app理财，干货看这篇!理财APP大盘点：如何从中选择适合自己的

导游语言：移动互联将互联网扩展到整个时间和空间。手机已经不像电话那么简单了，随时随地都伴随着我们的终端。(威廉莎士比亚、哈姆雷特、电话名言)不断出现的APP最大限度地发挥了学习、阅读、吃饭、游戏等多种功能。

我们发现我们已经对于各种APP形成了明显的依赖乃至习惯。理财对于我们每个人来说也是一个非常大的日常需求，在移动互联网时代，很多人都看到了这一点。正是如此，基于理财方面的APP不断涌现出来。

目前市场上的理财APP从平台性质来分，主要有这么几大类：

银行类

代表APP：各家银行的手机银行。

证券类

代表APP：同花顺、大智慧、优顾。

基金类

代表APP：嘉实基金“来钱”。

保险类

代表APP：平安全额承保理财“滚雪球”。

网贷类

代表APP：宜信宜人贷“宜定盈”，91金融“91旺财”。

第三方理财机构

代表APP：新浪微财富、百度理财。

从APP功能或者说商业模式来分，有下面几类：

记账类

代表APP：随手记、卡卡记账。

资讯类

代表APP：和讯财经、雪球。

信用卡管理类

代表APP：51信用卡管家。

理财超市类

代表APP：百度理财。

社区类

代表APP：问理财。

综合服务类

代表APP：挖财。

从APP个性化创新来看，可以分为以下两类：

私人定制类

代表APP：钱景财富。

傻瓜理财类

代表APP：“财管家”。

风险资本也开始介入

在很多看到了移动互联网理财市场机会的同时，风险资本也开始介入。2014年9月1日，快速成长中的创新理财APP铜板街宣布获得包括君联资本在内的领先风险投资机构5000万美元投资,距离2013年铜板街获得华创资本、IDG千万美元投资不过数月。同时，9月1日记账理财APP随手记宣布获得数千万美元B轮融资，复兴昆仲领投，A轮投资方红杉资本追加投资。这表明，移动互联网理财市场的机会已经得到了普遍认同，也正成为资本追逐的热点。

两大竞争焦点

市场充斥这么多的理财APP，竞争是非常激烈的。目前大家竞争的焦点一是在于流量或者说用户入口。数据显示，记账APP下载量位居前三甲，记账导流作用很明显。二是产品为王，爆款先行。APP里面能够提供的理财产品如何吸引更多的用户，如何找到用户痛点成为竞争的关键。不少APP运营者认为，哪种产品容易把用户量做起来，就先从哪种着手。这种产品的确定往往是基于自身或者外部一些平台的大数据分析，通过深入挖掘数据找到或者修正产品的定位。可以说，目前理财APP很多比拼的是谁找产品更准、找合作机构更快。

投资者如何选择自己合适的理财APP

目前市场上的理财APP非常多，竞争也是非常激烈。银行类APP信任度比较高，功能相对单一，门槛一般比较高，运营也不是很活跃。互联网巨头下面的APP，平台优势比较明显，往往作为第三方平台正在不断与各种金融机构进行合作。这些APP运营者思维比较活跃，创新意识比较强，APP功能体验、营销上会比银行APP会好一些。不过，这些大的互联网巨头立足于整体互联网金融，在细分领域往往腾不出足够的时间与精力，专业性有点不足，而且各家公司的聚焦点往往不一样。例如，阿里巴巴侧重的余额宝属于货币基金，京东侧重搞众筹。相反，没有互联网巨头这样的平台优势，也没有银行等金融机构这样的信任度，一些第三方机构的理财APP搞得有声有色，专业性相对比较强，比如随手记、铜板街。这些第三方公司往往依托其他金融机构，充当一个中介平台。对于金融产品的研发与设计很难与银行、互联网巨头相媲美。这些APP往往实力比较小，而且商业模式或者说盈利模式还在不断探索中，非常容易倒闭。

从目前来看，这些APP功能有望互相融合，综合性的APP可能属于大的趋势。特别是基于社交功能，傻瓜式理财与个性化定制功能会不断得到加强。据我所知，目前金融界也在搞理财分析师与投顾、股民的互动交流平台。股票类型的优顾APP也在引入投顾，试图构建一个投资者与专家的交流平台。不过，伴随着在大量理财APP不断出现，而且互相融合，很多功能出现同质化的情况下，后市有望出现洗牌，不少理财APP将被淘汰出局。留下的可能是实力雄厚，运营灵活，有自己核心优势的几家或者十几家。在目前情况下，投资者选择自己需要的APP需要好好衡量下自己的最重要的需求是什么，有所侧重地选择相应的APP。也要注重APP平台的背景与其核心优势。缺乏自己独特优势，没有一些颠覆性创新的APP不会存在太长时间。

目前，理财APP的出现还是处于一个比较初级的阶段，尽管已经诞生了不少，但是真正具有资讯、社交、理财超市、个性化定制等等与一体的综合性理财APP还是比较少。在目前情况下，个人建议尽量选择综合类的APP，最好这样的APP是基于大机构、大平台、专业运作时间比较长的理财APP。

防范一些风险

大家在使用理财APP，享受它带来便利的时候，一些风险不容忽视。首先是一些小的缺乏竞争力的APP一旦倒闭，很容易造成个人信息的泄露。因为倒闭的公司不知道他们会怎么处理这些信息，他们的责任意识也基本没有了。同时，对于众多的理财APP，用户通过正规渠道下载的APP软件相对安全，且APP软件之间有风险隔离，不易感染病毒。理财类APP最大的风险在运营者自身的云端上，如果软件开发者的技术力量相对薄弱，那相关产品就很容易被黑客攻克，导致用户信息被修改或泄露。

目前，开发理财类APP的公司云龙混杂，加之监管薄弱。对此提醒用户选择理财类APP时，要尽量选择技术力量雄厚的公司开发的产品，并通过正规渠道下载，以防止重要信息泄露，造成不必要的损失。

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