【合肥奔驰c200l分期付款】借钱买车到底划不来？

小白读者信息：

丽莎：我一年洗4次车。3号是在加油站发的

1 Effie:一个月洗四次车？我两三个月洗一次。

笨鸟：什么车一个月洗四次！

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在这里写了信息，算是打了N 2次脸，一个月洗4次车也算是小白读者一条梗。(莎士比亚)。

好了，现在谈谈车贷。这是本论。

贷款买车，到底划不来？

答：不划算。

从股神巴菲特的传统价值投资思想来看，大多数人不应该买车，甚至不应该消费，每天像苦行仇恨一样赚钱、存钱、投资，最后继续(赚钱、存钱、投资)的循环。

没有人质疑这种价值观吗？

是的，小白的读者说。就像埃里克说的，写这个的人要么小气，要么愚蠢。(大卫亚设)。

因此，在现实生活中，我们不能按照苦行仇恨生活和投资。总是需要买车，需要贷款。(威廉莎士比亚，哈姆雷特，金钱)入坑是不可避免的，所以为了避免泥足深陷，只能选择合适的坑内生存方式。

最需要注意的问题是实际利率！

做金融的人数学好，心理学也很了解。他们会用“误导性”数据欺骗你。(约翰f肯尼迪)。

示例1:

1.XX信用卡中心给大林发了这样的短信。本期最大分期付款金额6774.04韩元，12期还款，每期本金564.50韩元，每期手续费44.70韩元。

2、你认为的利率是8%(44.70元人民币)，但实际利率是14.31%。

这里读者可能不理解“实际利率”的概念，大家可以参考小白独裁经之前的文章《借呗的年利息率到底有多高？》

那是不是所有金融机构都是算计满满的人，希望我们收高利贷？

示例2:(不是广告)

1、奔驰官网，奔驰C200L运动型跑车，制造商建议零售21.18万辆*，金融方案如下。(主页截图)

2、其他金融计划，上述利率标志为3.99%。

哇，这个不高，啊！像例子一样，金融机构还能用“实际利率”欺骗我们吗？

这是事实。整车厂在利率上被认为是真人，基本是名义利率=实际利率。汽车工厂下属的汽车金融公司给我们利率折扣，甚至在广告中经常看到“零利率”，这是恰当的。

车库为什么这么爱我们的消费者？

汽车金融公司的内心99:

1、刺激子公司汽车销售。

2.汽车贷款本身具有较高的安全性，属于优质贷款。

3、汽车贷款可以捆绑保险和售后服务。

汽车工厂和你的关系长期持续。通过销售或贷款业务收获你的钱包并不急。(大卫亚设，Northern Exposure)但是4S店不一样。大部分要收取顾客1% ~ 3%的手续费。

示例3:

1、假设手续费为2%。

2、汽车或奔驰汽车，实际年利率更改为6.79%。

如果你天生对数字不敏感，最简单的方法就是在4S销售给你的利息基础上坐2。这种估计方法虽然准确度略低，但也是为了保证不会造成太大损失。(大卫亚设)。

示例4:

1、4S销售如此决绝的话，贷款10万，两年利息加手续费8000元，利率只有4%。

2、实际利率为8%。

你认为汽车贷款的坑只有这个吗，没那么简单！

其中最可怕的车贷方式之一“租赁大卖”的面貌出现了。

示例5:

1.他们这么说，只要支付1成的定金和服务费，你就可以把车开回家。

2、你每月付租金，车挂在XX个人身上。和租车差不多。一年后，有四种选择：直接购买、分期购买、更新、退款。

哇，太亲切合理了。遇到良心卖家了！

示例6:

方案一：如果你全部买车，价格为9.75万韩元。

情景二：选择1成的首付款和服务费，就把车开回家吧。官方指导价格为9.89万韩元，定金9890韩元，手续费2000韩元，月供2249韩元。

一年后，你可以选择支付尾款8.025万元购车。这个时候，你实际支付的利率是多少呢？

有点吓人，实际利率为25.92%！

要是觉得贵，选择分期买，再分三年期（36期），实际利率为20.10%！

现实生活中，车贷的套路还有很多，大林也不可能全部列举，且未来还会冒出更多的套路，真是防不胜防。

那该如何应对呢？

我们需要深层次理解车贷的本质，才能获得最实惠的方案，其中关键在于视角，当然不是我们买车人的视角，而是金融机构的视角。大林可以告诉各位，能站在对方的视角和利益去思考问题，你能避开很多坑。

调查数据显示，居民家庭负债的主要用途：

1、用于购房：75.9%

2、用于日常消费：24.8%

3、用于买车或车位：12.8%

车贷在我们居民家庭的贷款中排第三，算是非常主流的一种负债方式。这就意味着，车贷对于大部分金融机构属于批量化的产品。

小白读者可以假设自己是银行中负债发放贷款的工作人员，自己面前有三个人申请贷款，需要进行风险评估。

A、张三申请住房贷款，买房。

B、李四申请车贷，买车。

C、王五申请消费贷款，买手机。

最让各位银行工作人员放心，不用过分担心贷款人跑路的就是房贷了，因为房子押着，其次就是车贷，车子证书也容易捏在手里，最不放心的就是手机，银行对客户手机控制力最弱。

对于金融机构，风险程度不同，意味着贷款利率的不同，风险越高，利率越高。

有了风险等级的划分，我们就容易知道车贷利率的底线在哪里了。大林认为，车贷利率最低为接近房贷利率，或稍高于房贷利率，但远低于消费贷款利率。

有调查显示，2020年5月全国首套房贷利率平均值为5.32%，二套房贷利率平均值为5.63%。

有人会问，什么是消费贷款？

你经常在网上买东西，使用的借呗花呗，还有信用卡就属于消费贷款，利率通常在11%到18%区间。

所以，车贷利率在5.63%到11%属于合理范围。

当然，前面提到汽车厂家为了促进自家汽车销售，利率标注为3.99%。考虑到今年经济形势，为了促进消费，大林估计买车获取较低的车贷利率概率较高，其一为汽车产能过剩，其二为贷款额度也会相对宽松。

大林已经把车贷的秘密摊开讲，小白读者应该懂得选择最实惠的车贷方式了。

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