【汽车之家首付】借了10万韩元买了车，结果要还20万韩元！坑我吗？没有“教你做人”的讨论

满心欢喜地想买车。稍有不慎，就被“一统贷款”——逼得虚库合同、制造资金流水、擅自承认违约、扣押车辆、勒索，无法阻止。

最近，浙江省开展了全面触及金融机构素质、严厉打击无照贷款业务的行动，与此同时，我们普通消费者也要提高自己的防备意识，避免车载工。

(数据来源：中国裁判文书网)

落入圈套难以脱身，及时止损几乎是不可能的

汽车抵押模式是“套路贷款”的模式之一，非法商家以零首付、低利率、无担保等为幌子，借用车辆抵押贷款的名义，引诱消费者签署各种明显不利的合同，然后以资金制造换血、违约等欺诈手段，以GPS位置以上为由扣押车辆，强行收取高额费用。

预算有限，很难交定金，但显然抓住了想早点买车的人的心。想一想，不仅能解决资金短缺，还能提前享受汽车生活带来的便利，诱惑力度不小。

实际案例

2019年10月，李老师计划购买一辆10万韩元的“XX”品牌轿车。经朋友介绍，选择零购买汽车的公司原来借10万韩元就可以提车，但这家贷款公司以“存折业绩”为由，与李老师签订了20万韩元的假合同，表示只需偿还10万韩元的贷款，王老师相信是真的。

但是贷款成功后，李老师听说要偿还20万韩元的贷款，看到银行账单上有20万韩元的流动痕迹，李老师觉得自己进入了工作岗位。

此后，贷款公司通过各种手段故意违约李老师。例如，偿还时向外地借款，或以小时或分钟计算“逾期偿还”期限。由于这种荒谬的违约，李老师要偿还“虚高债务”。

李老师无力偿还，贷款公司介绍了另一个伪造的“贷款平台”，为他起草了新的贷款合同。积累了很高的债务，最终抵押了汽车和房地产。

玩“看三遍”，摆脱日常贷款。

从本金数额可以看出合同中约定的本金和实际收到的本金是否一致，是否有砍头的利息。(威廉莎士比亚、本金、本金、本金、本金、本金、本金、本金)二、利息、服务费、管理费等相关费用成本每年是否大幅超过24%或36%。看三遍风控手段，有逾期还款时，车辆有可能被强制没收、强制交易、强制占用。

因为一旦进入“陷阱”，就很难脱身，想要及时止损几乎是不可能的，从目前的情况来看，我们还是选择常规贷款渠道更靠谱一些。下面简单介绍一下商业银行和汽车金融公司零售汽车金融市场的两位主要参与者。

商业银行与汽车金融公司的比较

商业银行利率低，

目前，商业银行凭借其资金成本低、先入优势和信誉度，在零售汽车行业依然享有最大份额。商业银行的资金多来源于客户存款，资金成本最低，利率也相对较低，但申请贷款的信用门槛高，手续多，申请和审批的流程都比较长。

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商业银行贷款流程

商业贷款占70%，信用卡分期占30%

商业银行提供的零售汽车金融产品主要是传统汽车贷款和信用卡分期，其中传统商业贷款约占70%，信用卡分期约占30%。

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汽车金融公司渠道优势明显，业务范围受限

根据《汽车金融管理办法》，汽车金融公司的主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或非银行金融机构。截止目前，经银保监会批准设立的汽车金融公司共有25家，其中24家的主要出资人为主机厂，1家主要出资人为经销商。

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（按批准成立时间排序）

持牌的汽车金融公司与主机厂或经销商紧密相连，渠道、营销优势明显，但这类汽车金融公司只为自品牌提供服务，业务范围有一定限制。同时，由于有主机厂贴息和各类营销活动的加持，它们的贷款利率一般也较低。

汽车金融公司贷款流程

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此外，零售汽车金融市场中还有互联网平台和融资租赁公司，两者都降低了汽车金融的门槛，帮助一些“征信白户”也能获得金融服务了。但由于某些平台、公司的业务不规范，存在误导行为，或者消费者对其认知存在偏差，目前产生的消费纠纷也不在少数。

全文小结

必须要承认的是，目前国内车企确实存在一定的产销矛盾，传统的汽车销售模式已经无法发挥市场的活力，只有通过行业转型，运用资本力量发展新的金融产品，才能让更多的中国人更早的开上车，以此促进国内汽车市场的繁荣。但作为普通消费者，我们在面对越来越多的金融产品时，还是应该慎重选择金融服务商，避免贪小便宜吃大亏，车财两空。