20-30岁年轻人如何用1000元给自己买齐保险

年轻人刚工作，收入不多，不能组建家庭，还能过上“一人吃饱全家不饿”的逍遥生活。

然而，天有不测风云，人有旦夕祸福，意外风险面前人人平等。不少年轻人还有熬夜、吃外卖的习惯，健康风险不容忽视。假如重大风险突然降临，年轻人往往更容易手足无措。

如此一来，不少年轻人想要通过保险，来给自己增加一份“安全感”。年轻人面临的风险都有什么？趁年轻买保险有什么优势？如何给自己配置保险？

一、年轻人都面临着哪些风险？

年轻人面临的风险，不外乎是意外与疾病。

对于一些小灾小病，我们尚可自己承担。但重大的意外事故、疾病，我们往往难以承受。此时，就需要利用保险这个工具，覆盖主要风险，转移财务压力。

1.意外风险

意外风险与年龄无关。不管是大人、孩子或老人，都可能遭受意外的打击。如摔倒、烫伤、猫抓狗咬等。这些都属于意外险保障的范畴。

2.疾病风险

虽然年轻人普遍身体情况还不错，但大病风险仍然不容忽视。常见重大疾病治疗费用多在10-40万元之间。年轻人如果收入不多，一旦生了大病，就能让自己的积蓄“一夜回到解放前”。

年轻时买保险，其实也是为了自己的中老年做准备。越早投保，就越早能够得到保障。数据表明，40岁开始癌症的发病率就开始快速上升。疾病可能比我们想象中来得更早。

《2014年中国恶性肿瘤发病和死亡分析》

二、趁年轻，买保险都有哪些好处？

1.身体健康，买得了

投保健康险之前，健康告知总是绕不过的。

一旦健康告知问到得过的疾病或症状，就有遭受除外承保、加费、延期甚至拒保的可能。很多人年纪大了、生病了，才想到要买保险，却被卡在健康告知这一关。

对20多岁的人来说，有甲状腺结节、乳腺结节等小毛病的不在少数。如果拖延到身体有了小毛病，还想以标准体投保，就得费一番功夫了。

甲状腺结节投保： 《甲状腺结节，这3种情况可以顺利投保（附最新核保规则）》女性疾病投保：《乳腺增生、卵巢囊肿等10种女性常见病，如何顺利投保》

2.保费低，买得起

成年人投保健康险时，不论重疾险或医疗险，都是年龄越大，保费越贵。因此，趁年轻买保险，是很划算的。

以重疾险为例，年轻时投保，保费低，保额高，保障杠杆高。如果到了四五十岁再投保，总保费可能就与保额很接近了。

例如，同样是投保30万保额、保至70周岁的康惠保 （旗舰版）长期重疾险，按30年缴费，24岁女性保费1376元/年，34岁女性就需要3834元/年，每年保费贵了很多。

三、买什么保险？

首先，社保是我们最基本的保障，是国家为我们提供的基础福利。人人都能参保，也没有健康告知的门槛。如果还没有社保，建议大家先给自己补上社保。

社保虽好，但能解决的问题也是有限的。如果想要更全面、保额更高的保障，就只能依靠商业保险作为补充。

1.医疗险

医疗险种类很多，在这里，建议年轻人们优先考虑百万医疗险。

日常生活中的小毛病，我们可以自己承担医药费。但如果生了大病、重疾，就医时产生的费用我们就未必能够承受了。百万医疗险就是一种不保障小病、只保障大病的保险。

年轻人投保百万医疗，可以用每年几百元的保费，买到上百万的保额。一般，百万医疗险都有1万元的免赔额。大部分百万医疗险都可以保障社保外的用药，除免赔额外100%报销。

2.重疾险

与报销型的医疗险不同，重疾险在满足赔付条件后，可以一次性给付一笔钱。买多少保额，就赔付多少钱。

万一得了重疾，除了需要花费大额的医疗费，还可能要面对3-5年无法工作、没有收入来源的问题。这些都可以用重疾险来为我们提供保障。

年轻人如果预算不多，可以考虑选择定期、单次赔付的重疾险。保障期限可选保至60岁或70岁，覆盖年轻力壮、还在挣钱的几十年。选择单次赔付的重疾险，每年的保费也比多次赔付重疾险低不少。

3.意外险

意外险的价格不贵，杠杆很高，没有健康告知。一年一两百元，就能获得百万保额的保障。建议年轻人投保一年期的综合意外险产品，一年一年买，保障也比较全。

身故和伤残是意外险最主要的保障责任，买多少保额赔多少。只要身故或达到伤残标准，就可以一次性获得赔付。

除此之外，综合意外险还可以保障由于意外产生的就医风险，包括报销医药费、补贴住院津贴等。

4.定期寿险

如果不幸在家庭责任最重的二三十年身故，定期寿险可以给予我们的家人一定的补偿，保证家庭的财务健康地运转。

刚刚毕业的职场新人，可能还没有赡养子女、父母的责任，也没有房贷压力。如果预算有限，可以先不配置，承担家庭责任后，再补充定期寿险。

如果预算充足，害怕突然身故后父母负担过重，也可以考虑加保寿险，给父母留下一笔养老钱。

四、具体最优方案

1.预算1000多/年

以24岁女性保费计算

这一组合年交保费1698元，能获得30万保额的重疾险、30万保额的意外险与600万保额的医疗险保障。这一方案保障比较全面，虽然只有30万保额，但杠杆也是很高的。

由于预算限制，重疾险选择了性价比较高的单次重疾，保障期限选择保至70周岁，覆盖了身强力壮、挣得多、责任重的几十年。

2.预算3500元/年

以24岁女性保费计算

这一组合保障更为全面，每年总保费3528元。重疾险提高了保额，保障期限也延长到了终身。意外险的保额也提高到了50万。此外还增加了定期寿险保障。

3.预算6300元/年

以24岁女性保费计算

这一组合每年年交保费6329元。在预算更充足的情况下，将重疾险的保障由单次升级为多次，定期升级为终身。未来如果有更高的预算，可以考虑增加各个险种的保额，获得更全面的保障。

以上几个产品组合的例子都是以女性为例，男性投保时，保费会更高些。具体可以私信我领取自己对应方案