100理财有多少利息专题之100万存款一年只有19500元利息？银行员工：三种办法利息能翻倍

如今，随着利率市场进程的推进，银行之间的竞争可以说是越来越激烈了。 达到当天最大量API KEY 超过次数限制生活中不管我们在哪个城市，基本上都可以发现各式各样大中小银行的身影。据银保监公布的数据显示，截至今年3月末，全国金融机构法人数量达到4601家，可以说是“多如牛毛”“琳琅满目”。

我们知道，对于很多老百姓而言，把钱存在银行是相对比较保险的选择，一来银行存款享受50万元的保险，如银行破产了也能获得赔付；二来银行网点众多，办理业务也很方便灵活。可是，现在很多银行的“高息存款”已经下架了，特别是在去年下半年存到银行里的靠档计息存款，后续都将面临被清理的风险，如果我们急用钱，提前取出来就变成活期利息了。

在这样的情况之下，银行的一年期定期存款利率降到了1.95%，而且不能靠档计息，这时候如果存100万的话，一年也只能拿到19500元的利息，简直是太不划算了，那我们应该怎么办呢？根据银行员工透露，虽然高息存款已经不再有，但如果掌握正确的存款方法，一年还是可以拿到4万多的利息的。下面一起来分析一下。

第一种方法：存成三年期的大额存单。

大额存单就是银行面向个人和企业、机构客户发行的记账式大额存款电子化凭证，是具有标准化期限、最低投资金额要求、市场化定价的存款产品。按照人民银行相关规定，大额存单纳入存款保险范围。

根据梳理发现，目前国有银行的大额存单产品利率普遍为3.9875%（三年期），这样的话我们存入100万，三年共可以拿到利息119625元，每年可以拿到利息39875元，但如果需要一年就终止的话，必须把大额存单转让出去。

所以，把钱存为大额存单（三年期），就可以比普通的一年期定期（1.95%）多拿2万多的利息，相当于翻番啦，何乐而不为？需要注意的是，大额存单起存点是20万元起。

第二种方法：存成小银行的定期存款产品。

上面分析了大银行的存款产品，我们知道，小银行的存款利率普遍比大银行高出一大截，这是因为小银行为了拉存款，必须以更高的利率来和大银行竞争，否则就没有市场份额了。

那么小银行的存款利率是多少呢？我们以民营银行蓝海银行为例，其在官方线上平台发布了多款利率高达4%以上的存款产品，而且没有最低起存金额限制。虽然额度经常会出现售罄等现象，但是如果大家资金不多还希望拿到高利息的话可以尝试。不过建议不要超过50万元。

第三种方法：存成结构性存款产品。

很多人问我：什么是结构性存款？结构性存款是存款吗？

实际上，结构性存款不完全是存款产品，它是一种在存款基础上，结合黄金、外汇等投资市场产品，通过组合投资来提升收益率的一种产品。所以，既然它综合了外汇黄金等投资属性的产品，自然就是有风险的。

通过梳理几家银行的结构性存款发现，结构性存款的收益率是有一定区间的，比如2%至6%不等，也就是说到期后可能可以拿到6%的收益，也可能只拿到2%。建议大家购买结构性存款前一定要仔细测试自己的风险承受能力属于哪个等级，如果测试结果属于“保守型”，那么不建议大家购买。

总之，至今距离靠档计息等存款产品清理已经过去大半年时间了，以后高息存款会越来越稀缺，保本保收益的理财也会在今年年底清理到位。所以如何通过产品组合来赚取高利息，是我们每个人应该思考的问题。