【1000万理财指南】专题10万、100万or 1000万？财富自由人人向往，如何达成？

很多朋友的愿望是实现财富自由，那么财富自由到底指的是什么？是指的有多少钱就算自由了吗？100万、1000万还是1个亿算作财富自由？ 芽妈觉得其实财务自由是一个相对宽泛的概念，如果对应到具体的数字上可能每个人都不一样，所以其实财务自由应该是一种状态。 达到当天最大量API KEY 超过次数限制指的是人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说，一个人的资产产生的被动收入必须至少要等于或超过他的日常开支，如果进入这种状态，就可以称之为财务自由。既在“基本”的生活需求得到“持续”保障的前提下，有足够的资本可以“自由”的投入到“想”做的事情中！这里我们要关注的是因资产产生的被动收入，这个行为是资产运作行为而带来的结果（包含了理财、投资及资本运作）

那么所以首先你要进行积累资本，有了一定的原始积累之后，你才有投资理财的本钱。空手套白狼的事情，这个世界不是没有，但往往陷阱居多，大部分人都没有套住狼，反而被狼吃了。所以要老老实实的挣钱，这个阶段还是要以主动收入为主，兢兢业业努力工作，如果有精力的话再开辟一些第二职业，比如做头条创作者、网约车等，尝试一下斜杠青年的生活，没有什么不好，要趁着年轻的时候加快积累。

当有了一定积累之后开始学会用钱或资本来赚钱，不断的扩大这部分的比例，直至最终实现财富自由目标。

当然要注意不同量级的资本和家庭生命阶段需要有不同的理财规划，10万、100万、1000万的理财方式和手段应该是不一样的。当然你的家庭所处的不同生命周期也应该对应着不同的规划策略。（关于按家庭生命周期理财规划，可以搜芽妈的《职场妈妈理财日记-家庭理财生命周期》）

1、当你有10万的时候，这个时候钱比较少，留一部分生活所需，大概3个月的生活费，其他可以投资股票、基金定投，这个时候就不要考虑理财产品了利率太低。主要利用以小博大，虽然风险大，但是因为总体资金额不高，所以从觉得值来讲值得搏一搏。这个阶段也叫做资产储备期，要配合主动收入完成从10万到百万的资金突破。这个时期资产积累的主力是主动收入，这个时候是培养理财习惯的阶段。

2、当你有100万的时候，这个时候其实才开始真正意义上的理财。可以规划一下，比如五年前我一定首推房产，但时至如今房产的风险性已经很高了，国家再三的出台各种管控政策，而且很多城市的房价已经高的离谱，但是相对于其他投入来讲对于功能性或稀缺性区域的房产还是可以进入的。

整体上在百万级别的情况，我会推荐按照家庭资产标准普尔进行配置，既4321资产配置法：40%保本、30%升值、20%保命、10%生活。

举个100万规划方案例子：1）10万货基拿出来作为生活资金，10万银行定期作为应急款项；2）5万左右保险，规避重大疾病、意外去世风险，比如重疾险、医疗险、寿险、意外险；3）40万，银行理财、固投；4）35万高风险高收益投资，其中20万基金定投，5万股票投资，10万分散投资资质较好的P2P平台（至少分散三家）。

这个阶段要实现财富的累进，要被动收入比例逐渐升高，同时主动收入在此时同步上升，才有机会实现从100万到1000万，这是非常有难度的，要看高风险配置里面有无财运，有多人在这个阶段已经到了天花板。但已经很不错了，差不多中产生活了。

3、当你有1000万资金的时候，这个时候可以开启投资了而不是理财。这个时候可以选择的很多，但是这个对于你来反而要注意风险系数配比了。因为基数大了，风险同比例上升，很简单当有10万的时候，哪怕10万都投资到股票上，都赔了也就10万。但是现在是1000万，赔了就是100倍，这个时候还没算上杠杆的因素。所以这个时候的原则是要保值增值，以保值为主，增值做小规模杠杆配置。

1）先拿出来400万做大额保单、固收、国债、信托等产品，这部分的收益保持在年化6%-8%左右。城市商业银行的大额保单利率还比较高，选择是特殊的时点比如6月底、12月底前，银行有存单额度业绩要求，这个时候通常能谈到一个好利率，运气好的时候6%以上。信托基金差不多6%-8%，风险也会大一点。

2）10万货基，40万灵活账期银行理财产品，作为生活金和应急备用金

3）房地产这个时候可以考虑用杠杆来投资，功能性房产（学区房、黄金地段商铺、特色民宿等）、一线超一线城市房产，运用好杠杆这部分可以增值5-10倍

4）除了房产以外，这个时候也可以考虑创业，或者以加入私募形式投资企业股权，这部分不要超过200-300万，这是高风险，有可能全部打水漂，但是一旦所投企业上市或者创业成功，你会直接跳跃阶层。

5）股票投资，这个要做长线，选背景好的，如银行、债券、大国企，在行情不好的时候一点点进入，参考进入比例原则433的方式，要深埋，这个部分可以投100万以内，同样是高风险，但是不会0价值，长期持有分红+牛市行情，平常可以不太关注了。比如在美股买微软、谷歌、Facebook、Amazon等。

6）资本运作，这个难度是最大的，在你没有专业人士的指导下，先不要解锁技能。很多明星实现的财富，并不是演戏而是资本运作，比如赵薇、黄晓明。这也是突破阶层的主要途径之一。

总之，要脚踏实地一步一步的建立自己的理财投资意识和资产积累，想要一口气吃个胖子是不可能的，罗马帝国也不是一天建成的，当你资本积累到一定程度的时候，你就可以开启奔向财富自由之路。但是说实话，并不可能所有人都实现财富自由，这世界只有极少人可以到达，并且是通过让大多数人的主动收入而实现的被动收入。最后祝大家早日实现财富自由，其实自由也有很多种，芽妈现在实现菜市场自由也很快乐。