理财案例 有15万存款怎么理财 80后夫妻理财案例分析

　　现在有很多家庭有一定数额的存款，差不多在十五万左右，如果把这些钱单纯的放在银行里收益是非常小的，所以我们要好好利用这笔钱，那么有15万存款怎么理财？一起来看看这个案例吧。

　　案例分析：

　　宋先生28岁，某国企职工，税后年薪20万元，单位购买五险一金、补充医疗保险，现外派于国外。妻子程女士28岁，某公司财务经理，月薪5000元，单位购买五险一金。家庭现有2万美元及15万元的积蓄。双方父母约55岁，乡下务农，无积蓄，只有农村合作医疗。有一小孩，现1岁。宋先生夫妻在重庆有一套房产，现每月需还3500元月供，打算2年内在昆明购置一套总价80万的住房。程女士及小孩在昆租房，年租金2万元，其他生活支出每年约2万元。除了单位购买的保险外，夫妻两人无其他保险。

　　理财目标：

　　1、两年内在昆首付30万购买一套住房

　　2、准备一笔教育基金，以备孩子顺利入学

　　3、购买一辆约15万的轿车

　　理财师建议：

　　一、宋先生夫妻父母双方均无退休金，无积蓄，建议为四位老人购买重疾险，每人年均缴费8000元，缴费年限20年。

　　二、可将重庆的住宅装修后租出，每年约可获得3万元租金，可基本和老人的保险费用相抵。

　　三、现有15万元积蓄中，5万元作为家庭备用金，10万元和2万美元可购买银行理财产品，利息收入可用于支付宋先生夫妻的保险支出，且有部分结余。

　　四、小孩的教育基金，可考虑基金定投。

　　五、若程女士采用按揭贷款的方式购买车辆，可在一年后在昆明首付30万元购买一套住宅。

　　此外，因宋先生夫妻家庭收入较高且稳定，年龄28岁，受过良好教育，心里风险承受能力相对较强等多方面因素考虑，建议适当的投资股票，以获得高额回报。但因宋先生夫妻对股票市场熟悉度不高，且股票投资风险偏高，建议投入金额不超过10万元。

　　有15万存款怎么理财？

　　1、余额宝理财

　　余额宝的适用范围其实比较广，相当于一个“钱包”。平时的生活费用、数额较少的资金闲置可用它进行投资。存放余额宝，并用支付宝来支付使用，在生活中还是比较方便的。余额宝的目前的平均收益率是4%左右。余额宝虽利率低，但安全性高，资金取出灵活，是很多理财新手短期理财投资的首要选择。

　　2、银行理财产品

　　从收益上看，银行理财产品大多的收益区间在4%~6%左右，不算高，但特点是稳定，安全性较好，投资期限也较灵活。如建行、工商银行大银行等都发行有一些理财产品。如建设银行发行的"乾元—开鑫享"理财产品，起投资金是5万元起，预期最高收益率5.3 %。招商银行也有类似的短期理财。如进宝鼎鼎成金，起购金额也是5 万元，预期最高收益率5.5%。假如对收益要求不高的话可适当的考虑。两者的投资期限是80日和170日左右。

　　理财师补充说明一下，对购买银行理财产品，假如做提前赎回，不同产品也有不同的附件条件。有的规定投资者可以提前赎回，有的则不能。像有的产品，提前赎回会没有任何收益，并且还要承担金额2%左右的违约金。这点投资者购买前需要注意。

　　3、国债

　　国债是借钱给国家，到期了，是完全可以连本带利一起拿回来的，除非国家破产了。我们能买到的国债一般就只有中国政府发行的。中国政府还是蛮有钱的，而且每年那么多的财政收入，中国经济虽然这一两年开始不景气，那也只是GDP 增长速度放缓，并没有出现倒退，中国政府破产可能性很小。

　　4、基金理财产品

　　基金的投资有不同的种类。有的投资的结构较好，预期收益率是比较高的。如某些精选基金，3个月的短期投资，预期年收益率是8%，6个月投资的预期年收益率是9%。此外，产品还提供一年以上的投资期限，投资预期收益率是10%~14.4%。像这类基金只需要20万即可起投，相对来说其投资门槛并不高，比较适合中产阶层用来配置家庭资金。