"支付9元，最多可获得30万元的保障金额."这种广告听起来像保险销售，其实是网络互助平台夸克联盟发布的青年互助大兵计划的网络互助产品。
无独有偶，水滴互助也提出了类似的广告词，这些网络互助和保险在名头上、长相上都非常相似，说老实话我是分不清楚的。那么网络互助到底是不是保险？
其实不是！
谁说的？
保监会说的。
保监会5月份就以答记者问的形式表示，“夸克联盟”这些网络互助的互联网公司不具备保险经营资质或者保险中介经营资质，互助计划也不是保险产品。
其实，它“事先不定价，事后分摊”这种模式，其实更像保险的一个退化版，退化到古埃及，跟修金字塔的工人之间互助基金类似。显而易见，尽管加上了互联网这个概念，它还是一种比较原始的互助行为，与现代商业保险不是一回事。
我们就说说常识。少存钱或者不存钱就可以得到高额的保障金，网络互助的这种“壕气”是从哪里来的呢？
显而易见，羊毛还是出在羊身上，即便是免费上车，票还是要买的，救助资金终究最后是要由全体成员共同来分担，由于网络互助组织形式相对松散，人数规模都不确定，等真要出了问题的时候、真要面对保障的时候，财务的稳定性和赔付能力都没有保障。网络互助不是保险就不受《保险法》的约束和保护，因此每个成员对他人的救助是没有法律上的义务的，那么加入这些互助计划只会有些松散的公约，所以未来的救助也没有合同上的约束，一旦真的发生事情的时候是没有人兜底的，可能连救助的主体你都找不到。
现在问题来了，网络互助计划既然不是保险，那么它是什么？应该由谁来监管？是银监会还是保监会或者其他什么部门？这都是需要明确的问题，你不能保监会说这个不是保险不归我管，然后就不管了。它应该归谁管，这是我们最关心的问题。
中国很多市场都是一样的，一旦不明确监管主体，市场主体就会野蛮生长，到时候必然鱼龙混杂，让整个行业的风险急剧上升，甚至拖累了正规的保险业。
其实如果换个角度看，网络互助其实有点公益慈善的味道，如果把它发展成一个慈善基金也未尝不是一件好事，也算是给中国慈善事业加了一点正能量，但是这跟保险要做一个严格的区分，从这个层面上来讲，你如果有点闲散的小额资金，买一点也就罢了，如果有人打着慈善的名义行圈钱之实，这就是赤裸裸的耍流氓了，不打击，难道还留着它过中秋节吗？
本文作者：水皮 华夏时报总编辑、知名财经评论家，更多精彩内容可关注微信“水皮More”（微信号：shuipizatan）
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