1、 需要对未来进行预估
这里的预估,需要涉及的因素有很多,比如未来的经济形势、未来的通胀水平,以及未来个人的生活需求,比如是否有大额开销,医疗开销等等。其实这一些因素都是充满了大量的不确定性,实在是难以判断。比如简单以2019年的统计数据来看的话,我国的居民人均可支配收入只不过30733元,按照数据统计,即使到了退休,一共也不过是182万元的总收益。如果是消费水平更高的一线城市,这个数据最大也不过是317万元。
如果总资产是1000万,理论上是可以确保一辈子的花销的。但是,这样的类比其实并不科学。因为我们在中间忽略了通胀对资金购买力的影响,也就是说,随着通胀的存在,每一年需要应对的花销可能会增加,而且不同年份,可支配收入也不可能是一模一样的。
所以,这样的预估的确是不准确的,只能说,最理想状态下,如果不存在通胀,这笔钱还是绝对够用的。
2、 回溯过去的方法来判断
所谓的回溯过去,其实就是将时间平移到过去一个同等长度的时间段,参考各种存在的变量,来得出大概的结论。这样的方式会更加直观一些。
比如,我们可以计算,假设我们在2000年的时候,拥有1000万,一直到2020年,经历了20年的通胀,究竟还剩下多少购买力。结合近几十年的相关数据来看,如果代入通胀的计算公式,我们可以大致了解到的是近二十年来的通胀率大概是在7%左右。
也就是说,2000年的1000万元现金,如果不做任何的理财操作,那么经历了一年以后,就会蒸发70万元,再过一年,又蒸发剩余资产的7%,一年又一年,以此类推,20年以后,1000万*(1-7%)^20=1000万*23.45%=234.2万,即最终在20年以后,仅剩下约200多万的购买力了。
3、 一辈子的时间长短就有影响
就如前文计算那样,由于每一年的通胀,资金的购买力都会下降,所以,如果在拥有1000万以后,继续生活的时间不会太长,那么资金还是绝对够用的。但是,如果在拥有1000万以后,继续生活的时间还很长,比如50年,那么按照计算公式,最终剩下的购买力就只有1000万*(1-7%)^50= 30万元。
而这样的数值如果是生活在城镇,也许还是足够应付,但是如果生活在一线城市,基本上是不够的。
其实,如果1000万的资金,不做任何理财,有很大的概率还是可以生活一辈子的,但是,如果个人对生活水平要求高,需要购买房产,或者需要长时间生活在一线大城市,那么这笔钱就是不够的了。
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