刷卡手续费成本究竟是多少？低费率的POS有什么猫腻？

费率改革已经不知不觉进行一年半了，很多非业内人士不太清楚我们所说的费改是什么意思？其实就是一纸文件。发改委、央行联合下发《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》，于2016年9月6日起正式实施，银行卡刷卡手续费率将实行新的标准。简称“96费改”。

国家发改委公布的：银行卡刷卡手续费项目及费率上限表

通常我们刷卡消费产生的刷卡手续费由商家承担，最终这些手续费由三家分成。

什么意思呢？就是你刷卡，其实是有这三家其实都是要收手续费，只不过这些手续费商家帮你承担了，商家钱到账钱=（刷卡金额-手续费）

上图显示的就是国家发改委规定的关于刷卡手续费的分成方式，分别是发卡行、清算机构和收单机构。发卡行就是发给你借记卡（储蓄卡）或者贷记卡（信用卡）的银行，清算机构（银联和网联），收单机构（三方支付公司等）。手续费就是由这三家分了，表里显示的都比较清楚了。

目前市场上POS机的费率有高一点有低一点的，很多人不知道银行卡收单机构的最终成本到底是什么？这个标准一般由银联制定，下面我们就详细为您算一下。

首先是不同的商户类别（即MCC类别）所收取的手续费不同，费改后商户主要分为四大类：标准类、优惠类、减免类、特殊类

一、标准类商户成本计算（优惠类、减免类、特殊类三类中没有提及的其他所有MCC都是标准类）

流程和金额基本是这样：

1、收单机构将“交换费”付给发卡行：

借记卡：0.35%封顶13元；贷记卡：0.45%

2、收单机构将“转接清算费”付给银联：

0.0325%封顶3.25元

3、发卡行将“转接清算费”付给银联：

0.0325%封顶3.25元

4、收单机构将“品牌服务费”付给银联：

借记卡：0元（暂免）；贷记卡：0.02%

5、发卡行将“品牌服务费”付给银联：

借记卡：0元（暂免）；贷记卡：0.02%

收单机构的标准类商户名下的信用卡交易（按10000元计算）最终成本为：0.45%+0.0325%封顶3.25元+0.02%=（刷卡金额）*0.5025%，刷1万元也就是50.25元；

信用卡10000元以上交易成本为：0.45%+封顶3.25元+0.02%=（刷卡金额）* 0.47%+3.25元。

（以上成本不含收单机构运营成本及盈利要求，如果银联不收取品牌费则减去0.02%）

二、优惠类商户成本计算（MCC：4111、4121、4131、4511、4784、4900、5411.......等等）

1、收单机构将“交换费”付给发卡行：

借记卡：0.273%封顶10.14元；贷记卡：0.351%

2、收单机构将“转接清算费”付给银联：

0.0254%封顶2.54元

3、发卡行将“转接清算费”付给银联：

0.0254%封顶2.54元

4、收单机构将“品牌服务费”付给银联：

借记卡：0元（暂免）；贷记卡：0.02%

5、发卡行将“品牌服务费”付给银联：

借记卡：0元（暂免）；贷记卡：0.02%

收单机构的优惠类商户名下的信用卡交易（按10000元计算）最终成本为：0.351%+0.0254%封顶2.54元+0.02%=（刷卡金额）*0.3964%，刷1万元也就是39.64元；

信用卡10000元以上交易成为为：0.351%+封顶2.54元+0.02%=（刷卡金额）*0.371%+2.54元。

（以上成本不含收单机构运营成本及盈利要求，如果银联不收取品牌费则减去0.02%）

三、特殊类商户成本计算：9498（信用卡还款）

1、收单机构将“交换费”付给发卡行：借记卡：1.5元；贷记卡：1.5元

2、收单机构将“转接清算费”付给银联：0.3元

四、减免类商户成本计算（MCC:8062、8011、8021、8031.........）

所有费用为0元

从上面的数据和分析情况来看，刷卡通过银行通道的话，收单机构基本上成本费用折合起来刷一万元的话成本可以说在50元左右或者是以下，而市面上用户使用POS的费率都在0.6%（如果秒到的话还要加上秒到的费用），这个知识大家了解一下。

在给大家解读下，为什么很多手刷pos为费率会很低的原因？

原理就是利用低费率的一些商户，你的手刷商户中有很多低费率的商户（优惠类、特殊类甚至减免类），这样你刷10笔可能会出现3、5笔刷到低费率的商户，这样成本一下就降下来了。

但这有个问题，你这种低费率甚至0费率的商户刷多了，银行是没有利润的，没有利润的结果就是银行会抛弃你这个客户。所以低费率的POS我觉得，大家悠着点，别丢了西瓜捡了芝麻就好！希望对大家有帮助！文章来自吴老师WeChat：135-3785-3613感谢！