增额终身寿险的优点和缺点？分享爱心人寿守护神2.0终身寿险

摘要：随着保险理念的推广，增额终身寿险也越来越受到大众的关注。然而，什么是增额终身寿险?增额终身寿险的优点和缺点是什么?和其它寿险又有什么区别?适不适合自己购买?希望通过这篇文章，帮助你对增额终身寿险有一个基本的了解。

增额终身寿险是指自投保人缴纳保险费后，如果被保险人身故，保险公司须向受益人支付保险金，保险金随被保险人身故时的年龄增长而增长，也就是说，被保险人身故的时间越晚，受益人可领取到的保险金就越多。

1）、增额终身寿险有什么优点？

1、灵活性较强

　　将手头的结余用于购买保险，又担心有紧急情况时拿不回来，如果退保又会造成亏损，这是许多人购买保险时的顾虑。而增额终身寿险的特点之一就是让你在购买增额终身寿险后，如果遇到意外的状况急需取现，依然能提供较高的灵活性。可以通过以下两种方式解燃眉之急：一是提取出保单的部分现金价值;二是保单贷，以保单为抵押，向保险公司贷款，贷款额度一般是保单现金价值的80%。

2、资产传承

　　很多的父母会担心在自己身故之后，子女将来的生活得不到保障。投保增额终身寿险，可以指定直系亲属作为保单受益人，通过保险合同实现规划资产传承，当被保险人身故后，受益人可以全额领取保险金，不会有其他费用消耗或者归属的问题。将爱永续传递，这也是增额终身寿险备受欢迎的原因之一。

2）、增额终身寿险有什么缺点？

1、前期保障性较低

　　增额终身寿险的保险金金额是随被保险人身故时的年龄的增长而增长的，因此它能提供的保障有前期较低、后期较高的特征。如果被保险人在尚且年轻的时候便去世，受益人可领取到的保险金将会较低。因此，在为家庭主要经济支柱选择身故保障产品时，需要结合被保险人的身体情况、工作危险性等综合判断是否适合增额终身寿险，或者投保增额终身寿险后再配置一些消费型的意外险，增加前期的身故保障。

2、长期缴纳会产生一定经济压力

　　与其他终身寿险产品相同，增额终身寿险也需要定期缴纳固定额度的保费，缴纳期可以和保险公司约定，一般是10-20年。这笔费用支出对于中低收入群体或者刚参加工作的年轻人来说，可能会产生一定的经济压力。因此，增额终身寿险更适合事业较为稳定、有一定经济基础的个人和家庭。

接下来说下： 爱心人寿守护神2.0终身寿险

爱心人寿守护神2.0终身寿险 的投保规则：

1、投保人限制：须为完全民事行为能力人且与被保险人有保险利益关系；

2、被保险人投保年龄：出生满7天且健康出院～70 周岁（含）；

3、保险期间：终身；

4、交费年期：1年、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交；

5、交费频率：一次交清、年交；

6、最低保费：一次交清时5000 元、年交时1000元，超过部分均为100 元的整数倍；

7、最高保费：累计应交保费最高为500万。

8、爱心人寿守护神2.0终身寿险由爱心人寿保险股份有限公司承保，可在全国范围内销售。爱心人寿在北京、河北、天津、江苏、广东地区设有分支机构。

爱心人寿守护神2.0终身寿险：

投保须知

1、除另有约定外，自本合同成立且保险公司收取保险费并签发保险单的次日零时起本合同生效。

2、被保险人投保年龄为出生满7天且健康出院～70 周岁（含），身体健康且能正常生活。

3、投保人应为 18 周岁以上且有完全民事行为能力的人，并对被保险人有保险利益。

4、如为未成年人投保以死亡为给付责任的保险，投保人须为未成年人的父母，且身故保险金总和不能超过保险监督管理机构的规定额度。对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元，对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

5、爱心人寿守护神2.0终身寿险由爱心人寿保险股份有限公司承保，可在全国范围内销售。爱心人寿在北京、河北、天津、江苏、广东地区设有分支机构，非北京、河北、天津、江苏、广东地区客户购买，可能存在服务不到位、时效较慢的问题。您可通过登录爱心人寿保险官微获得安全、便捷的投保、保单查询、在线保全等售后服务，您还可以通过拨打爱心人 寿保险客服热线 10109520 获得优质服务。

