最近王老师觉得股市赚钱太不容易了,这支股票的涨势很好,肯定能赚钱,但一买入,第二天就下跌了,希望能多次失望。(莎士比亚。)(莎士比亚。)。

于是,他决定将20万元的本金退出股市,留下10多万元的利润在股市里折腾。退出的20万元资金准备存银行。

他到住宅小区边上的银行网点咨询,银行客户经理告诉他,目前最高的定期存款利率是3.25%,而且要存3年。王先生一听,十分不满意,锁定3年的流动性(不能提前支取,提前支取按活期利率计算利息),却只有3.25%的年利率,太低了。

银行客户经理见王先生不满意定期存款的收益,就向他推荐一款结构性存款,期限是364天,年化收益率可以达到6%,当然也有可能收益率仅为0.01%(基本是无息存款)。

王先生仔细比较了结构性存款与定期存款,认为结构性存款存在2点优势:

1.结构性存款期限短,在流动性上有优势

例如,银行客户经理推荐的这款结构性存款,期限是364天,是3年期定期存款的三分之一,这一点很有优势。存定期存款3年,万一哪天要用钱了,提前支取后就只能按活期利率计算利息,想想都亏。

2.结构性存款可以博取高收益

对于炒股的人来说,只要不亏损,就算是无风险。因此,王先生对于结构性存款或者是6%的年收益或是0.01%的年收益,显得不在乎,只要本金在,博取高收益还是可行的。因此,在收益上,结构性存款也存在一定的优势。

王先生还想,假设存了1笔364天的结构性存款,到期后再存1笔364天的结构性存款,即便一期是低利率0.01%,一期是高利率6%,平均起来也有3%的年利率,也不怎么吃亏。万一2笔结构性存款都实现了6%的高收益,那么就赚大了。

那么,银行结构性存款兑现高收益的概率究竟高不高呢?从理论上讲,结构性存款兑现高收益和低收益的概率各为50%,但从实际来看,绝大部分的银行结构性存款能兑现高收益,因为银行在一定程度上将结构性存款做成了原先的保本理财,风险都不大(结构性存款的风险等级为R1,属于低风险)。

我们以招商银行2款挂钩中国A股指数的结构性存款为例,来看看兑现高收益的情况。

1. 挂钩中证500指数的结构性存款,已到期194期,兑现高收益的期数是188期,概率为96.91%,平均年化收益率4.86%,实现的最高年化收益率是6.62%。

2.挂钩沪深300指数的结构性存款,已到期28期,兑现高收益的期数是28期,概率为100%,平均年化收益率3.97%,实现的最高年化收益率是4.86%。

从上述2组数据来看,结构性存款兑现高收益的概率在96%以上,也就是说100期的结构性存款,大约只有4期的产品不能兑现高收益。在本金安全的情况下,有这样的高概率,结构性存款的高收益是值得去博取的。

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