10年10万保险看这里!增额终身寿险PK年金险，谁收益高？谁更受欢迎？谁更好？选哪个？

上周星星解释了互联网新规定的内容，并提到新规定对四大金刚(意外险、重疾险、医疗保险、人寿保险)的影响不大。但是对养老保险的影响很大，不仅能卖的养老保险种类减少，能卖的保险公司也不多。

只有保障期在10年以上的普通型年金险才能在网上销售，也就是说分红型、万能型和10年及以下的普通型年金险都不能在网上售卖。

此外，新规对增额终身寿的影响不大，网络上可以卖保障期在十年以上的普通型人寿保险，但能在网上卖它的保险公司也变少了。因为想要售卖增额终身寿和年金险，就必须要达到相对应的资格。

上周小星也说过了，根据不完全统计，目前寿险行业70余家保险公司中，符合资格的公司可能只有22家。

比如：平安、国寿、太平洋、太平、泰康、人保等人寿公司，大多是一些传统大公司。

目前很多中小保险公司，可能都不符合新规的要求，那么短期内又很难达到，所以暂时不能在网上卖年金险和增额终身寿了。

相信很多朋友都收到了来自销售人员的呼吁去购买增额终身寿或年金险，其实，小星也建议大家购买，但前提要有需求。

小星一直倡导理性消费，买保险更是要谨慎，千万别跟风。

对于有需求的朋友，如果正在纠结是购买增额终身寿还是年金险，无从下手的话，看这篇就对了。

增额终身寿和年金险的区别

所谓增额终身寿是在传统的终身寿险基础上衍生出来的一个新类别。不仅在保费相同的前提下，增额终身寿险起始保额低于传统终身寿险，而且增长利率固定且为复利形式，后期能攀升到比较高的数额。

传统终身寿险的保额是固定的，例如买100万保额，被保人身故或全残了，可以获得100万理赔金，而增额终身寿险的保额会随着时间不断复利增长，直至终身，最终获得增长后的保额。

而年金险，通俗一点来说，就是投保人一次性或分期定时交保险费，在到达约定时间后，保险公司定期给予被保险人一笔保险金，直到被保险人死亡或保险合同期满。

例如，王大姐从30岁开始，连续5年，每年交10万元保费给保险公司；从王大姐60岁退休时起，保险公司每年都会给5万元保险金，一直到她去世。

其实，这两者本质上都是只要活着，就可以从保险公司那里获得现金流。如果身故，也可以获得一笔赔偿。

而且又同属资金安全且收益稳定的理财类型，如果不了解保险的人来购买，很难区分开，因此为了方便大家了解，小星做了一张表，供大家参考：

虽然都具有理财性质，但它们的区别还是很明显的：

• 增额终身寿最大的特点是灵活，比如：你将来可能要用一笔钱，但不确定是什么时间？多少钱？终身寿可以通过减保，来达到你想领取的金额；
• 年金险就像约定好的一样，什么时候交？交多少钱？什么时候领？领多少钱？领多少年等，只能按照所约定的时间领取，但收益率上稍微要高一点。

除此之外，这两类保险前几年退保的话，都会有损失的，需要长期持有才好。所以针对增额终身寿和年金险，只有你了解过后，才会知道适不适合。

增额终身寿和年金险的适用人群

增额终身寿，由于其灵活性，所以它更适合想做理财，但需要用钱时可以灵活支取的人群。

比如：购买了几年后，家里有急事，需要现金流，那么就可以通过减保的方式，来领取一定的金额；如果收入越来越高，也可以选择加保，让更多的资产稳定增值。

我们以某款增额终身寿为例，在孩子的不同阶段进行减保领取：

可以看到，一张保单灵活多用，能够帮助我们规划孩子的教育、婚嫁、创业、养老、传承等各项所需资金。

而年金险具有多样性，不同的需求，对应不同的产品，做到专款专用，有的产品可用作教育金，有的产品可用作养老金等，需要看产品的设定和能够提供的功能。

我们以某款年金险（养老计划）为例，在王先生60周岁可以领取养老金：

可以看到，这张保单的领取时间是60/65/70/75/80周岁，就比较适合用于养老规划。

总之，增额终身寿险都有让钱保值的功能，至于该选择增额终身寿还是年金险，要看自己的需求，是想要做长期规划还是中长期规划，这个规划是用在什么地方？什么时候？想要领多少钱等。

• 如果非常明确在某一时间点使用，比如：60周岁以后领取进行养老，那么年金险比较适合你；
• 如果想要做理财，但同时希望资金灵活，在有急事的时候随时可支取，那么增额终身寿就比较适合你

写在最后

关于增额终身寿和年金险的介绍就到这里了，需再提醒大家一下：这两类保险前几年退保的话，都会有损失，需要长期持有才好。切不可跟风购买，如犹豫期后退保的话，只能退回现金价值，和你的保费相差巨大哦。

同时，还要告诉大家的是：比起收益，风险保障更加重要，在购买此类产品之前，一定要把全家老小的保障型保险（四大金刚：意外险、医疗险、重疾险、寿险）配齐。