重大疾病险排名 排名前10的保险公司，重疾险哪家强？

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"给一家小保险公司投保会因为管理不善而倒闭吗？"

“我交的保费会丢吗？”

“万一发生保险事故，小公司能保证我理赔的顺利进行吗？”

当用户购买保险，尤其是重疾保险等保费较高的产品时，智宝军认为，大部分用户都会有上述顾虑。腾讯发布的《2018年互联网保险年报解读》中提到“超过80%购买保险的互联网用户倾向于只购买大公司的产品”，也印证了这一观点。

智宝君之前多次强调，买保险要多关注产品本身。不过既然这么多用户更关注大品牌，也有用户私底下说几个大品牌的重疾保险，今天智宝君就来分析一下大品牌保险公司的主要产品。

1 什么是大品牌保险公司

目前大品牌一般是按照“知名度”(很多人听说过)或者“年保费收入”(很多人买过)来定义的。但是，其实影响一个公司“好坏”的指标有很多。智宝军还根据中国保监会2018年公开信息进行综合评分。以下是十大品牌公司。

其中，智宝君选择了一个相对重要的部分作为展示，保险公司的理赔速度、投诉率等综合得分也会作为指标。需要注意的是，银监会每季度都会有新的披露，所以排名也会更新。简要介绍上表中的关键概念:

偿付能力

保险公司偿还债务的能力。一般来说是指保险公司是否有经济能力对被保险人赔偿合同约定的保险金。

使用评价

开业一年的人身保险公司和财产保险公司，每年评估一次。根据评分，保险公司的服务等级分为A、B、C、D四类，共10个等级。

综合风险评级

分类监管体系根据偿付能力充足率、公司治理、内控合规风险指标、资金运用风险指标、业务运营风险指标、财务风险指标等监测指标，将保险公司分为A、B、C、D四类，并根据不同的分类情况实施不同的监管措施。

评估系统

系统共有9个评价项目，包括基本环境(组织结构和考核等。)，目标和工具(建立风险偏好体系和管理工具)，七大风险的管理能力。9个项目的体系健全性和合规性有效性分别占60%和40%。

智宝君之前专门写过一篇文章。想学习保险公司相关的内容，可以点击“买保险还在纠结大公司？”这些指标比大公司重要！》。

2 大品牌公司重疾险直观PK

智宝君选择综合得分最高的上述10家公司的重疾保险进行对比。喜欢研究的用户可以从下表中仔细看到文章的结尾，懒癌患者可以直接看到表后的结论。

表格长的时候请耐心~后面有5款产品~

上述产品有两个明显的特点:

1.产品形式基本相同，都是身负死亡责任的终身重疾保险

2.价格比较贵(毕竟同等情况下，哆啦a梦可以交3个保费，也就8600)

具体产品具体分析

阳光人寿病重

振鑫重疾险保障30种轻症，赔付比例30%。亮点之一是体育奖金，最高可享受保额的13%，同费率。另外，在保障期内，可以申请将有效保额对应的现金价值全部或部分折算成年金，作为老年人的生活补助。

货币价值

保险单的现金价值，又称“注销退款”或“退保价值”，是指具有储蓄性质的人寿保险单的价值。保险公司通常会存入责任准备金以履行合同义务。如果被保险人中途退保，保险单的责任准备金将作为终止赔付的退款。简单来说，现金价值就是你保单的价值。一般购买长期人身保险后，会在合同上附上一张现金价值表，上面会明确注明每年的现金价值。

中国常青树

常青树(全能版)最主要的亮点是，80岁退保费后，合同继续有效。

但回归的前提是:如果80岁还活着，没有大病理赔，按照目前中国人平均寿命76岁，能否得到这个回归就不得而知了。

从保费比较来看，虽然加了保费，但这10款产品中保费并不高。如果你更喜欢保费退款的责任，也可以选择这个产品。

中国人寿郭守富

极限版相比之前的版本，提高了中国人寿的保险范围，可以选择加入长期意外险(智宝军认为意外险不需要健康告知，不需要担心续保，其实买一年期的产品就够了)。此外，中国人寿有新的保费版本。如果是中国人寿的老用户，想买中国人寿，可以选择保费版，保费不到一年。

