年产权不在你，但不影响你正常使用。等第一年的款还完，根据你自己实际需要再决定这车是否还需要。

低首付平台购车的好处

如果要说这类平台的优点，那就是贷款的门槛更低了，首付压力也更小。大家都知道跟银行贷款是比较严格的，收入不高或者不稳定，那么首付就会非常高或者干脆贷款申请不下来。而这类互联网购车企业的审核要求就低得多了。

但是低首付平台的真实利率高得吓人！

没有哪个商家是不赚钱做善事的！低首付模式与传统车贷的实际成本与利息相比，到底差多少？车叔就以紧凑型轿车销量前三的2018款别克英朗18T自动精英型来举例，下面是两家广告打得最响亮的平台的报价——

官方指导价：13.39万

南宁4S店网报价格：10.89万

虽然号称1成首付，但实际要根据个人信用评估，或者蚂蚁金服的信用评级来决定首付，从5%-30%不等。但相比银行贷款30%的底限来说门槛大大降低。

车叔帮你计算了不同还款方式下的真实成本——

从计算中可以看出，不论怎样选择，首付15%是最划算的，但也差不了多少钱。这个平台算是价格比较低的，另外一个大平台，价格还要高上1万多元。

11万不到的车子，四年后你用了16、17万才拿到手，感觉是不是有点不对劲？

原因就是虽然平台号称包括了购置税、首年保险、上牌费。但汽车价格是按照原价来的！这款英朗原价和优惠价可是差了2.5 - 3万元啊！赠送的首年保险标准也不高（三者责任险30万，车上人员不计免赔、交强险、盗抢和涉水险），想要提高标准？对不起，自己出钱！

如果是用传统走银行贷款的形式呢？车叔再给你计算下（等额本息还款法，保险范围相同）

所以，实际上，直接在银行贷款买车，你付出的价格成本和利息实际上都比低首付平台低太多。所以你要是想着低首付平台能让你省点钱买车的话，你可以放弃了！企业要生存肯定是要赚钱的，每人会天真得以为企业都做慈善吧。

如果是热门加价车型，能不能占点便宜？

如果是热门加价车型，能不能占点便宜？

可能有车友问了，虽然低首付方式用车购车成本比银行贷款高，但如果买类似2018款凯美瑞、10代本田思域、本田冠道这样的，要加价提车、强行装潢的“热门车型”呢？

嘿嘿，这样的好事也是不可能的。这些平台提供给你选的车型，基本都是有大幅优惠的车型，优惠价与原价的差价很客观。平台从厂商那里协议大批进货的话，价格可能还要低，中间差价利润更大。

那如果我是个跑滴滴赚钱的司机呢？开上1年就退回去，不用买车也能拉活儿！

很明显这也不行，车辆退换已经限制里程数小于2万公里，基本也就是个家用车一年的水平，根本上断绝了跑滴滴的念头。