10万下半年怎么理财，干货看这篇!春节长假，这六大理财渠道可让你手中闲钱“钱生钱”

再过一周，春节假期即将到来，热闹的股票和基金市场迎来了为期7天的“中场休息”，人气沸腾的投资理财市场也暂时安静下来。

不过，在此期间“不休假”的理财渠道依旧不少，投资者如果能充分利用，仍能有效提高春节长假期间的投资收益。

通知存款

优势：收益高于活期存款，安全性有保证

劣势：明显低于商业银行理财产品的收益率

收益系数：★★

对于部分“懒惰”的投资者而言，对于因长假休市而抽出的资金，其处理方式就是存在银行的活期账户中其实，在银行办理“通知存款”业务可让资金在短短7天内增值，成功实现“钱生钱”，尤其是数额较大的资金更合算。

据了解，通知存款一般有1天和7天两种期限，目前其利率基本稳定在0.55%和1.1%的水平上，而在实际交易中，商业银行设定的通知存款利率都要高于基准利率，至少是活期存款利率0.35%的2倍~4倍。光大银行理财师指出，个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种，1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款，7天通知存款则必须提前7天通知约定支取存款。另外相对于国有大行，股份制城市商业银行在通知存款利率的设定上更有吸引力，比如成都银行、汉口银行、哈尔滨银行现行的7天通知存款利率均为1.35%。

外汇

优势：24小时不闭市、操作灵活，获利较高

劣势：结构相对复杂，买卖点不好选择，波动大、风险较高

收益系数：★★☆

与黄金投资一样，国庆假期期间外汇市场也不关门，深圳财富汇聚基金管理有限公司副总经理赖艺棠表示，外汇提供的市场流动性远高于其他投资工具。同时外汇可双向交易，对同一个货币，看涨可买入，看跌可卖出。加之当前主要经济体的货币政策差异度较大，资本市场、商品市场、外汇市场的相关性和波动性都在日益增强，这些无疑大大增加了当前外汇市场的波动幅度。总体而言，投资者在长假期间参与外汇交易时，应先适当控制仓位，以简单操作为主，在币种的选择上，稳健性的投资者可以选择阶段性波动相对较小、同时相对于人民币有短线升值空间的瑞士法郎、英镑，进攻型的投资者则可多关注澳元、日元等汇率变化较为灵敏的货币。

国债逆回购

优势：风险低，提前锁定收益率，独特的计息规则为投资者提供了“薅羊毛”的机会

劣势：收益一般，购买时机对收益率的影响较大

收益系数：★★☆

从历史经验看，国债逆回购在月末、季末、年末及特殊节假日修饰前经常会涌现一波收益高峰。而从上周后半段开始，GC007、GC014等投资周期可以覆盖春节假期的国债逆回购品种利率已经开始逐步走高。

安信证券投资顾问杨长春表示，国债逆回购实际上是一种抵押借款，抵押品是最安全、风险最低的金融产品——国债。并且无论几天期的国债逆回购，在交易成交的那一刻，收益率已锁定，此后的收益率如何变动，均与投资者没有关系。因此，对投资者而言，几乎不存在风险，只有收益率高低的差别。虽然沪市国债逆回购的资金门槛为10万元，参与门槛较高，但深市较低，仅为1000元。投资者需要注意的是，如果决定做逆回购，尽量下午两点半以前操作，因为国债回购联通股票账户，越是临近下午3点股市收盘，当天不买股票的投资者越会集中投资逆回购，市场供应的资金过多，会让逆回购的收益率下降。同时如果是周节假日前最后一个交易日参与1天期国债回购，计息天数仅为1天，因此在购买国债逆回购的日期上，尽量选择节前倒数第二个交易日。

货币基金及短期理财基金

优势：收益稳定，变现灵活，投资门槛低

劣势：部分货币基金假日暂停申购

收益系数：★★★

虽然银行理财产品的安全性、收益性在当前的投资市场中有着较为明显的优势，但却有一定的资金门槛限制，起购点通常在5万元以上，相比之下货币基金和短期理财基金就要“亲民”的多。

申万宏源投资顾问谭飞指出，投资者长假期间持有货币基金或者短期理财基金好处较多，首先，这两种基金的认购门槛一般不超过1000元，部分“宝宝类”产品的认购门槛升至只有1元，买卖方便；其次由于货币基金和短期理财基金主要投资于流动性较好的货币市场工具，不受证券市场在节假日停止交易的影响，其收益与日常的表现并无显著差异。第三货币基金、短期理财基金投资对象大多为国债、商业票据、银行定期存单等短期有价证券，产品安全性较强。最后，收益也相对较高。据本报数据中心的统计，截止1月16日，货币基金的7日年化收益率的平均值为2.78％。

不过谭飞也提醒投资者，由于节假日期间货币基金收益“不休假”，往往会吸引大量短期套利资金进入。因此，为规避短期套利行为、避免摊薄持有人收益，当出现超过3天的假期时，货币基金通常会考虑在长假之前2-3个工作日暂停申购。另外基民在法定节假日前最后一个开放日申购或转换转入的货币市场基金份额不享有该日和整个节假日期间的收益，因此投资者最好在假期来临前的3个交易日便购买货币基金。

实物金与纸黄金

优势：长期投资风险相对较小

劣势：受外围诸多因素影响，短线波动风险大

收益系数：★★★

长假期间，国内期市将有7天不能买卖黄金期货，商业银行的黄金T+D业务也将暂停，但投资者仍可以通过购买实物金以及纸黄金完成假期中的黄金投资。

天风证券贵金属分析师杨诚笑认为，近期美伊有所缓和、中美贸易摩擦阶段性协议落地，带来风险预期的低位，但美国19年12月的PMI创2009年6月以来最低，美国12月非农数据不及预期，20年美国经济增速下滑压力继续上升是大概率事件。预计在全球主要经济体降息预期抬升，全球经济增速放缓、美国大选、英国脱欧以及国际贸易摩擦等不确定性的背景下，金价有望震荡回升

另外，商业银行纸黄金业务在长假期间依旧正常运行，开平仓都很方便，实物黄金投资和纸黄金投资，不一定要因为假期的到来改变原有投资计划。但由于春节假期长达7天，黄金期货交易业务暂停时间较长，市场发生波动可能性加大，加上其本身所具有的杠杆特性，将给投资者带来巨大的风险，因此对杠杆类黄金投资，清仓是上策。

银行理财产品

优势：收益较高，本金安全系数较高

劣势：投资起点较高、限制较多

收益系数：★★★★

虽然自2019年下半年以来银行理财产品的收益率一直处于滑落状态，但春节前后正属于市场资金面相对紧张的时候，银行理财产品的平均预期收益率在此期间走高的概率相对较大，同时银行在春节前夕一般都会发行春节专属理财产品，节日理财产品一般都会比同期发行的同类理财产品预期收益率高，投资者可在其中选择适合自身需求的产品。

如果投资者对资金流动性的要求较高，那么可以悬在银行“T+0”理财产品，目前银行“T+0”理财产品的整体预期年化收益率基本维持在3.5%左右，相当于活期存款利率的10倍以上，对投资者具有一定的吸引力。而且银行T+0理财产品在流动性方面也很有优势，可随时赎回。不过投资者需注意，T+0理财产品的申购起点多为5万元，有一定资金门槛限制。同时个别银行T+0理财产品设置了封闭期，投资者在认购相关产品时需注意是否有封闭期的设置。

上游新闻·重庆商报记者 凌天亮