邹蕴玉 我的3000万就这样被理财骗走

泛亚事件进一步升级。

昨日，大批泛亚投资者聚集在北京金融街证监会大楼前，拉横幅维权。现场非常混乱。

前一天，在上海静安寺，一大批上当受骗的投资者拉着横幅，侃侃而谈。

由于被骗投资者数量庞大，金额巨大，泛亚维权组织在全国各地自发形成。

据新京报报道，河北的陈女士说，她是3月17号开始买的，听说资金进进出出就存了3300万，但是从4月13号开始，资金就出不去了。

“他们总是说等等。，市场在打新股，所以流动性不足。”

“我去了云南总部之后，当时也遇到了泛亚副总，态度很强硬。当时我说钱就是出不去。据说是云南政府备案的，80亿存款没了，换成了货。”陈女士说。

据媒体报道，泛亚资金链断裂，难以从20多个省份的22万投资者手中收回430亿元资金。那么，泛亚是怎么害了这么多投资人的呢？

泛亚是谁？

“泛亚”被称为“昆明泛亚有色金属交易所有限公司”，曾是全球最大的稀有金属交易所，从事有色金属现货交易。虽然居民是云南昆明，但受害者遍布全国。

泛亚局有两只手

第一手:

在平台上操纵有色金属价格，使其远超正常市场价格。比如2011年8月，锗的市场价格为1万元/公斤，泛亚锗的价格被炒到1.7万元/公斤。

二手:

本文为普通投资者设计了一款理财产品:“日金宝”。这个产品和余额宝差不多。投资者认购后，相当于在泛亚平台上为融资客户提供资金。投资者收取利息，融资客户支付利息。他们向投资者承诺预期年化回报率为13.68%。

根据泛亚“日金宝”融资规则，180天自动还款交割，意味着贷款期限实际为180天。但直到事件发生，投资者发现2011年的很多目标根本没有兑现。整个“日金宝”就是一个漂亮的庞氏骗局。

2015年7月，泛亚突然宣布停止“每日结算收入”、“每日到达收入”、“跟进跟进跟进”等一系列承诺。本质上是停止支付金融投资产品。投资人很惊讶自己拿不到利润，连本金都拿不回来。

“你不理财，钱就不理你”，但你乱理财，不仅钱不理你，你的钱也就全没了，你的家人也就落在后面了！

泛亚只是投资理财市场的一个例子，从来都离不开谎言和骗局。今天我们就来梳理一下金融市场上的这些骗局，提醒大家投资的时候要格外小心。

骗局1:贵金属投资骗局

诈骗形式:引诱客户开高收益账户，然后开始给你介绍黄金期货、现货白银等贵金属投资业务，说贵金属交易更灵活，可以双向买卖。涨了可以多做，跌了可以空，盈利空。开户后，做几天可能会赚一些钱。然后你会说你钱太少，然后你会让投资人增加钱的数额，造成无止境的损失。

如何应对:

1.参与贵金属投资，必须选择正规的平台运营和交易软件。目前，中国只有三个正式的交易平台——上海黄金交易所、上海期货交易所和天津贵金属交易所。

2.现在的情况是，如果你在网上搜索，你会发现有100多个贵金属交易平台，其中一些甚至设立在偏远的三四线城市。泛亚就是一个典型的例子。

参与这些非法机构的贵金属投资，其实是一场赌博游戏。交易软件在后台被人操纵，交易所、会员、代理人在不同层面设置陷阱。当市场处于高位时，他们不能平仓，但当市场下跌时，信息就会滞后...弱势散户几乎不可能赚钱，所有的钱都是代理赚的。

骗局2: p2p薅羊毛被连根拔起

骗局形式:以高额利润为诱饵，利用虚构借款人和资金的使用，发布虚假竞价信息等手段，在网贷平台上吸收公款，然后突然关闭网站或带钱潜逃。

有一群投资者叫“p2p之毛”。你什么意思？因为很多p2p公司在成立之初，为了吸引投资者的注意力，往往会提供巨大的折扣。比如“投资1万元开户，给400元红包”，这400元叫羊毛。

但是，俗话说，你看中了他的兴趣，他看中了你的本金。最极端的例子是国内的一个p2p平台，开通后放出大量羊毛诱惑投资人，圈钱成功后带着钱逃走，才开通前4天！

如何应对:

