100块的学平险，可以买，但还不够

每年9月，报告都会受到很多用户的咨询。

“老师在家长群里推荐的学平保险一年100韩元。疾病和事故都可以保证，这是真的吗？”

“我为孩子买了学平保险，还要再买保险吗？”

事实上，不久前，学校也陆续开学，很多学校为了安全起见，提醒父母为孩子买学平保险。

而学平险大多价格便宜，不仅能保住院，还能报销门诊，保障看起来很全面，有些家长觉得，买了学平险，也就不用再给孩子买别的保险了。

真的是这样吗？今天保哥就来和大家聊一聊这个话题。

什么是学平险？

学平险全称"中小学生平安保险"，主要针对的是中小学及幼儿园的学生。

和其他商业保险相比，学平险主要有以下3个特点：

1、价格便宜

学平险一般都比较便宜，一年也就几十元~一两百元不等，少下趟馆子，保费就有了~

2、保障内容丰富

学平险一般会包含意外身故/伤残、意外和疾病医疗等多项保障，有些产品还会提供重大疾病、罕见病等特色保障。

3、健康告知宽松

学平险健康告知非常宽松，有些产品甚至无需健康告知，就可以直接投保。

但和其他商业医疗险一样，学平险也不保既往症，投保前已经患有的疾病也是不赔的。

接下来，我们以一款产品为例，详细看下学平险的保障内容：

可以看到，这款产品的保障内容非常丰富，意外/疾病医疗、身故、重大疾病等都包含在内。

其中，身故理赔包括三种情况：意外、疾病和新冠肺炎，理赔金额都是3万。

意外/疾病医疗主要包含两个部分：

• 意外门急诊：报销因意外产生的门急诊费用，保额1万元，0免赔，社保报销后，剩余部分按90%的比例报销。
  
• 意外/疾病住院医疗：保额6万元，有100元的免赔额，同样是社保报销后，剩余部分按90%的比例报销。

另外，这款产品还自带住院津贴，如果因疾病住院，可以给付50元/天的住院津贴，每次最多给付90天，累计最多180天。

除此以外，它还包含15种重大疾病保障，罹患重疾后，一次性赔付3万元。

总的来看，学平险保障的内容比较多，保额虽然单独看不是很高，但鉴于保费只需要100块，还是很便宜的。

有了学平险，就万事大吉了吗？

看到这，相信很多家长朋友都会有这样一个疑问：学平险保障也挺多的，价格还便宜，是不是就不用再给孩子买别的商业保险了？

并不是，因为学平险这类产品，有着不容忽视的两大不足：

1、保额低

我们购买保险，最根本的出发点，是为了转移一些难以承受的重大风险，减轻家庭的经济损失。

而我们刚刚提到的那款学平险，住院医疗保额只有6万元，如果真的碰到比较大的风险，这个保额肯定是不够的。

所以，在这种情况下，我们就需要用百万医疗来给孩子做好保障。

百万医疗险保额高、保障全面，价格也不算贵，比如优越保（计划二），3岁孩子投保，每年保费472元（有社保），就可以获得最高600万的医疗保障，而且，责任范围内的自费药、进口药都能报销，保障非常全面。

此外，如果孩子不幸罹患重大疾病，家长肯定要寸步不离地照顾，那么这期间的收入损失也是一大笔钱，所以，重疾险也需要买够保额，像上面的学平险，得了重疾也只赔3万，肯定是不够用的。

一般来说，儿童重疾险至少要配置50万的保额，如果预算充足，可以配置更高保额。

以嘉贝保重疾险为例，3岁男宝宝投保，保额50万，保障期限30年，10年缴，一年是820元。

2、报销有限制

大多数学平险的意外医疗都只报销社保范围内的费用，并且往往会有报销比例限制，一旦发生理赔，能报销的钱可能并不多。

而市面上很多常见的少儿意外险，意外医疗可以延伸到社保目录外，而且是0免赔，100%赔付，一年也就几十块。

比如平安少儿综合意外险，一年最低只需要60块钱，就能有20万的意外身故和伤残保额，1万元的意外医疗保障。

而且，意外医疗0免赔，还可以报销社保外用药，实用性更强。

所以，综合来看，学平险只适合锦上添花，想要给孩子一个全面的保障，还是要先配齐意外险、医疗险和重疾险。

保哥笔记

学平险价格便宜，保障丰富，对各类风险都能起到一定的保障作用，但不足的是，每项保障的额度都不高，而且报销的限制也很多。

总而言之，学平险是无法代替其他保险的，想要给孩子更全面的保障，还是要配齐少儿重疾险、百万医疗险和意外险。