社保是五险一金吗 “我已经有五险一金了，干嘛还买保险？”

“我已经有五险一金了。为什么要买保险？”

其实很多已经在工作的人都有这样的看法，既然每个月交五险一金，就不应该需要保险。久而久之，每个人都会有这种惯性思维。

小杨也是这么想的，直到遇到这样的事。

前几天刚好是端午节。大家趁着假期出去玩，小杨也不例外。

可惜在玩的过程中，出了点意外，被送进了医院。

我以为我有五种风险，可以报销很大一部分。但是结果让他很惊讶。他自己承担了大部分医疗费用，给自己和家人造成了很大的经济损失。

“事情发生的时候，我知道后悔。”

我觉得是大多数人买保险的动力，像小杨这种情况其实发生过很多次。

其实社保对我们来说只是最基本的保障，只解决最基本的问题，让你看你的病，得到报销，但是不能保证你能看最好的医生，用最好的药，不能报销所有的费用。

就像九年义务教育一样，每个孩子都可以上学，但是如果你想让孩子上更好的学校，接受更好的教育，对不起，你只能自己想办法。

我们简单分析一下常见的想法，看看你有没有被招进来。

我已经有医保了，买保险不是浪费钱吗？

医保真的是个好东西。

很小的时候就听父母说起另一个家庭。他们退休的时候没有医保，以后都靠孩子看病。

然后我紧张地问:“你有吗？”

父母自豪地说:“我们早就买了。”

从那时起，我就知道医疗保险是一件好事，可以帮助我们报销医疗费用。

但是如果你觉得有医保就够了，那就太年轻了。

首先，医保是有报销范围的。

很多人不知道“医保目录”。只能报销目录内的药品和治疗项目。超出目录的自费，没钱可以报。

其次，医保报销有很多限制。因为医保比较复杂，各地报销规则差别很大。

社会医疗保险有“两个定点三个目录”的理论。

二定点是指在定点医院、定点药店就医或买药。

三类目录是指社会保险药品目录、社会保险医疗项目目录和社会保险医疗设施服务标准目录。

无论社保报销额度有多宽，仍有相当一部分治疗药物或新的治疗方法不在社保报销范围内。社保不会报销超过两个定点三个目录范围的治疗和用药。

电影《我不是药神》里提到过这个问题。昂贵的“格列宁”当时没有列入社保药品清单。但是，一瓶差不多上万的药可以救命，但无论什么样的家庭都负担不起这么贵的药费。

所以商业保险就是你平时交一点钱(当然是在自己的财务范围内)，当你有小杨这样的意外风险的时候，给你最大的经济支持，这样你生病的时候就不会因为药费太贵或者治疗费交不了而发愁了。

但是，如果是个人承担的话，对于大多数家庭来说，压力会很大。而且往往大病一场后，需要3~5年才能完全康复。这期间收入中断，支出增加，也是社保的难题。这个时候需要商业保险来分担。

关注:

目前百万医疗保险和重疾保险可以用来保障重疾风险。

加一百万医保，超过两个定点三个目录的治疗用药费用可以报销。

买了重疾保险，不仅能保医药费+伤残损失赔偿，还能保终身稳定，保续保。一旦满足索赔条件，保险金额一次性支付。你可以自由控制保额，用支付的保额来养家和疗养。

相信大家看到这里都会明白的。

医保只是基本保障。如果真的得了重疾，要结合商业保险，才能有更充分的保障。