关于三则保险多少钱我想说保费200块，出险获赔5215元！为什么这种保险宝宝们都在买？

选拔：文文大宝贝尔

你好，我是文文大宝贝尔。是脚跟部保险博主。

儿童的咽部、喉部还有气管和支气管，相对成人来说都比较细小，并且血管网比较丰富，呼吸道疾病发病率比较高。

像小朋友最常见的肺炎住院，住一次院，就能花出去两三千块钱，每次看着钱也不多，但肉疼也是真的肉疼。

更何况，除了肺炎、支气管炎之外，还有像腺样体肥大等问题在内的少儿常见病，一年下来积少成多，也是不小一笔开支的。

但这些日常小病，理赔金额不大、发生概率高，是属于百万医疗险的免赔区。

而医保对于这些日常小病，则有具有诸多限制：目录限制、起付线、封顶线限制、报销比例限制……

因此，可以这样说，小朋友最常用的医疗险，就是小额住院医疗险了。

刚好可以完美衔接百万医疗险，保障意外和疾病住院，满足日常医疗报销。

对于小朋友来说，实在是太容易、太容易、太容易因为小病发生理赔了。

今天分享的这个案例，就是一个小朋友的小额住院医疗险报销的案例。

01

保费200元，获赔5215元

我们的客户小姐姐在2019年5月28日，为自己的宝宝投保了一份少儿住院万元护产品。

每年的保费是200元。

2020年01月14日，孩子因为急性支气管炎，被医院收入住院治疗。

共计住院3天。

受新冠疫情的影响，客户小姐姐在宝宝出院后，没有再去医院打印病例，而是在2020年3月底，疫情稳定后，才开始着手准备宝宝的理赔材料。

2020年4月1日，我们的客户小姐姐向保险公司提交了理赔申请。

2020年4月3日，理赔审核通过，客户小姐姐获得赔偿金5215元。

“万元护”这类产品的本质，就是“小额住院医疗险”。

保障的内容包括意外和疾病住院，日常医疗报销都可以满足，对于小朋友来说，是非常实用的保险产品。

因为小朋友们的身体抵抗力弱、容易生病，“万元护”还是理赔率非常高的一款产品，因为感冒发烧、肺炎、肠胃炎住院，都可以用到。

文文大保贝儿建议爸爸妈妈们，都给孩子备上“万元护”产品。

价格不高，但是在现实生活中非常实用。

毕竟哪怕单次生病住院的费用不高，但是叠加起来也是不小的一笔数目。

02

什么是“小额住院医疗险”？

众所周知，医疗险是报销型保险，其作用主要是解决由意外或疾病导致的医疗费用支出，弥补社保保障的不足，起到很好的补充作用。

说到医疗险，就不得不提近年来最热们的百万医疗险产品了，低保费高保额，性价比特别的高。

但是，百万医疗险的保障虽然好，但理赔门槛偏高，绝大多数的百万医疗险都要达到一万的免赔额，才能进行赔付。

小额住院医疗险，就是解决“去趟医院花了几百元小几千块，根本达不到百万医疗险的赔付门槛”的问题的。

“小额住院医疗险”是一种报销上限更低、免赔额也更低的报销型产品，保障额度较低，通常在1-5万元之间，可以看做是百万医疗险1万元免赔额的有力补充。

目前市场上的“小额住院医疗险”的保障责任，通常是“小额意外身故伤残+意外医疗+小额疾病医疗”的搭配组合。

住院花费一万元以内的、社保不能报销的费用，通过“小额住院医疗险”报销；

超出一万元的部分，通过百万医疗险报销，两者搭配几乎可以完美覆盖所有的住院医疗费用支出。

小额住院医疗险产品不仅很实用，而且价格也很便宜，加一起一个玩偶的价格就能报销大部分医疗费用，可谓是性价比超高。

文文大保贝儿也真的是非常建议，有条件的小伙伴，都给宝宝配置一份小额住院医疗险产品。

一年的保费一二百块钱，就可以很好的帮助我们转移一些看病方面的医疗开支。

毕竟哪怕单次生病住院的费用不高，一次也得小一千块钱呢是不是，叠加起来也是不小的一笔数目，多少能报一点是一点呀！

总的来说，小额医疗险+百万医疗险，是一种非常好的商业保险配置思路。

一万元以内费用通过“万元护”报销，超出一万元的部分通过百万医疗报销。

再加上医保打底，医疗费用补偿保障就全了。

03

超强小额住院医疗险——中国人寿小医仙2号

小医仙2号这款产品不算复杂，其实就是“意外险”+“小额住院医疗险”的一个组合。

一共有3个版本，计划一和计划二的投保规则一致，区别在于计划三的投保年龄范围有变化。

（1）意外身故、伤残保障：

因意外导致的死亡或伤残，最高可赔30万。

（2）意外医疗保障：

因意外导致的住院，最高可赔5万元，限社保内用药，0免赔，100%报销。

小医仙2号的意外身故伤残和意外医疗的保障，相比于专业的意外险产品来说，比较“弱”，产品的保障重点还是在疾病住院医疗上。

（3）疾病医疗保障：

因疾病导致的住院，最高可赔5万元。

经过社保报销后，不限社保内外用药，都能报销90%。

和同类型产品相比，自费医疗的赔付比例高达90%，与其他产品社保外用药60%的保障相比，这样的一个赔付比例可谓是非常良心。

不仅能报销进口药、靶向药等社保外的药品费，还能报销社保外的其他合理且必须的费用，比如医疗器械、材料费等。

而且，疾病住院医疗的等待期，仅仅只有30天，市面上多数小额医疗险的等待期是60天或90天。

早买早保障、早买早安心。

如果硬要说有什么问题，大概就在“免赔额”上了：

3岁及以下被保人每次有100元免赔额，4岁及以上0免赔。

但是看在社保外用药也能报销90%的份上，我觉得这个保障真的是没得挑了。

此外，小医仙2号对就医医院的限制要少一些，只要求二级及以上医院，并没有强调必须是公立医院。

也就是说，二级及以上私立医院也能赔，平常喜欢去私立医院、看重就医体验的，买它就很合适。

不管是给孩子、自己，还是父母买，小医仙2号都是一个不错的选择。