6、订立本合同时，投保人及被保险人应就保险公司提出的询问如实告知，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或提高保险费率的，保险公司有权依法解除保险合同。

7、投保前请您认真阅读《爱心人寿守护神2.0终身寿险》条款、《爱心人寿守护神2.0终身寿险》费率表、《爱心人寿守护神2.0终身寿险》保全规则、责任免除、投保声明、投保提示书、计划书，了解保险责任及责任免除，尤其是对其中免除或减轻保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、保险金申请与给付等条款），请充分理解并接受上述内容并同意以此作为订立保险合同的依据。

8、本产品为您提供电子保单，根据《中华人民共和国合同法》第十一条规定 ，数据电文是合法的合同表现形式，电子保单与纸质保单具有同等法律效力。本公司会将您的电子保单发送至您投保时指定的电子邮箱。如果您填写手机号码，我们将为您提供免费的投保短信提示。

9、投保人投保时填写的各项信息只作为审核投保申请及评估相关理赔申请的依据，保险公司将严格按照国家相关的法律法规对您填写的个人资料承担保密义务，并通过防火墙隔离、数据备份等技术手段，确保您的个人信息、投保交易信息的安全。

10、若在提交订单后且支付前退出投保页面，可通过此链接继续操作。

11、投保完成后，保险公司会向您投保时留存的手机号码发送电子化回访短信，在您点击短信链接后进行人脸识别验证身份，验证通过后即可开始在线回访；或请您关注“爱心人寿保险”官方微信号，选择“服务”-“在线实时回访”，即可开始在线回访。此产品需要客户成功完成在线回访后，由700度客服在线操作回执成功。

12、保全、犹退可关注“爱心人寿保险”，依次选择服务中心-常用功能。退保致电保司申请，或添加保险公司保全微信 “aixin10109520” ，进行申请。发票申请请致电保险公司客服热线10109520申请，保险公司官微申请需要支付10元工本费。

13、责任免除：

您需要特别注意，因下列情形之一，导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付保险金的责任：

（1） 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

（2） 被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

（3） 被保险人故意自伤、或自本合同成立或者本合同效力恢复之日起 2 年内自杀，但被保险人自杀时 为无民事行为能力人的除外。

爱心人寿守护神2.0终身寿险优缺点有哪些？

1、从投保要求来看

这款产品的投保要求相对宽松，其健康告知要求和免责条款都只有三条。并且这款产品最高可支持70周岁人群投保，承保年龄范围广，另外还支持1-6类职业人群投保，限制少。

2、从回本时间来看

就以40岁男性投保为例，一次性100万元保费，那么保单需在第7年回本，也就是说保单第7年的现金价值才能超过已交保费，由此可见这款产品回本速递交慢。市面上一些中高端的理财产品在第5年基本可以回本。

总结：这款产品的保障还不错，除了身故/伤残保障之外，还提供航空意外身故/全残额外赔付保障，另外还可选投保人豁免，但这款产品回本速度满，因此不适合短期内需要大量资金周转的人群，例如创业、结婚、孩子读大学等等。

爱心人寿守护神2.0终身寿险适合哪些人买？

爱心守护神2.0增额终身寿险收益稳定、安全性高，既能实现财富传承的功能，又兼具保值和增值作用，而且它的高灵活性也能让我们随时可以有钱用。适合想要储备养老金、子女教育金以及需要财富传承的朋友。

以35岁男士为例：投保守护神2.0终身寿险，5年交费，年交保费10万元。

演示如下：

可以看到，交费后第7年开始，现金价值高于保费，也就是7年就回本了。如果遇到急需用钱的情况，可以在这个时间以后退保。

对于增值终身寿险来说，缴费期不是越长越好，在选择守护神2.0的缴费期限时，建议选择5年缴费，IRR最高，部分时间段可超3.6%，后期现金价值增长比较稳定。

更多保险相关问题，可以随时私信我，我会知无不言言无不尽，谢谢。

我： 资深独立保险经纪人，用长期主义的心态，知行合一的做事，认真，负责，专业的服务好每一个信任我的客户。 3年的高端医疗保险经纪人从业经历，明亚保险经纪合伙人、MDRT， 较积极向上，跟每个客户一起终身成长。

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