100万现金理财规划书专题之假如“我”有100万，要如何理财？

在这里的“我”是假设中的我，可以20岁、可以30岁、也可以50岁甚至更大年龄。我们知道，钱在不同的年龄阶段发生的作用也不同，对于不同年龄段的我，这 100万要怎么安排呢？

我曾经读过这样一本书《30年后，你拿什么养活自己》，作者根据不同年龄段给出了对应的的理财建议。借鉴书中的内容，再加上自己的总结，我来讲下“我”在每个年龄段对100万资金的安排：

“我”处在20多岁

这个年龄段正是投资自己，培养“治富”能力的时候，这时候第一任务就是存钱，为以后买房做好储蓄准备。储蓄方式以购买基金为主，另外要为自己配置一些意外险、疾病保险或定期寿险，如果资金充裕建议着手建立养老年金储蓄账户。假如这时我有100万，毫不犹豫赶紧买房，开启“房奴”模式。当然疾病类保险也很重要，不能少。

“我”处在30多岁

到了30多岁，主要的花费就是房屋贷款和子女教育两大刚需。假如我有100万现金，首先考虑拿一半（50万）提前还部分房屋贷款，现在住房商贷利率已经超过了5.5%，太高了。还完住房商贷后，留30万出来，给孩子建立单独的教育金账户；剩下的20万存入自己的养老金账户。由于孩子的教育金账户和养老金账户都需要长期投资，这两部分考虑以购买股票型基金，以时间来换取高收益。

“我”处在40多岁

从40岁开始，手头的积蓄逐渐向养老金账户倾斜，这个时间段家庭的主要支出就是孩子的教育费用。除了用好手头的闲置资金外，也要适当降低高风险理财产品（股票类）的投资比例，增加债券基金、混合型基金等理财产品投资。假如我有100万现金，会考虑加仓这两类基金，另一部分根据家中情况再做规划，比如送孩子出国读书、换房子等等。

“我”处在50多岁

人过50，孩子已经长大成人，个人也到了准备退休的阶段，家庭支出逐渐大于收入。这个时候购买理财产品以低风险、收益稳定为重心，缩小高风险资产的规模，保证资金安全和流动性。假如我有100万现金，购买10-2万股票型基金，投资20—30万债券基金、混合型基金，购买50万国债、存款、终身寿险类产品。

60岁以后

理财思路参考50多岁，这时如果我身体健康，物质富裕，会购买终身寿险或者年金保险，做好家庭资产传承。

结论：

文中各个年龄段100万现金的理财配置思路，是基于这个时期的“我”都处在同一个经济水平。现实生活中我们每个家庭、每个人的的情况会有不同，具体产品配置比例做小幅调整即可。比如有的家庭偏向高风险型的理财产品，考虑增加股票型基金的比例；有的家庭偏向于身体健康保障，考虑提高保险配置额度。具体情况我们再做具体分析，总的配置思路不变。全文结束，感谢阅读！