人民保险人寿保险人民保险

你可以为PICC的轻症支付3倍的费用，其中一个亮点是，如果你在75岁之前得了10种合同规定的“现代疾病”，比如脑癌和白血病，你将多支付30%的保险费用。

轻度中风的定义

一般市面上对轻度中风的定义是，确诊180天后，仍残留一条或多条肢体肌力ⅲ级或以下的运动功能障碍，可以赔付。PICC的定义是，180天之后，即使没有遗留问题，也可以根据轻微症状进行赔付。

但在其他方面，表现平平。

泰康生命健康100% C+

健康100% C+在保险责任中专门提出了对高残和终末期疾病的保障，但大部分高残保障的疾病都包含在重疾保障中，所以作用不大，目前很难界定终末期疾病:

最后阶段条款规定如下

末期疾病是指被保险人已经诊断出的疾病的末期状态。这种疾病已经无法用现有的医疗技术来缓解，已经放弃了积极的治疗。所有的治疗措施都只是为了减轻病人的痛苦。

提出索赔时，需提供医院临床检查证明和专科医生出具的诊断证明，证明被保险人的疾病同时满足以下两个条件:

(1)根据现有医疗技术无法缓解；

(2)根据临床医疗经验，判断被保险人存活期不足六个月。

从定义上可以看出，绝症患者的生存时间已经不多了。可以理解为“绝症理赔”相当于提前缴纳死亡保险费。

另外，智宝军了解到，很多购买100% C+健康的用户，大多是为了泰康的健康专属B+医保。如果他们热衷于大品牌健康专属C+和健康专属B+的组合，可以考虑购买。

平安福2018

再来说说这个网络老名人:平安幸福。轻症有20种，其实有18种，因为正常情况下，早期恶性病变、原位癌、皮肤癌在其他重疾险中多被视为一种疾病。此外，平安福还有一个大洞:不典型急性心肌梗死、轻度脑卒中、冠状动脉介入手术这三个高发、轻度疾病不包括在内。这个产品在之前的一个用户故事中提到过。如果你想看，点击用户故事|热和平，为什么不是我的幸福。

太平福禄康瑞

虽然太平福禄康瑞保证50种轻症，并支付多达5次，但有隐藏的团体，许多轻症支付，另一个类似的轻症不能再支付。

比如对“动脉瘤夹闭手术或栓塞手术”、“微创脑外科手术”、“垂体腺瘤、脑囊肿、脑动脉瘤、脑血管瘤”和“脑内分流植入术”四项中的一项承担保险责任，缴纳一项保险费后，对其他三项特定疾病的保险责任同时终止。

新中国人寿健康吴优C1

C1无忧健康有两个独特的保障:

(1)对6种特定的严重疾病额外支付保险金额的20%;

(2)如果您在保单生效前10年死亡或患重病，您将额外支付保险金额的20%；

其中，6种具体的严重疾病如下:

骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、大器官移植或造血干细胞移植、冠状动脉搭桥术。

但是，应该指出的是，它的投保人豁免:只有死亡和完全残疾豁免，没有对轻微和严重疾病豁免的保护。

太平洋金友生活

太平洋金友的重疾理赔是有效保额。其中，有效保额= 50万元基本保额+累计奖金+关爱基金。金友人寿是英国分红产品，即保额分红(随着年份的增加，保额逐渐增加)。

需要注意的是，金友生命的轻症不是额外赔付，主保险合同的有效保险金额和累计奖金金额会按相同比例减少。

工行安盛享受生活

多次缴纳的重疾险分为四组，每组最多缴纳一次，限缴纳三次，发生率较高的极早期恶性肿瘤、轻度脑卒中、非典型心肌梗死分设不同组。

但缺点在于一些小额理赔的年龄限制。

例如，严重视力障碍和中度听力障碍要求被保险人在申请理赔时至少3岁。

智保君有话说

目前，市场上的保险产品越来越多。

没有最好的保险产品，关键是适合自己。如果你爱大品牌的重疾保险，可以关注上面智宝君列出的产品。同时，由于“品牌保费”是身负死亡责任的终身重疾保险，保费相对较高。

最后，听智宝军说，如果预算有限，建议先考虑消费者重疾保险，先把保额做足。而且保险公司比较安全，不用太担心破产。保险不是一蹴而就的，以后可以补充。

保险产品在不断创新，关注订阅号的智宝君会继续为大家精选优质产品。目前已开通留言功能。如果有你想了解的产品或者保险问题，可以直接给我留言~

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