张国祥 瀚华金控董事长张国祥：探索金融创新 打造普惠金融样本

张国祥，汉化金融控股董事长。记者李玉玺照片

华龙。11月15日16: 18。金融机构在促进民营经济发展中发挥着不可或缺的作用。近日，汉化金融控股董事长张国祥在接受采访时表示，将强化服务中小企业的使命感，为打造世界普惠金融中国样本而不懈努力。

汉化金融控制成立于2004年，现已发展成为重庆最大的民营金融机构，服务中小企业最多，业态最丰富。张国祥表示，汉化金融控14年来面向中小企业的客户基本都是民营企业，中小企业融资难主要是基于几大特点:缺乏抵押物、缺乏投融资工具和人才、缺乏信用数据、持续经营能力弱。为此，汉化财务控制有针对性地尝试了以下创新。

一是打破抵押品依赖，打造“信用导向”的服务模式，通过公司积累的20万家中小企业数据，为数百家重点行业和企业设计标准化产品。其裕华担保已发展成为全国最大的民间融资担保机构，小微企业数量和小微企业比例居重庆首位，平均户均额度仅610万元；最近三年平均赔付率为1.52%，明显低于行业平均2.67%。

中小企业普遍较弱，缺乏抵押品，但市场反应速度快，制度机制灵活。只要中小企业风险识别有效，金融机构就可以为其提供金融支持，为其带来融资机会。汉化财控目前在28个省市拥有138家分子公司，业务规模近千亿元，服务中小企业20多万客户，带动200万相关岗位。

很多小企业没有专业的财务人才，融资靠老板。他们负责运营、营销和R&D，他们还需要了解不同的金融产品和业务，这无形中增加了成本和门槛，这也是许多中小企业无法获得有效金融服务的原因之一。为此，汉化财控搭建了债权、股权、交易三大平台。中小企业只需对接一个客户经理，就可以获得包括信贷、担保、租赁、保理、投资、资产管理等全方位的服务，也可以在企业从小到大的发展周期中灵活选择不同的产品。

同时，汉化财务控制还通过互联网、大数据、人工智能等科技手段创新产品、服务模式和风险控制措施，可以大大降低服务成本，从而降低服务价格，使中小企业获得收益。“今后，我们将加大科技投入，特别是不断提高技术在信用识别管理中的应用，以更准确、更高效地满足客户需求。”张国祥说。

此外，构建产业金融生态系统，提高中小企业生存能力，实现从“输血”到“造血”、“固血”的转变。中小企业只放贷是不够的。大多处于产业链的中下游，是产业链的重要支撑部分。汉化金融采用“核心企业+金融”的模式，将产业链升级为价值链和生态链，最终形成跨行业、跨领域的生态圈，引导中小企业融入生态圈，共享信息、资本、渠道和商机，系统全面提升自身的生存能力和发展质量。

新时代呼唤优质民营经济、优质中小企业和优质普惠金融服务。张国祥表示，汉化金融管控将以责任为出发点，以创新为动力，加大对中小企业的支持力度，丰富中小企业服务手段，提升核心竞争力，践行普惠金融初心。