朋友有1000万资金，想做低风险的投资，我给他提供了以下建议

这位朋友43岁成为中产阶级，成为超过99.5%的人。据他描述，他的1000万流动性是他工作赚的，不是做生意赚的，他以前的工作很好，43岁就能有1000万的流动性。只是这一点值得很多人羡慕。

根据他的情况，他没有做生意的经验，所以我就不推荐他去做生意试错了，给他提供一些低风险的理财、投资方法供他选择。

1.银行大额存单。大额存单是银行定期发行的针对企业和个人大额客户的一种存款，它的风险等级和普通存款相同，优点是利率比普通存款高，现在各银行大额存单的年利率在5%左右，国有大行和股份制银行利率稍低，城商行和农商行利率稍高，1000万每年的利息收益有50万左右，一年50万的利息够大多数家庭的日常生活开支了。

2.银行隔夜拆借交易。银行虽然有钱，但是银行也会有缺钱的时候，银行缺钱的时候一般会从上一级银行或者总行调取资金，这是一家支行或者分行缺钱时会采用的办法，但是全国有大大小小3000多家不同的银行，分支行更是多得数不胜数，特别是遇到像年底这种存取高峰，出现资金紧缺的银行太多了，总行根本顾不过来，所以这些银行一般会在市场上借钱，借款都是短期的，按天计息，日息在0.01%～0.02%居多，也有比较着急的银行，日息能给到0.03%～0.05%，它的风险等级和存款没多大区别，存款是把钱存在银行，它是把钱借给银行，之所以利息高，是因为帮银行应急了，急人所急银行给的回报当然高一点。进行银行拆借交易，1000万一年下来收益在40～80万，对应它的风险级别，这笔收益可以说是相当不菲了。

3.买银行股打新股。就是把1000万分别买500万上海市场和深圳市场银行股作为底仓额度长期持有，然后去申购新股，因为新股跌破发行价的概率很小，所以这几乎是个稳赚不赔的生意。我有朋友就按着我这个方法在做，1000万一年的收益大概是100～120万，可以说是超过很多人辛辛苦苦一年的收入了。

以上方法中银行大额存单属于被动收益方法，只要买了就不用管了，比较简单省事。银行隔夜拆借交易和打新股属于主动收益方法。银行向市场拆借资金1天期最多，其次是两三天，所以需要经常交易。打新股底仓不用动，但是要在新股申购当日按时去申购新股，如果没申购，就中不了签损失收益的机会了。

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