100万理财年息多少，干货看这篇!退休老人的养老金怎样存到银行利息高还灵活？100万存款够养老吗

文|板原理-协君主业集团品牌总监

读者们，大家好，我是潘原理。谢谢你读我的文章。

近日，有部分退休老人咨询我银行存款的事情了想询问我银行怎么存款才能利息高又能方便灵活取用呢？这些退休老人有的有5万、10万、20万，甚至还有一位退休老人有超过100多万，看来现在的退休人员确实挺有钱的。他们平时不像小年轻一样大手大脚，年轻时工作存下了钱，老了领取的养老金大部分也存了下来，那么今天我们就看看如何存款才能利息高又灵活呢？

首先我们来熟悉一下银行存款的利息到底有多少，说实话现在到银行存款的大部分是中老年人，年轻人的钱要不是花了要不就是还房贷车贷，即使有点钱可能都用在基金和股票上面去了，他们才看不上银行那点利息。银行存款有一大特点：定期存款比活期高，存款时间越长利息越高，金额越多则利息更高。所以想要利息高，最好的解决办法就是多存点、存久点。

目前活期利息才0.35%，一年定期1.5%，两年定期2.1%，三年和五年基本上都是2.75%。所以存活期是最不划算的，而存三年利息则是最高的。我们通过一个小技巧让咱们的存款即能享受三年五年的存款利息，又能享受一年甚至半年的方便灵活性，怎么样？

在这里我给大家一个存款小技巧，方便灵活易学易懂易操作。不管你现在有5万、10万、20万、30万还是100万，你都可以把这笔钱相对平均的分为三份或者六份。我们以30万平均分为3份、每份10万进行举例，第一笔10万存定期一年时间，第二笔10万存定期两年时间，第三次10万存定期三年时间。这样一年后第一笔10万到期取出再存三年，两年后第二笔10万到期再存三年，第三年以后每年都会有一笔10万的存款到期，而每一笔到期的存款都享受的是三年期的利息。这是不是非常方便？既享受了高利息又享受了灵活方便。若你觉得一年期定期太久，那你可以把资金分为6份，每半年就会有一笔钱到账，而且每笔钱都享受三年的利息。

在各家银行，针对大额存单，还会有相应的利率上浮，有些能上浮40%。而每家银行对大额存单的金额要求也不一样，有的是5万，有的是10万甚至20万。建议金额较多的情况下可以分别存到不同的银行，这样更有保障一些。

咱们回到最初的问题，有位退休老人有100万的储蓄，应该怎么存款才能享受更高的收益呢？

我们先来算算100万直接大额存单三年能有多少利息。目前三年利息为2.75%，上浮40%的情况下为3.85%，100万每年能有3.85万元，平均到每个月就有3208元，这样的利息收入已经超过了我国企退人员的人均养老金水平，肯定是够老人的养老的，而且这种状况下他的本金一直没有减少，以后还可以传承给子女，想想也是不错的。

若我们在对这位老人的存款进行一定的优化，把100万分为10笔、每笔10万，确保每笔都能享受大额存单的利息。然后采用我上述的说法，让这位退休老人基本上每隔4个月就会有一笔定期存款到账，其产生的利息也可以合理安排这四个月的吃穿用度。

在很多银行也针对这样的退休老人开展了特色服务，只要你把钱长期存到银行，银行可以每个月给你支付固定的利息，也就相当于自己领养老金了，这样下来，有100万，我想肯定是够养老的，你们觉得呢？