1.目前，监管对p2p提出了新的要求:资金必须由银行管理。最近，一些资金雄厚、与银行关系良好的p2p开始采取行动。投资者在投资时需要了解平台基金托管的信息。

2.需要强调的是，即使在健康的市场环境下，p2p网贷也是一种高风险的投资行为，与在银行购买低风险的“理财产品”完全不同，尤其是面对市场混乱的时候。如果你还想参与p2p投资，平台很重要。目前一些国企巨头和大型金融机构也在测试p2p业务，可以选择这样的平台参与。

骗局3:民间借贷骗局

骗局形式:通过亲戚、朋友、熟人等介绍。，假借年利率20%、30%甚至更高的名义借钱，并投资于“项目”。最初投资几万后，尝到“甜头”后又加了几十万，甚至上百万，最后借款人逃之夭夭，企业倒闭。

如何应对:

1.不管是谁卖给你一个投资项目，你都要对行业的基本面和平均利润率有一个基本的了解。超高的利润率背后往往隐藏着陷阱。

2.即使是熟人朋友也要有担保、抵押等相关法律手续，明确是一般担保还是连带责任担保。担保范围和担保时间的细节也要明确。

3.民间金融作为一种非正规金融形式，为中国经济的发展做出了突出贡献。但由于民间金融缺乏专门的法律法规，且民间贷款利率大大超过同期银行利率，民间金融容易产生借贷风险，导致恶性欺诈贷款。要想参与，首先要想清楚。这种借贷是一种“高风险投资”行为，绝不是我们通常所说的“理财”。

骗局4:非法集资骗局

骗局形式:“朋友的公司内部集资，利息很高。我来介绍你参加吧。”“银行存款的利息太低了。我有一个项目，月息3分。把钱借给我。”听到这些话不要冲动。因为一不小心，民间贷款就有可能变成非法集资。不仅利息不还，本金也浪费了。

非法集资的形式有很多种，可以分为三类。

第一类是“投资型”。其特点是包装一个热门的投资项目，让你参与到高利润回报的投资中；或者以投资这个项目的名义，我保证高利息向你借钱。这些投资包括房地产、教育、采矿、林业和水产养殖。

第二类是“商业型”。其特点是企业的资金链在运营过程中突然遇到紧张。在这种情况下，以高利率向社会筹集资金往往会承诺每月3点、4点甚至更高的利率。

第三类是“金融型”，常被称为“放高利贷”。通常是以个人、担保公司、小额贷款公司的名义，先高利率贷款，再高利率贷款。当贷款无法收回，资金链断裂时，案件爆发。比如今年5月刚刚宣判的浙江江山“银通担保有限公司”陈晓林案。

如何应对:

1.值得注意的是，很多非法集资活动一开始都是在企业内部和朋友之间进行的，属于正常的民间借贷，越来越恶劣后最终变成非法集资。所以，即使是参与民间借贷金额较大的兄弟，也不应该只放贷不提问。一旦发现这种借贷行为的性质发生了变化，就要及时果断的退出。

2.另外，抵押、担保等法律协议在借款前不可忽视，即使发生债务纠纷，也能最大限度的保护自己的资产。

骗局5:信任，私募骗局

诈骗形式:我们来看两个具体案例。

新华信托旗下的“上海鲁润房地产基金信托计划”即将到期，但该产品的担保人邹却一直处于困境。有传言说她因赌债被追，然后参与高利贷，最近又说她“跑了”。

6月初，“深圳市丰年股权投资基金管理有限公司”到楼空，法定代表人失去联系。近年来，丰年公司假借私募股权投资基金的名义，伪造投资项目，以极高的月收益率为诱饵，在吉林、河北等地疯狂集资，投资者多达1000人，涉及数亿元。警方已经为此立案。

如何应对:

1.从正规信托公司、大型第三方金融机构、银行下属“私人银行”机构购买相关产品。大型金融机构项目来源更广，风险控制更严格。充足的资金和专业的判断能力大大增强了他们应对赎回风险的能力。

2.无论是参与信托还是民间投资，首先要了解与项目挂钩的产品，最好进行实地考察，不要盲目相信高收益。

3.投资信托，参与私募，要量力而行。不要把所有的投资资金都用在一个产品上，长短结合，不要给自己太大的流动性压力。

4.不要陷入“刚性救赎”的思维。中国的法律制度没有规定投资理财产品的“刚性赎回”。说白了，其实风险还是要投资者自己承担。但为了避免近年来的社会矛盾，一些暴露出问题的信托、基金已被有关部门解决。但这不是市场化的手段，未来投资市场会越来越市场化，必须打破“刚性赎回”的思维。