【宝马金融渗透率】高效敏捷的汽车金融“随时随地”服务

行业周刊

VIEWS

本报记者高信

宝马集团金融服务访问大中华区

总裁首席执行官卢丹青

“十年对汽车金融公司来说很短，但在这十年里，我们在中国的发展很快。宝马金融在中国的贷款业务规模已经超过1000亿元。”宝马金融(中国)在北京的会议室里，卢丹青直截了当地说。此次对话的契机是11月22日宝马汽车金融(中国)迎来成立10周年。

汽车金融将渗透到产品的整个生命周期中

汽车金融公司的两个基本业务是提供车辆的零售贷款和批发贷款。BMW金融在整个BMW集团中表现出三种战略作用。首先，宝马金融支持宝马集团旗下各品牌型号的销售。卢丹青介绍说，汽车金融公司和汽车主机厂有着密切的联系和一体化的过程，可以根据车型、购车需求和客户类型定制金融产品。为了便于销售，缓解经销商的财务压力，宝马金融将为宝马经销商提供金融支持，并进行批发贷款。今年发生传染病等突发事件时，宝马金融也将及时为经销商和客户制定和推出特别贷款支持方案。(威廉莎士比亚、宝马金融、宝马金融、宝马金融、宝马金融、宝马金融、宝马金融、宝马金融)

据卢丹青称，目前汽车金融市场的平均渗透率为40%左右，三大中有一大以上是通过金融贷款购买的。他认为，专业汽车金融公司不仅关注车辆和金融产品的销售过程，还关注客户购买和使用的整个生命周期中如何提供更好的服务。(威廉莎士比亚，Northern Exposure(美国电视剧)，汽车名言)这包括宝马金融的第二个战略角色：——服务客户，维护客户关系。“客户将在用金融产品买车之前、合同期间及以后再购买的整个周期内为客户提供服务。”卢丹青对记者说。

卢丹青表示，中国汽车金融市场还有很大的发展潜力，但并不认为金融贷款渗透率是唯一需要追求的目标。为了应对竞争，必须在两个方面持续发展。一个是二手车生意。“目前，中国通过更换购买新车的工作量还比较低。BMW金融推出的金融尾产品和金融租赁服务，可以方便顾客再购买，提高顾客粘度，帮助经销商获得更好的二手车资源。”他介绍了。第二个是融资租赁。2016年宝马集团收购了先锋租赁，主要从事融资租赁业务。卢丹青认为，中国汽车市场正在经历从现金市场向贷款市场、租赁市场发展的过程。“目前，客户可以在两三年内轻松更换享受其他新车的场景，正在中国发生，这也是推动二手车事业发展的因素。”

宝马金融的第三个战略作用是实现可持续发展，这是宝马集团目前在全球范围内倡导的。落地金融公司包括遵守中国法律规定、经营服务客户、为员工、经销商、财务管理者进行大规模培训、支持集团企业社会责任项目、实现企业收益等。因为只有这样才能实现公司的可持续发展。

数字化引领宝马金融未来10年的发展。

“我们是合资公司，但98%的员工是中国当地员工，涵盖工程师、项目负责人、律师、销售人员等多种专业领域。戴尔不仅仅是一个概念，而是一家高效敏捷的公司，实现敏捷管理、敏捷运营。”今后10年，卢丹青表示，首先要持续推进数字转换。

今年10月，宝马金融的“中国用”项目正式完成，零售金融模块的新前台和舞台系统正式启动。在此之前，2019年，金融模块的成批销售已经在线。“中国用”代表了新的核心业务系统，保证了不断演变的工作量，保证了经销商和零售客户的账户安全、交易信息安全，为经销商和零售客户提供了更方便、更快、更灵活的体验。这也为宝马金融奠定了一体化数字服务之旅的基础。

“戴尔在数字化方面的所有努力都是为了确保客户随时随地都能获得高质量的汽车金融服务。”卢丹青介绍。“随时”是指在客户使用金融服务的整个周期内随时提供服务。“随时随地”是指客户通过BMW E融APP、经销商、BMW官方网站和BMW最近推出的My BMW。

APP在内的多种渠道享受金融服务。据了解，宝马e融APP今年2月底开始在全国范围推广，零售金融贷款或融资租赁的个人客户可以获得从提交申请到合同签署的全流程线上服务。短短几个月即有超过60%的金融客户都是通过这一APP享受了金融服务。可见，数字化已经被融入了宝马金融的核心业务领域。

为了给予客户对金融服务的专业解答，2019年，“智能助理+”上线。据诺丹清介绍，智能对话机器人可以7天24小时不间断提供咨询和服务。在2、3月疫情期间，客户不方便外出时，使用“智能助理+”的客户从平日的每天700名增加到2000多名。其中80%的客户咨询都能通过“智能助理+”得到即时、准确的回复。与此同时，为了实现工作流程自动化，目前宝马金融在后台运营中启用了流程自动化机器人，很多基础、机械的后台工作，例如文件处理，都可以让机器人完成。数字化、人工智能，正成为宝马金融实现高效敏捷工作方式的有效手段之一。

风险管控和信息安全是金融公司不可或缺的要素

对金融公司来说，与提供优质的金融产品服务并行的，就是严格的风险管控。在风险管控上，数字化工具仍然会起到更大作用。据诺丹清介绍，通过设立基于人群划分的风险评分卡，不但能控制风险，实际上还优化了贷款申请流程，最快20秒系统即可反馈申请结果，目前超过70%的客户都能实现“秒批”。

此外，针对越来越大量的用户信息和交易信息，宝马金融在内部设立了负责客户信息安全的“首席信息安全官”职位。在数据保护上，宝马金融也基于国际标准和中国标准的最高安全级别建立了数据中心。

在采访最后，诺丹清说：“中国政府不断扩大开放给了我们更大的信心。我们会加速本土化发展，开展更多本土投资。现在我们已经做好准备，开启下一个成功的十年。”

本文图片来自宝马官方

------------------END----------------