理财有道 【理财有道】理财十大问题详解

是不是偶尔会抑郁:如何理财却看不到“钱”？然后检查下面的财务问题和你犯了什么。

■一:随大流，注意别人赚钱

两年前股市火的时候，赚钱很容易，无论是炒股还是买基金，都让很多不懂的人一头扎进了资本市场。

理财规划师接待的刘先生，看到他的朋友两年前炒股赚钱了，他什么都不懂，就把二十多万的积蓄全部投进股市，以为半年就能翻倍。然而，当时上证指数已经达到5000多点。随着股市暴跌，刘先生的股票市值在最糟糕的时候缩水了三分之二，现在还亏了三分之一。

药方:充分了解自己的情况后，制定长期的财务计划。特别注意千万不要碰你不懂的东西。

■ 2:忘记理财最根本的手段——省钱

理财规划师咨询的一位市民，家庭年收入20多万，但两人都花了很多钱，几乎没有积蓄。他们追求“你可以花钱赚钱”。

药方:资产积累很重要，存钱是最简单实用的理财手段。

■三:我爱买房。固定资产比例过高

很多市民觉得买房是一种非常安全的投资方式，所以一有钱就买房。其中一户买了五套房子，占家庭资产的95%；另一个年轻人，背上80多万房贷买了四套房子。

药方:理财规划师建议，固定资产虽然保值功能比较强，但是空增量有限，流动性差。因此，固定资产占全部家庭资产的比例不应超过60%。

■四:买保险不保护大人只保护孩子

现代人爱孩子，给他们所有的好东西。有个家庭给一岁小孩买了各种保险，总保额20万。但是，孩子的父母几乎不买商业保险。

药方:家庭的经济支持应该是保险的主要对象。此外，还有关于儿童保险的规定。18岁以下青少年死亡的，其可享受的最高保险金额为5万元。多买也没用。

■五:想一夜暴富

很多人对理财没有一个清晰的认识，认为理财就是投资赚钱。甚至有人认为，真正的财务管理，只有资产在一年内成倍增长，才能实现。

药方:理财就是通过对家庭资产和理财目标的分析，做出长期科学的规划，使生活水平蓬勃发展，最终实现财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的思路才是正确的思路。

■六:忽视青年投保

生活理财经理接待了一对年轻夫妇，成了忽视保险的典型。他们收入较高，有两套房子，房贷40万。但是在保险方面，他们只有社保，几乎没有商业保险。女方单位给员工买了一些商业保险，具体内容她根本不知道。

药方:建议年轻人不要忽视保险的重要性，尤其是年轻人正处于事业上升阶段。一旦他们生病或发生意外，会给家人带来很大的打击。

■七:没有只着眼于当下的长期规划

理财规划师接待了一位资产超过500万元的40岁公民。但理财规划师发现，这些资产主要是路面和工厂，市民对保险规划和养老金计划没怎么思考。

药方:很多都市人只知道拼命挣钱，挣钱了就准备休息，却不怎么考虑未来。因此，我们应该从现在开始制定一个长期的计划。

■八:应急储备资金不足

财务经理指出，许多家庭忽视了这一点，他们有很多股票、基金和房子，但应急现金很少。

药方:虽然把钱放在银行的生活中增值作用不大，但3-6个月的收入在紧急情况下应该作为家庭应急储备基金。

■九:不知道自己的支出和收入

一个被财务经理接待的市民花了不少钱。他完全不知道自己的收入和支出，一个月没有结余。

药方:从财务管理的角度，收入-存款=支出，而不是收入-支出=存款。一旦你每个月拿到工资，你应该把一定比例的钱存入银行。可以用零存整取或者基金定投，剩下的就是支出部分了。此外，记账是一种原始但有效的理财方式。

■ X:单一投资渠道

这个问题在来咨询的人群中比较常见。有些人把80%的钱投入股市，有些人想买更多的房子。

药方:从自身风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分资金都投在股票上，风险太高；而且如果都是房地产，也会降低你的流动性。还有，配置资产的时候，别忘了买保险。