罗青山/文
光着身子看财经的第108篇文章
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2021年的第一天,a股开了个好头,新基金又爆发了,踏踏实实地开了个好头。
2021年还会是公募基金的牛年吗?我们希望如此,希望公募基金赚钱效应一直在。去年是公募基金绝对的大年,无论是赚钱效应还是规模增长。运气好的投资者,在年初持有赵诣的农银工业4.0混合,这一年能够大赚166.57%,羡煞旁人。
但农银工业4.0混合的业绩,在去年每个月度的业绩排名中都不榜首。那么问题来了,如果我们在过去12个月里每次都能选到业绩冠军,这一年的累计收益会有多少?
2020年基金投资的两个极端
我们假设有一位很红的基金投资者“小红”,在2020年初拿着1万元去购买基金,她在这一年的理财之路是这样的:
一年的时间过去了,“小红”原本1万元的本金已变成现在的17万元,依靠复利的力量在这一年大赚16倍。
当然了,这是我们站在上帝视角,为“小红”及时换仓,让她成为了2020年运气这么好的基金投资者,如果碰上运气特别差的投资者,又会是另一个故事。
我们再假设有一位很背的基金投资者“小蓝”,拿着1万资金入市,每个月买到的基金都是业绩最差的产品,他的投资历程是这样的:
一年时间过去了,“小蓝”原本10000元的本金如今只剩下了1125元,大概只剩下了本金的1/9,持续1年的亏损,“小蓝”剩下了个零头。
两个例子中的启示
上面这两个例子虽然极端,但也能在一定程度上说明一些问题。
首先是投资公募基金的风险问题,公募基金并非是像银行理财产品那样是包赚不赔的生意,要想去追求一年16倍的收益,就要做好亏损到只剩零头的心理准备。
在某种程度上,普通投资者亏10%和赚10%的心理预期是完全不一样的,想必大家都懂这个道理,亏损50%后要再盈利100%才能回本。
其次是基金需要长期投资,比较上面两个图标中的基金可以发现,有不少基金在前一个月巨亏,下一个月就快速反弹大赚,如果能长期持有,就能很好的避免追涨杀跌的悲剧。
长期持有一直主动权益基金,在去年平均能获得50%的收益率,运气好点的可能会选到赚70%的基金,运气再好点可能赚100%以上,到这投资者就该知足了。
最后,是构建基金组合的重要性。购买单只基金难免会遇到净值的短期下跌,很多投资者难免会心态崩了,但构建组合可以有限避免这个问题。
平衡收益、分散风险是构建组合最大的优势。现在很多大V都推出了自己的组合,带领投资者一起赚取基金收益,有些大V很专业,有些就是在凑热闹。
要不要构建几个基金组合推荐给大家,这个问题我想了很久,最终还是觉得时机不够成熟。
一来还没充分研究过构建组 合的方式和方法,我知道有很多优秀的基金值得大家配置,但具体的配置比例、持有组合时间、不同风险偏好的不同组合等细节都还没想清楚。
等春节之后,应该会推出几个组合在公众号上,并保持实仓运作一段时间,大家再等等咯。
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