.p2p理财，干货看这篇!什么是p2p理财？精辟解读P2P如何规避风险

什么是P2p理财？P2P如何规避风险的精彩解读。

其实说到P2P理财，很多人不知道到底是怎么回事。也就是说，这东西到底能给你带来多少收益？P2P的模式是什么？危险是什么？今天资本展望小编介绍P2P的理财模式。仔细看。我相信你能更快更透彻地理解。(大卫亚设)。

什么是P2P理财？

P2P互联网贷款起源于亚洲，在欧美发展，爆炸式地在中国发展，是一种全新的互联网金融模式！

P2P网贷，英语PEER TO PEER针对个人贷款，有贷款需求的客户向P2P平台提交贷款申请并提供有偿还能力的资料，有投资理财需求的客户向P2P平台提出贷款申请，P2P平台根据客户要求向贷款人客户推荐优质贷款人，贷款人向贷款人偿还本息，推荐P2P平台。

P2P平台促成双方的出借与借款，帮助众多理财者在获得经济回报的同时实现社会价值，缓解社会资金矛盾。

P2P理财就指的投资者是为了获得收益在P2P平台上投资申请贷款的人。假设借款人在P2P平台发布借款需求：包括借款期限，借款利率，借款项目等，然后投资者投钱个给这个借款客户，获得利息收益。

P2P有几个好处？

对于投资者来说，P2P的好处，大概也比较明显

1. 投资门槛低。（许多网站都是100元起投）

2. 收益率相对较高。

3. 操作简便。（从注册到完成投资只要几分钟）

然而，这个世界上必然是没有免费的午餐的，低门槛，高收益，相对伴随的必然也是高风险。而P2P行业，恰恰是一个风险较高的行业，这是任何一个从业者以及投资者都必须要知道的一点。

P2P的风险是什么？

1. 资金池风险

资金池（cash pool）风险是一个概括性的描述。对于资金池的简单的理解就是平台通过各种不同的方式，把投资人的钱集中在一起，然后把钱放到自己公司的银行账户上，再对这部分的资金进行操作。在我们国家，又有一个专门的说法，叫做“非法集资”。由于企业对于这部分的资金有着非常大的自主操作性，所以它会随之衍生出下面的一些具体风险：

1） 跑路风险

P2P平台最大的风险就是“跑路”风险。什么意思呢？有部分不太正规的P2P平台，在上线初始就怀有不良目的（比如故意骗钱，或者恶意挪用资金），当用户投资金额到达一定数量之后，就会选择直接跑路——而跑路之后伴随着的行为便是是关闭客服电话，关闭网站，让人无法追溯。早些年大家对P2P借贷平台了解较少，很多人被一时的高利息诱惑，深受其害的大有人在。

2） 挪用资金风险

除了跑路还有坏账以外，还有另外一种比较恶劣的做法，通过发布不太真实甚至虚假的借款，挪用投资人资金。

2. 坏账风险

坏账风险，也可以成为流动性风险。这是现阶段P2P行业里面，最为关键的一个风险。可以说，一家P2P平台的坏账率的高低，直接决定了他们在风控方面的能力，以及这个平台的核心竞争力。

对于坏账风险的简单描述就是，由于平台是一个“将借款人与理财人撮合的平台“，而不可避免的就会出现一些借款人出现无法还款的情况。而由于平台会承诺”本金保障“或”本息保障“，因此必须要垫付本金和利息。然而，一笔坏账从催收到实际还款的周期非常的长，部分情况甚至会长达一年时间，这就意味着这个平台有接近一年的时间会少掉一笔资金。而一旦坏账率升高，平台需要大量垫付，流动资金不足，就会出现无法赔付并面临倒闭的风险。

实际上，优秀的P2P公司都会自建风控体系，同时有着较低的坏账率。但并不是说明每一家自建风控体系的P2P公司，都非常的优秀。相反，对于不善于风控的一些公司，他们甚至有可能会出现比那些将风控模式外包出去的平台更高的坏账率。而一旦一家P2P尝试涉及到自己不太擅长的风控领域（比如说之前某P2P出现的一亿元坏账的情况。），甚至有可能非常严重的问题。

3. 技术风险

除了上述三条在公司运营过程中会出现的风险以外，还有一种可能就是平台在互联网技术上的风险。P2P理财是一个建立在网络上的理财方式。而有些P2P网站并没有做到平台与资金分离，资金都存入到平台自由的银行账户当中，而一旦遭遇黑客攻击，平台重要信息泄露，投资人的资金甚至会“有可能”会被黑客盗取。

怎么判断P2P平台是否靠谱

互联网金融越来越多的出现在我们的眼球中，不得不说网络带动了信息，更带动了经济。当然也是有风险的，门槛低，收益高是非常大的诱惑，民信贷致力于发展成为一个安全稳定的P2P金融平台。

第一，考察一个平台前要多查看平台的资质和注册资金，尤其要注意这个注册资金与实缴资金。以及法人背景等这些信息。这点对于一个平台的安全性很重要。

第二，尽量不要重仓新平台，对于运营不到一个月以上的平台建议观察态度，可以少量资金进入进行试探。切不可大举投入。

第三，投标尽量投那种三个月以内的标。凡是标的金额过大，拆标严重，过桥标，标资料不清楚的，坚决不投，这个时候更要注意这个平台了。

第四，一个标投资超过30人以上的标尽量不投。投标后及时关注群动态，保持每天查看自己投过标网站的动态，对标的进度，网站的活跃度进行查询，一旦发现网站活跃度下降就要谨慎了，第五，如果紧急联系不到平台，立刻拨打平台所使用的第三方支付的官方投诉电话，请求第三方对平台的未结算账户进行冻结。确定平台是失联后立刻向平台所在地区的警方报警。

第六，尽量不要充值后不投标，或者标满回款后资金站岗仍不按时将钱从账户提出。

第七，投标充值前要弄清楚平台的充值提现和手续费收取规则，仔细阅读平台的投资细则和平台声明等有关信息材料。对于平台网站ICP备案法人与平台证件法人信息不一致的要慎重投资。

第八，对于网站制作粗糙，信息不全，证件照片不详细，或者经营许可证上经营范围不具备开网贷平台资格的平台格外注意。

第九，客服回复信息不及时，官方服务电话长期无法接通，百度地图无法查明平台具体位置所在，平台发标满标速度过快，或过慢，发标过于频繁，网站所使用域名为非COM/CN/NET之外的二三级域名或明显能看出来是免费域名的网站，以及网站打开时间长，刷新速度慢的格外注意。

第十，已办理资金托管的平台，在注册时不要求注册第三方托管账户，注册了第三方托管账户不要求设置支付密码的。一律为假托管。